A Bxblue é uma plataforma do mercado financeiro que traz assuntos importantes sobre a educação financeira no país. Atualmente, trabalha com vários parceiros, como Banco Daycoval, Cetelem, Banco do Brasil, Financeira BRB e, inclusive, a Olé Consignados.
Hoje, a gente vai falar como é o cartão sem comprovação de renda da Olé, com base nas informações que foram passadas pela Bxblue. Afinal, esse tipo de empréstimo consignado é um dos que tem as menores taxas de juros do nosso país. Continue lendo para entender.
O cartão consignado
A Bxblue explica que o cartão de crédito consignado online é muito simples de ser acessado hoje em dia. Sendo assim, a atenção deve estar quanto às regras de cada um deles. Vale dizer que, o cartão é consignado, por isso o valor da fatura mensal será descontado diretamente pelo banco.
Ou seja, ao receber o pagamento (o salário), o valor da parcela é tirada da conta do trabalhador. É assim que funciona um cartão consignado, que tem o mesmo princípio de um empréstimo consignado, só que ele vem na forma de cartão de crédito.
E como a instituição financeira quase não tem problemas com o pagamento das parcelas, já que fará um débito automático do salário do cliente, ela consegue cobrar taxas de juros menores. Ou seja, um cartão como esse é bem mais barato do que um tradicional.
O que é a margem consignável
“Geralmente, é equivalente a 5% do valor líquido que o cliente recebe no mês”, explica a Bxblue explica sobre o que é a margem consignável de um cartão como esse. Ou seja, o crédito disponível no cartão vai ter esse valor, com base no salário do cliente.
E a Bxblue ainda faz uma conta prática. Se a pessoa tem salário de R$ 2 mil no mês, ela poderá ter um gasto de até R$ 100 no cartão de crédito consignado. A ideia da criação desse limite é para que os trabalhadores não percam o foco financeiro – e evitem as dívidas.
Mas, atenção: em alguns casos, dá para conseguir ter um limite maior do que esses 5% de crédito no cartão. Mas, nesse caso, o consumidor tem que se comprometer a pagar além dos 5% do salário. E isso pode acontecer através de um boleto bancário, por exemplo.
Para quem é o cartão de crédito consignado
Um próximo ponto bacana de ser compreendido é sobre o público. Apesar de ser uma alternativa muito interessante do ponto de vista financeiro, saiba que esse cartão não está disponível para todo mundo.
Na verdade, como o crédito consignado, apenas quem é servidor público ou está ligado ao INSS (como aposentados e pensionistas) podem acessar o cartão. Alguns trabalhadores com carteiras assinadas também, mas aí vai depender da parceria entre a empresa e o banco.
Para comprovar os requisitos, sempre que vão pedir um cartão consignado, os clientes devem apresentar documentos como CPF, RG, comprovante de endereço recente, além do comprovante de renda atualizado. Mas, mesmo negativados podem ser aprovados.
O cartão consignado x o cartão de crédito comum
Só para a gente contextualizar aqui as principais diferenças, saiba que a Bxblue cita 5 diferenças essenciais entre esses dois tipos de cartões. A primeira é que o consignado não tem taxa de anuidade e isso vale para o cartão consignado Olé.
Além disso, mesmo pessoas negativadas (com o nome sujo) podem ser aprovadas no pedido do cartão, que está ligado ao salário da pessoa. Em cartões tradicionais, a aprovação quase sempre é só para quem tem o nome limpo.
E ainda há as vantagens do cartão consignado, como não há multa por atraso, chances de ter bandeira internacional e parcelamentos maiores, sendo que em alguns casos podem chegar a até 72 vezes.
O empréstimo Olé via Bxblue
Agora que você sabe bem como funciona o cartão de crédito consignado é hora de a gente falar da parceira da Olé com a Bxblue. Considere que a Olé uma das parceiras dessa plataforma. O que pouca gente sabe é que ela faz parte do grupo Santander.
Sim, é isso mesmo: a Olé é do grupo Santander e isso já a torna confiável. Além do mais, os empréstimos feitos são digitais. Ou seja, nada de ficar imprimindo papéis e levando até os Correios. Até mesmo o envio dos documentos acontece online, pelo computador ou celular.
As regras que precisam ser consideradas nessa relação entre Olé e Bxblue são: parcelas fixas, sendo a primeira a partir de 30 dias, assinatura do contrato é digital (podendo ser por SMS), pagamento em até 96 meses, máximo de R$ 200 mil e com opção de cartão de crédito.
Os requisitos da Olé Consignados
Agora, focando bem mais na Olé Consignados, saiba que todos os convênios atendidos, para servidores públicos, são: do governo federal, aposentados do INSS e alguns estados podem ter governo estadual como parceiro também. Os governos municipais e das Forças Armadas não.
A partir disso, saiba que o próximo passo é saber que as parcelas serão descontadas da folha de pagamento e a margem consignável será bom base no salário. Aliás, para o caso dos aposentados, é preciso ter no máximo 75 anos e 11 meses para solicitar o cartão.
Sobre o cartão consignado, ele é internacional, sem anuidade e emitido sem consulta aos órgãos de defesa ao crédito. A Olé ainda diz que tem uma espécie de sorteio que acontece para quem contrata o cartão. São “2 sorteios mensais de R$ 3 mil cada durante um ano”.
As taxas de juros da Olé Consignado
Ainda com base em informações da Bxblue, saiba que a taxa de juros do empréstimo Olé Consignado média é de 1,55% para aposentados ou pensionistas do INSS ou de 0,99% ao mês para os servidores públicos em geral.
O prazo de pagamento fica em 84 meses, na média. Mas, lembre-se que pode chegar até 96 meses dependendo da parceria com o órgão público. A Bxblue explica a taxa de juros dizendo que “é menor porque o risco de inadimplência é menor para o banco”.
Outra informação interessante é que o dinheiro fica disponível na conta em até 72 horas, sendo esse o “tempo médio de pagamentos dos empréstimos ou liberação do cartão consignado Olé”.
Comparando as taxas de juros na Bxblue
A Bxblues também diz que dá para comparar as taxas de juros antes de oficializar o pedido do cartão consignado. Para isso, tem uma página de simulação, onde pede algumas informações pessoais do cliente interessado, como carreira, regime, CPF e nome completo.
O resultado é uma proposta completa e personalizada com base nessas informações. Sendo que o contato vai acontecer por e-mail ou por telefone celular. Abaixo, a gente vai mencionar alguns exemplos de taxas de juros para você saber qual é a diferença – que é grande.
As informações são do Banco Central, que tem uma espécie de ranking de bancos e suas taxas aqui no Brasil. A gente considerou para isso a tabela de “crédito pessoal consignado INSS” e Eo crédito pessoal consignado público”.
As taxas de juros conforme o Banco Central
Com base na tabela de crédito pessoal consignado INSS, o Banco Central diz que o banco Inter é o que tem a menor taxa do mercado, sendo que parte de 1,22% ao mês e chega até 15,662% ao ano. Já a taxa mais alta fica com o banco Pan, sendo de 1,83% ao mês e até 24,37% ao ano.
Já no caso do crédito pessoal consignado público, a taxa mais baixa é de 0,90% ao mês e 11,32% ao ano, ficando com o Banco do Nordeste. A taxa mais cara fica com a Portocred, que tem taxa de 4,16% ao mês e 63,12% ao ano.
Nesse meio tempo, o que a gente tem é a variação entre todas as outras instituições financeiras que são citadas. Na qual podemos trazer também o banco Santander, que é quem está por trás da Olé Consignados aqui no nosso país.
Sobre a Olé Consignados
Para quem ficou com dúvidas sobre a Olé e quer saber mais, considere que ela é autorizada pelo Banco Central para operar como instituição financeira no nosso país. Assim, está inscrita no 71.371.686/0001-75.
Em caso de dúvidas, você também pode ter as informações retiradas pelo telefone, que é gratuito e funciona através dos números 4001-4451 e 0800-728-4451. Também dá para tirar dúvidas com a Olé através de vários canais de comunicação online.
Por exemplo, usando o aplicativo gratuito de celular, que está disponível no iOS e no Android.
Sobre a Bxblue
Já sobre a Bxblue, saiba que ela não é uma instituição financeira e, por isso, não é quem faz as operações de crédito. Logo, ela indica outras instituições, como é a Olé Consignados. A Bxblue, inscrita no nome de BX Negócios Inteligentes, é uma plataforma de correspondente bancário.
Ela está inscrita sob o CNPJ 22.530.382/0001-06, sendo que segue as diretrizes do Banco Central. Para saber mais, além do site, ela também fica disponível na sede, que é no CLN 202, bloco B, loja 25, no subsolo, na Asa Norte de Brasília (DF).
