O cartão de crédito do BNDES é um produto financeiro disponível no mercado financeiro que tem o viés de permitir que empresas cresçam através do financiamento de máquinas, de produtos e de serviços. A novidade é que o cartão BNDES também vale para MEIs.
Entre tantos cartões de crédito disponíveis no mercado atual, o BNDES se destaca por ter taxas de juros acessíveis para empresas. Além de um prazo de pagamento estendido, que pode ser feito em até 48 vezes. E o limite de crédito chega a valores milionários.
Neste conteúdo, você vai descobrir como é possível solicitar o cartão do BNDES e quais os principais benefícios dele. Também vamos mencionar dicas de como usar o cartão de forma consciente e quais os bancos emissores do cartão.
- O que é o cartão de crédito do BNDES;
- Quem tem direito ao cartão do BNDES;
- Como pedir um cartão de crédito do BNDES;
- Qual é a cobrança das taxas do cartão BNDES;
- Como cancelar o cartão do BNDES.
O que é o cartão de crédito do BNDES
É um produto que é baseado no conceito de um cartão de crédito tradicional. O que muda é que permite o financiamento de serviços e compras por parte de micro, pequenas e médias empresas, além de empresários individuais e MEIs.
Outra versão do cartão BNDES é o cartão BNDES Agro, que é baseado em fins ligados aos produtores rurais. Mas, fora esse detalhe, as regras se mantém as mesmas. As condições passam por um faturamento bruto da empresa que não pode ser acima de R$ 300 milhões.
Atualmente, outras condições são: limite de crédito de até R$ 2 milhões para cada cliente e para cada banco emissor. Além do mais, o prazo máximo para pagar é de 48 meses. E a taxa de juros é pré-fixada, como veremos no final do artigo.
As vantagens do cartão do BNDES
As principais vantagens do cartão do BNDES são limite de crédito pré-aprovado de até R$ 2 milhões, financiamento automático em 48 meses com prestações fixas e taxa de juros atrativa. Ou seja, as condições do produto são consideradas as melhores do mercado.
Fora isso, o público que pode acessar o produto é bem variado, assim como os bancos emissores dele. No caso do BNDES Agro, os produtores rurais só precisam apresentar a certidão negativa de débitos, a comprovação de regularidade e a declaração anual para pedir o cartão.
O cliente pode ter um ou mais cartões do BNDES, conforme os bancos emissores. Então, o limite de cada um se mantém em R$ 2 milhões. Mas, a soma total pode ser superior a isso, ao passo que fica sob responsabilidade das instituições financeiras avaliarem cada novo pedido.
Quem tem direito ao cartão do BNDES
O cartão de crédito do BNDES é para micro, pequenas e médias empresas (MPME). Assim como para os microempreendedores individuais (MEIs). E também para clubes, sindicatos e associações. Ou seja, o público-alvo é grande e muita gente se enquadra nele.
Porém, há requisitos para ter direito ao cartão BNDES. Ou seja, em todos os casos, a empresa tem que ter controle nacional, um faturamento de até R$ 300 milhões no ano, um CNPJ ativo e regular, além de estar em dia com as certidões e os tributos federais.
No caso do MEI, a regra é ainda mais simples: apresentar um CNPJ regular e um faturamento anual que não passe de R$ 360 mil no ano. Sabendo disso, os próximos passos é entender como a solicitação do cartão BNDES pode ser feita, acompanhe.
O que saber antes de pedir o cartão do BNDES
A recomendação do BNDES é que os interessados entrem em contato com o banco emissor escolhido para tirar todas as dúvidas. No entanto, antecipa que se trata de um cartão comum, logo, é preciso validar garantias, abertura de conta, nome impresso, novas vias, renegociações, etc.
Por exemplo, a contestação de compras devido a eventuais divergências no preço ou vícios de bens deve ser feita à empresa fornecedora e depois ao banco emissor do cartão. E o BNDES não restringe a compra com a necessidade de garantias reais ou pessoais.
Uma dica que encontramos na internet e vale muito a pena saber é sobre a compra de produtos por categorias. Assim, dá para pesquisar online sobre eles e escolher os melhores, com base no custo-benefício, marcas, usos e muito mais.
Como pedir um cartão de crédito do BNDES
Atualmente, com os avanços da tecnologia e o acesso à internet, solicitar um cartão de crédito é muito fácil. Inclusive, o cartão do BNDES. Ele, assim como a maioria, pode ser pedido pela internet, através do site oficial do Banco de Desenvolvimento.
Nessa página, tem ícones que indicam como solicitar o cartão. Ao clicar neles, as pessoas entram em uma próxima página, que é onde será preciso fazer a identificação da empresa interessada no crédito. Assim, deve-se informar: CNPJ, controle, CNAE, setor, etc.
Também é nessa página que é possível escolher o emissor e a bandeira do cartão BNDES. E vale mencionar que são várias as opções, como Sicredi/Cabal, Bradesco/ELO, Santander/Visa, Banrisul/Visa, Sicoob/Cabal e Bradesco/Visa.
Quais bancos fornecem o cartão BNDES
Acima, vimos quais os bancos que emitem o cartão do BNDES. Mas, é importante ressaltar que é a pessoa interessada que vai escolher o banco parceiro. Inclusive, é o banco que faz a análise do crédito e não o BNDES, por isso, atente-se a isso para fazer uma boa escolha.
O próprio BNDES informa isso: “após preencher a proposta de solicitação do cartão no site, não se esqueça de comparecer a agência do banco escolhido para entregar a documentação presencialmente”. Ou seja, o pedido pela internet é um tipo de pré-cadastro.
A boa notícia é que se o banco escolhido não aprovar o seu pedido de cartão, é possível fazer uma nova solicitação no site, agora informando outra instituição financeira. Afinal, cada uma delas possui as suas regras para fazer a análise de crédito.
Qual é a cobrança das taxas do cartão BNDES
Uma informação inicial importante é sobre a TAC (Tarifa de Abertura de Crédito). Os bancos que fazem a intermediação entre o produto e o cliente final estão autorizados a incluir a cobrança TAC, que é de um valor de até 2% do crédito disponibilizado.
Com relação à taxa de juros do cartão BNDES, há uma página oficial na internet que menciona o histórico dela, mês a mês. Por exemplo, em janeiro de 2022 foi de 1,42% e em novembro estava em 1,50% ao mês. O histórico vem desde outubro de 2002, quando a taxa era de 2%.
As condições do cartão de crédito para MEI
O BNDES trouxe novas reestruturações para os seus cartões de crédito. Inclusive, para o MEI. Assim, a partir de agora as operações poderão variar entre R$ 1 mil e R$ 10 milhões, sendo que isso já era comum, exceto pelo fato de que os MEIs também podem acessá-los.
Seja para MEI ou para outras empresas, as condições podem variar conforme a análise de crédito do banco, no entanto, as taxas tendem a permanecer, como mencionamos no tópico anterior. Por ser um crédito para empresas, a taxa é considerada baixa.
Os recursos podem ser usados para vários fins, como capital de giro, o que tem sido um grande entrave para quem é MEI. Também pode ser um tipo de financiamento automático para comprar equipamentos, maquinários e muito mais.
Como cancelar o cartão do BNDES
O cancelamento do cartão de crédito está ligado ao banco emissor. Ou seja, é preciso entrar em contato com eles através de telefones ou indo presencialmente até uma unidade/agência física. Por exemplo, o contato do Banco do Brasil é o 0800-979-0909.
O mesmo vale para quem vai pedir o cancelamento do cartão BNDES Agro. O que muda é que os bancos emissores são mais restritos nesse caso, sendo: Sicoob (0800-702-0756) e o Sicredi (contato somente na unidade da cooperativa).
As dicas para usar o cartão do BNDES
Para fazer o bom uso do cartão de crédito do BNDES, a recomendação é que os empresários estudem as compras que podem ser possíveis com ela. O processo de compra é comum, com fornecedores, que podem negociar preços e condições.
Inclusive, é possível realizar compras e pagamentos, o que vai depender dos serviços disponíveis no produto. O cartão é apenas um meio pagamento, aonde a negociação deve ser planejada para que seja um tipo de investimento que permita o crescimento da empresa.
As informações sobre o BNDES
O BNDES é o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e tem o CNPJ de número 33.657.248/0001-89. É uma empresa pública com o objetivo de financiar, a longo prazo, as compras de empresas e empresários do país todo.
Para entrar em contato, uma boa ideia é falar com os bancos de intermediação, mas o BNDES também tem a central de atendimento, que é 0800-702-6337. Em caso de dúvidas, as pessoas podem ligar nesse contato durante os dias da semana, das 8 horas até as 20 horas.
