Hoje em dia é quase impossível viver sem um cartão de crédito. A praticidade, segurança e agilidade de pagar o que quiser dentro de segundos, sem precisar andar com dinheiro em cash, só esse serviço pode oferecer. O mercado de crédito oferece diferentes categorias de cartão que podem agradar a todos os públicos.
As modalidades vão desde o serviço básico até o mais completo. Dentre os cartões mais sofisticados existe o cartão de crédito black, que é aquele que eu sempre quis ter pelo menos uma vez na vida. No caso da Caixa Econômica, essa opção é conhecida como Caixa Elo Nanquim. Será que ele vale a pena? Vou compartilhar minha experiência aqui.
Neste artigo iremos falar sobre os pontos abaixo:
- Quais são os melhores cartões de crédito;
- Como funciona e quais as vantagens do Caixa Elo Nanquim;
- Como solicitar o cartão;
- Cartão Caixa Elo Nanquim vale a pena ou não?
- Quais são as taxas e juros.
Quais são os melhores cartões de crédito?
Antes de solicitar qualquer cartão, é interessante fazer uma busca sobre as melhores opções e identificar o que mais se encaixa nas suas necessidades. Como foi dito logo no começo, a categoria black e outras opções sofisticadas são oferecidas por vários bancos. Mas alguns estão melhor posicionados no Brasil, segundo o site Melhores Destinos.
Além do Elo Nanquim da Caixa, que falaremos mais adiante, existem outras alternativas inclusive de bancos digitais. A primeira delas é o Santander Elite Mastercard Platinum. Esse cartão tem como seu maior atrativo o seu programa de pontos Esfera. Com ele, o usuário que dizer compras internacionais ganha 1,5 ponto a cada dólar gasto.
Além disso, ele oferece diferenciais para a taxa de anuidade. Os clientes que tiverem no mínimo R$ 2 mil em compras mensalmente têm direito a 50% de desconto na anuidade. Enquanto os usuários das linhas Select ou Van Gogh também recebem 50% de desconto. Caso o usuário se enquadre nos dois critério, ele fica livre da anuidade.
Mais detalhes
Falando em anuidade, a taxa cobrada pelo Santander para o Mastercard Platinum é de R$ 558 podendo ser reduzida dentro dos requisitos citados anteriormente. Já a renda mínima exigida para solicitar o serviço é de pelo menos R$ 7 mil.
C6 Carbon Mastercard Black
Representando as fintechs, está na lista dos melhores cartões de crédito o cartão C6 Carbon Mastercard Black. Esta é a categoria mais sofisticada da instituição financeira digital C6 Bank. A opção black na maioria das vezes é interessante por conta do programa de pontos. No C6 Bank não é diferente.
Com o Mastercard Black, o cliente adquire 2,5 pontos por cada dólar gasto. Assim, os pontos são acumulados no Átomos, que é o programa de fidelidade do banco, para que posteriormente possam ser transferidos para programas de milhas de viagem. Confira quais são:
- Tap Miles&Go;
- TudoAzul;
- Smiles;
- Latam Pass.
Diferente do Santander Mastercard Platinum, o Mastercard Black contém benefícios de viagem como por exemplo o acesso às salas VIP do Longe Key. Para os clientes desse serviço são oferecidos 4 acessos de graça por ano, bem como acesso ilimitado aos longes Mastercard Blak no aeroporto de Guarulhos, São Paulo.
Mais detalhes
Sobre a anuidade, esta opção é mais “salgada” que a anterior. A taxa de anuidade do C6 Mastercard Black é de R$ 1.020, mas este valor pode ser zerado se o usuário mantiver pelo menos R$ 150 mil investidos em CDBs na instituição bancária. Por outro lado, a renda mínima para ter este serviço é de R$ 5 mil, inferior aos R$ 7 mil do Santander.
BRB DUX Visa Infinite
Esse é um dos mais novos modelos de cartão black do mercado. O BRB Visa Infinite encontra-se em primeiro lugar no ranking dos melhores cartões de crédito dos Melhores Destinos, passando inclusive o Caixa Elo Nanquim. Trata-se de um cartão de alta renda produzido com detalhes em alto relevo e em metal encapsulado.
Quanto às vantagens, o cartão é o que oferece maior pontuação acumulada durante as compras. O cliente obtém 5 pontos por dólar nos primeiros 12 meses de uso, e 4 pontos posteriormente. Um detalhe interessante é que a pontuação nunca expira e pode ser utilizada para viagens nos seguintes programas de milhas:
- TudoAzul;
- Latam Pass;
- Smiles.
Da mesma forma que o C6 Bank Mastercard Black, o cartão BRB DUX Visa Infinite oferece acesso ilimitado às salas VIP. Os espaços exclusivos são Priority Pass, LoungeKey e espaço BRB Club, esta última em Brasília. Ainda, o banco aderiu à tecnologia contactless para este cartão que é o pagamento por aproximação.
Mais detalhes
De todos os cartões citados até então o BRB DUX Visa Infinite tem a anuidade mais alta, de R$ 1.500. Enquanto o cartão adicional tem tarifa de R$ 850. Para se livrar da taxa de anuidade, o cliente precisa gastar no mínimo R$ 20 mil mensalmente. Mas é possível ter acesso a 75% de desconto na anuidade se gastar pelo menos R$ 15 mil por mês.
Vantagens do cartão Caixa Elo Nanquim
Agora sim, chegamos no cartão principal que falaremos hoje: o cartão Caixa Elo Nanquim. Esse é o melhor cartão da Caixa e no ranking geral atualizado ele está em 20º lugar dos melhores cartões. Apesar de ter perdido posições, o cartão tem muitas vantagens para quem opta pela Caixa Econômica e deseja um serviço sofisticado.
As principais vantagens do Elo Nanquim também estão no programa de pontos e nos benefícios para viagem. O cliente ganha 2,3 pontos por cada dólar gasto em compras. Essa não é a maior pontuação do mercado, mas está entre as medianas.
No meu caso que gosto de viajar bastante, o cartão foi útil para ter acesso às salas VIP nos aeroportos não só do Brasil como do exterior. Para passagens internacionais, o Elo Nanquim oferece dois vouchers por unidade comprada com o cartão. Ainda, o usuário conta com dois vouchers extras os quais não precisam de compra de passagem utilizando esse cartão.
Quais são os diferenciais
Um fator atrativo e que se utiliza em viagens fora do país é a possibilidade de ter chip para viagens. Afinal, ficar incomunicável em um lugar que não é o seu de origem é péssimo. Então, é um detalhe que fez diferença para mim. Por ser um cartão de alta renda, para obtê-lo é preciso comprar renda de pelo menos R$ 15 mil.
O cartão Caixa Elo Nanquim conta com muitos diferenciais que não estão presentes em cartões comuns do banco. Eles vão desde amparo às coisas do lar como assistência para o carro. Confira quais são esses benefícios:
- Audiolivros e livros online no aplicativo;
- Descontos em restaurantes, cinemas e outros estabelecimentos pelo Clube Elo Mania;
- Login no Deezer;
- Mais de 1.300 cursos;
- Assistência emergencial para veículo;
- Fixação e instalação em c asa;
- Cheku-Up Lar;
- Chip para viagem internacional;
- Sala Vip;
- Seguro viagem
- Pet conveniência.
O recente diferencial adotado pela bandeira Elo é que os usuários do cartão, inclusive do banco Caixa, poderão escolher quais benefícios desejam utilizar. Por exemplo, antes de fazer uma viagem internacional, é necessário entrar no site Elo Flex e selecionar os serviços.
Como solicitar
A Caixa ainda não possui a solicitação online, então tive que me direcionar até uma agência do banco mais próxima da minha casa. Através deste link, você pode encontrar a unidade de sua preferência. Para dar entrada no procedimento, é necessário levar os documentos pessoais, comprovante de renda e de residência, originais e cópias.
Na agência, os atendentes irão fornecer o formulário de adesão que precisa ser preenchido para a devida análise de crédito feita pela instituição. A Caixa pode levar até 42 dias úteis para aprovar ou rejeitar o seu pedido. Caso ele seja aceito, normalmente leva até 2 semanas para chegar na agência.
Lembrando que a idade mínima para pedir o cartão é de 18 anos ou a partir de 16 anos em caso de emancipação. No caso de jovens maiores de 16 anos que não são emancipados, eles precisam estar assistidos pelos pais e possuir renda própria. Ou seja, precisa ficar comprovado que é capaz de se sustentar sem ajuda de terceiros.
Afinal, Caixa Elo Nanquim vale a pena?
Bom, para mim a primeira vantagem que vi logo de cara é a bandeira Elo, marca aceita internacionalmente. Ainda que o programa de pontuação não seja o melhor do mercado, o cartão Caixa Elo Nanquim me atende em questões de viagem e programas de assistência ao lar e ao veículo.
No entanto, se você não tem busca por cartões com benefícios como esse que falei acima, existem outros cartões que poderão te atender melhor. Sem contar que a anuidade é relativamente alta, assim como a comprovação de renda para solicitá-lo.
Agora, caso esteja buscando por programa de pontos mais completos e serviços ainda mais sofisticados, as alternativas que citei no decorrer no texto podem também ser atrativas. A vantagem do banco Caixa é o fato de ser uma instituição confiável e nacionalmente reconhecida.
Taxas e juros
Depois das vantagens, as taxas e os juros é a parte que mais interessa o consumidor. Por ser um cartão black, a anuidade é maior que as demais do mercado. No caso do Caixa Elo Nanquim, a taxa de anuidade é de R$ 828 (12x de R$ 69,00).
Os clientes podem conseguir a isenção desse valor na primeira anuidade. Esse benefício também alcança a anuidade de cartões adicionais. A cobrança parcelada ou total da taxa só ocorre depois do desbloqueio do cartão de crédito.
Já o crédito rotativo utiliza o sistema de financiamento, isto é, o cliente pode financiar o crédito da fatura, depois de realizar o pagamento mínimo da fatura. Sobre o saldo restante para pagar na fatura do próximo mês irá incidir encargos remuneratórios.
Crédito rotativo
No caso do Elo Nanquim, o cliente só poderá utilizar o crédito rotativo por 30 dias. Passado este período, o crédito pendente e os encargos farão parte do pagamento mínimo da próxima fatura. De um modo geral, a Caixa cobra 9,43% de crédito rotativo ao mês ou 194,85% ao ano.
Central de atendimento
Para entrar em contato com a Caixa para tirar dúvidas sobre o cartão Elo Nanquim ou sobre outros serviços é só ligar para 0800 726 0104 para o Atendimento Caixa, 0800 725 7474 para Ouvidoria ou 0800 726 0101 para Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC).
Também, você pode procurar a agência mais próxima de você. Em caso de envio de correspondência, o endereço sede do banco fica em Brasília no endereço SHCS, Bl. A, Lt 3 e 4, Asa Sul.
