Muitas das vezes, as pessoas que optam por fazer um cartão de crédito, nunca estudam suas taxas de juros. Com isso, elas acabam entrando em uma bola de neve de altas tarifas dos bancos. Talvez o banco do seu cartão de crédito seja o que tenha a taxa de juros mais alta.
Sempre vemos conteúdos na internet dos cartões com as menores taxas de juros no mercado, mas nunca vemos uma matéria sobre os cartões com as maiores tarifas. Com isso, a nossa equipe preparou um artigo analisando os cartões com as maiores taxas de juros.
Inter
Em décimo lugar com as menores taxas comparadas a outros bancos, temos a fintech Inter. A instituição digital é um dos bancos virtuais mais utilizados entre adultos e jovens. O seu maior concorrente é o Nubank, que é o primeiro banco mais utilizado entre os jovens
Anteriormente, o banco Inter era conhecido como Intermedium Financeira, inicialmente oferecendo crédito às empresas. A instituição foi criada em 1994, mas em 2015 o banco começou a operar no varejo bancário. A partir disso, o Inter passou a ser o pioneiro no meio digital.
Igualmente a todos os bancos digitais, abrir uma conta no Banco Inter não é tão fácil assim. A instituição é muito criteriosa com seus novos clientes, portanto não são todos que conseguem abrir uma conta por lá. Mas caso você queira tentar, o aplicativo está disponível tanto para App Store quanto para Play Store.
Taxa de juros do Banco Inter
Mesmo que o Banco Inter esteja entre os bancos com as maiores taxas de juros, ele possui uma das menores taxas rotativas. Inclusive, os juros do Banco Inter são bem mais baixos que seu concorrente, o Nubank.
Mensalmente, àqueles que não conseguiram pagar a fatura em dia, o banco cobra uma tarifa de 5%. Já a taxa anual do banco consiste em ser 140,85%. Mesmo que baixa, se você passar muitos dias em atraso, o valor de sua fatura pode triplicar.
Digio
Muitas pessoas pensam que todos os bancos digitais possuem taxas pequenas, mas isso não é verdade. Embora o intuito das fintechs seja diminuir os gastos com tarifas bancárias, da mesma forma que os bancos tradicionais, elas possuem tarifas que podem pesar no bolso.
Um exemplo pode ser o terceiro banco digital mais utilizado no Brasil, o Digio. Essa fintech, comparada a outros bancos digitais, também é uma das que possui uma das taxas mais baixas do mercado. Embora muitas pessoas pensem que esse título pertence ao Nubank, isso é outro mito.
Mesmo que a Digio possua os menores juros comparados aos outros bancos, a porcentagem das tarifas ainda pesa no bolso se você atrasar a fatura do cartão. O Digio pode ser utilizado em qualquer smartphone, tanto no sistema móvel Android quanto no iOS (iPhone).
Taxas de juros Digio
O cartão de crédito do Digio não possui rotativo, isso significa que você não poderá pagar só uma parte e pagar o restante no mês seguinte. Portanto, se você não pagar a fatura do cartão de crédito da fintech no dia de seu vencimento, terá que arcar com a taxa de juros de 11% ao mês.
Anualmente, o Digio possui uma taxa de juros de 162,95%, embora ainda seja alta, comparada às que serão citadas mais pra frente, ainda é uma das mais baixas. Por ora, só perde para o Inter que possui uma das taxas mais baratas do mercado.
Caixa
Entre os bancos tradicionais, comparado aos outros mais populares, o que tem uma das taxas mais baixas é a Caixa. Embora o banco seja muito utilizado pela classe operária, o mesmo também é muito visado pelos empresários por conta de suas taxas.
O cartão de crédito da Caixa não é oferecido para qualquer pessoa, geralmente, ele só é oferecido àqueles que possuem uma renda mensal positiva. Por isso, não é tão comum ver alguém utilizando essa opção.
Além disso, o banco também oferece o cartão de crédito só para aqueles que possuem muitos anos de casa. Suas taxas de juros ainda baixas, não podem ser interessantes para alguns correntistas, pois existem bancos com taxas menores ainda.
Taxa de juros da Caixa
A Caixa sempre está atualizando suas taxas de juros do cartão de crédito, principalmente por conta da do Auxílio Emergencial que foi liberado na pandemia do coronavírus. No entanto, atualmente, o cartão de crédito da Caixa possui um juros mensal de 4,22%.
Ao ano, a Caixa cobra uma taxa de juros anual rotativo de 202%. Para tentar solicitar um cartão de crédito da instituição bancária, você pode ir à uma sede e falar com o gerente. Vale ressaltar que não são todos que conseguem fazer um cartão da Caixa.
Santander
O Santander foi criado em 1857, iniciando suas operações apenas para a província de Santander na Espanha. No entanto, o grupo conseguiu se estender por conta da aquisição de diversos bancos na região onde encontrava sua sede.
Embora o Santander esteja na lista de bancos com os juros mais altos, o mesmo é, ainda, um dos bancos com as taxas de juros mais baixas em comparação aos demais. Por ser um banco que atende boa parte da população brasileira, o mesmo não pode oferecer taxas gigantescas.
Atualmente, no Brasil, o Santander é um dos bancos que mais atende as empresas que possuem sede em território nacional. Portanto, boa parte dos empregados têm o cartão de crédito do Santander, ou já teve. O Banco é tão popular que já até desenvolveu a opção de cartão de crédito para universitários.
Taxa de juros do Santander
Antigamente, o banco Santander possuía uma taxa de 14,49% mensal, no entanto, o mesmo passou por uma redução de taxas de juros rotativos. A partir disso, o juros mensal do banco passou a ser 9,90% e sua anual passou a ser 274,25%.
Diferentemente da Caixa, o Santander é famoso por oferecer cartões de crédito a qualquer correntista. Portanto, caso você já seja correntista no banco, basta ir à uma sede em sua região e solicitar o cartão de crédito. Se você não for correntista, basta ir à uma sede e fazer uma conta corrente e solicitar um cartão de crédito.
Nubank
Entre os cartões de crédito com os juros mais altos está o Nubank, que embora seja o mais famoso entre as fintechs, ainda possui um dos juros mais altos. O Nubank foi criado por um grupo de amigos que estavam sedentos por sucesso.
O CEO colombiano, David Veléz, juntou alguns de seus amigos espalhados pelo mundo e veio ao Brasil com o intuito de criar um cartão de crédito sem anuidade. Inicialmente, a sede do Nubank era em uma casa onde o grupo alugou e acabou se tornando moradia para todos.
Com muito esforço e dedicação, o grupo conseguiu criar nome entre as empresas bancárias e, hoje, é uma das fintechs mais utilizadas pelos brasileiros. Igualmente ao Banco Inter, a instituição financeira também é muito criteriosa com seus clientes, portanto não é qualquer uma que consegue ter o roxinho.
Taxa de juros do Nubank
Se você escutar alguém falando que o Nubank possui uma das taxas mais baixas do mercado, não acredite, o roxinho possui taxas altas. Sua taxa de juros mensal está em torno de 14,75%, gerando uma juros anuais de 421,79%.
De acordo com a revista Veja, as taxas do Nubank é uma das maiores entre todas as fintechs que possui a maior taxa de juros. Até então, o Nubank ainda não se pronunciou sobre as grandes taxas, portanto não há previsão para redução de taxas.
Itaú Credicard Zero
O banco Itaú é um dos mais conhecidos entre a elite brasileira, pois possui diversos benefícios de empréstimos e investimentos. A instituição também é bastante conhecida por seu projeto “iPhone para sempre” que consiste em trocar seu iPhone a cada dois anos.
Seus cartões de créditos também são bem conhecidos por conta de seus limites altos. O limite mínimo do cartão de crédito Itaú é de R$1.000. Portanto, os correntistas que possuem o cartão de crédito do Itaú possuem um poder aquisitivo maior.
No entanto, o banco Itaú possui uma das maiores taxas do mercado de cartões. As taxas dos cartões podem até ser abusivas para alguns clientes. Portanto, muito cuidado se você optar por ter um cartão de crédito do Itaú.
Taxas de juros do Itaú Credicard Zero
De acordo com o Valor Investe da Globo, o Itaú Credicard é um dos cartões com as taxas mais altas do mercado. Sua taxa anual é de 426,35%, comparada aos outros cartões de crédito citados no artigo, essa taxa chega a ser abusiva para alguns correntistas.
No entanto, como o Itaú sempre oferece um limite alto, diversos clientes ainda optam pelo seu cartão de crédito. Para realizar o cadastro nos cartões sem anuidades do Itaú basta entrar no site oficial do banco. Mas é recomendável sempre procurar a opção com menos taxas de juros.
Banco do Brasil
Igualmente à caixa, o Banco do Brasil também é um dos bancos mais utilizados pela classe operária. Sabendo disso, o banco pelo menos tinha que aderir as menores tarifas do mercado, só que não é bem assim.
O Banco do Brasil possui uma das maiores taxas de cartões de crédito, competindo a posição com o Itaú. Mesmo que o Banco ofereça cartões sem anuidade, há várias reclamações dos usuários que a instituição financeira cobra tarifas sem nenhum motivo, mesmo que a conta seja sem anuidade.
No total, o Banco do Brasil possui 15 tipos diferentes de cartões de crédito. Cada cartão de crédito possui sua própria anuidade, portanto, consequentemente, todas as tarifas de crédito rotativo dos cartões são diferentes.
Taxa de juros do Banco do Brasil
O Banco do Brasil divide suas porcentagens de taxas de juros em seis vertentes, mas a considerada para quase todos os correntistas é o juros dos “Clientes com recebimento de salário ou benefício INSS no BB”.
A taxa mensal de juros desses clientes é de 15,90%, inclusive entre as seis vertentes de juros, essa é a maior taxa de todas. Ao ano, o Banco do Brasil cobra uma taxa de juros anual rotativa de 487,49%, um pouco a mais que o Itaú.
Banrisul
Chegamos ao segundo banco que mais cobra juros de seus correntistas, sua taxa é tão alta que chega a chocar as pessoas que não são clientes. Provavelmente, nem as pessoas que são correntistas no Brasil devem saber que estão sofrendo com taxas abusivas.
Banrisul é um banco digital que está há mais de quatro anos no mercado de fintechs. Por ter suas taxas altíssimas, o banco acaba se tornando um dos menos utilizados entre as fintechs. Seu juros se dá por conta dos poucos usuários que a plataforma possui.
Quanto menos usuários a fintech possui, mais juros ela aplica para ganhar dinheiro. Por um lado, isso é muito bom para a instituição, por outro, não é nada bom para os usuários. Muitos desses usuários nem sabem que estão propensos a pagar juros abusivos, só estão na plataforma por conta do limite de crédito que a instituição proporciona.
Taxa de juros da Banrisul
O banco Banrisul possui três tipos de cartões de crédito, o Classic, o Mastercard Básico e o Standard. As três vertentes do Banrisul possuem a mesma taxa de juros anual de 558,01%. Já a taxa de juros do cartão mensal do cartão de crédito é de 11%.
Por ser uma fintech, qualquer um pode tentar abrir uma conta do Banrisul, basta entrar na loja de aplicativos de seu smartphone e instalá-lo. Vale ressaltar que, todos os cartões possuem perfis específicos, portanto você passará por uma análise antes de possuir o cartão.
Pan
O último e não menos importante, é o banco que ressurgiu das cinzas da Phoenix, o banco do Silvio Santos, mais conhecido como Banco Panamericano. O antigo banco do Silvio Santos, que endividou diversos brasileiros, ressurgiu como uma fintech, chamada PAN.
O banco Panamericano foi fundado em 1969 e seu grande atrativo era a participação de Silvio Santos. No entanto, depois de alguns anos em operação, o banco obteve uma grande dívida com o governo e teve que ser vendido para a BTG Pactual.
Em 2013, o banco surgiu com uma nova cara e com o intuito de esquecer os problemas do passado. No entanto, a fintech PAN passou a cobrar o maior juros do mercado financeiro. Especula-se que o juros alto seja por conta da dívida que ainda está circulando pela empresa.
Taxa de juros do banco PAN
O banco digital PAN possui quatro vertentes de cartão de crédito, o PAN Gold, o Internacional, o Zero Anuidade e o Platinum. Igualmente ao Banrisul, os cartões de crédito do banco possuem a mesma porcentagem de taxas de juros, de 747,19% anual.
Vale a pena fazer algum cartão listado no artigo?
Concluímos que nem tudo é o que parece ser, como o Nubank, que é uma das fintechs mais famosas do Brasil e possui uma das taxas mais altas do mercado. Já o Inter, que alguns pensam que possui uma das maiores taxas, possui uma das menores taxas do mercado.
Portanto, é recomendável que você procure o melhor cartão de crédito para você, sempre analise muito bem antes de realizar um contrato com um banco. Talvez o banco que tenha os juros mais altos, seja o ideal para você, tudo dependerá da sua necessidade.
