Quem ainda é jovem está pensando em fazer uma conta bancária pode considerar algumas opções gratuitas. Para quem já tem uma conta há muito tempo e paga muito de mensalidade, lembre-se do quanto você já gastou com isso. A boa notícia é que dá para migrar também, né.
No entanto, de quais contas estamos falando? Elas são mesmo completas? Funcionam bem? Dá para se sentir seguro com elas? A gente vai falar de tudo isso nos próximos tópicos. Continue lendo para entender cada detalhe e saiba como escolher a melhor conta gratuita.
O que é uma conta corrente bancária
Basicamente, temos uma conta corrente que permite à pessoa ter acesso rápido e fácil ao dinheiro dela em um banco. Assim, é um modelo tradicional que vem se desenvolvendo ao longo do tempo. Isso faz com que não precisamos mais ficar com o dinheiro em casa.
Geralmente, o dinheiro do salário cai na conta ou dá para fazer depósitos e transferências. Com o dinheiro lá, fica mais fácil fazer o uso dele, que pode ser feito através de outras transferências, de pagamentos, de compras no cartão de débito, no débito automático e assim por diante.
Essa conta permite depósitos e retiradas de forma ilimitada. O problema é que ao oferecer essas contas correntes, a maioria dos bancos faz a cobrança de taxas de manutenção ou de anuidade, também chamadas de cestas ou pacotes tarifários.
Quanto custa uma conta bancária
É comum que os pacotes variam muito conforme os serviços e os bancos. Por exemplo, no Banco do Brasil, você acha planos a partir de R$ 13,25 mensais. Já no Bradesco, na Caixa, no Itaú, no Santander e no Original, os preços são bem perto disso.
Além disso, há a cobrança de tarifas para serviços extras, além do limite que cada pacote tem. Por exemplo, no Santander, ao fazer mais do que o número de TEDs possíveis, você pagará R$ 10,30 por cada nova TED. E na Caixa, o cartão de crédito mais barato é de R$ 63 ao ano.
No entanto, a gente tem algumas opções de contas gratuitas hoje em dia. Veja abaixo.
Como escolher a melhor conta bancária gratuita
A gente vai usar aqui algumas informações e recomendações que são possíveis de serem encontradas através das falas de especialistas financeiros e empresas do setor, como é o caso da Serasa. Eles sempre criam matérias mencionando a melhor conta gratuita do mercado.
A ideia é que você faça a avaliação de alguns pontos que vão além da isenção da anuidade e da mensalidade. Isso porque não há um único banco que oferece isso. Atualmente, o mercado financeiro do nosso país está cheio de opções ótimas. Então, como escolher a melhor?
Os hábitos dos consumidores
O primeiro passo é sobre avaliar os pontos que você acha que são importantes para você. Para isso, uma boa dica é conhecer o próprio perfil de consumo e financeiro. Por exemplo, pergunte-se quais os serviços que você acha importantes e que mais usa no dia a dia.
Será que você faz muitas TEDs no mês ou será que faz muitos saques mensalmente? Será que você usa a conta para pagar contas em bares ou será que compra muito pela internet? Será que você só usa a conta para pagar o financiamento da casa? Vê muito os extratos?
O atendimento do banco
Um próximo ponto é você ir atrás das informações do banco que tem a conta. Isso vai vir depois que você escolheu uma conta. Ou seja, primeiro você avalia os seus hábitos e depois você filtra algumas boas contas. Então, a partir disso, procura saber mais da instituição.
Esse ponto é interessante porque há muitos bancos digitais que são ótimos em termos de serviços, no entanto, pecam no atendimento. O mesmo vale para bancos tradicionais, que possuem um atendimento digital bem ruim. Então, é importante avaliar isso.
As opções de contas gratuitas
Um terceiro passo, que talvez poderia ser o primeiro também, é sobre conhecer as várias opções que você tem para ter uma conta bancária sem precisar pagar as mensalidades, anuidades, cestas, pacotes, etc. Ou seja, você não precisa disso porque há opções.
E essas opções são todas de contas correntes bancárias. O que muda é o formato, a instituição, o tipo de serviço incluso, entre outras funcionalidades. Abaixo, a gente vai trazer aqui as principais opções, que passa da conta gratuita até as contas digitais.
O pacote de serviços essenciais
Esse é o nome de um pacote de serviços que foi criado para que os bancos oferecessem aos clientes uma conta sem custos. É óbvio que é uma conta bancária menos completa. A exigência veio do Banco Central e os bancos não divulgam muito, apesar de existirem.
Elas possuem um pacote de serviços bem simples, só que sem custo. Por exemplo, dá para ter 10 folhas de cheques, 2 extratos no mês, 4 saques mensais (guichê ou caixa eletrônico), mais 2 transferências entre contas do mesmo titular e contas online gratuitas.
Assim, temos uma opção de conta bancária gratuita. Vale dizer, que ao tentar migrar a sua conta que é paga para uma conta essencial, os gerentes bancários vão fazer “de tudo” para isso não acontecer. Mas, lembre-se que é um direito seu, conforme a resolução 3.919 de 2010.
A conta poupança
A conta poupança também é uma conta bancária, só que com uma finalidade diferente, pois ela é uma espécie de conta onde o dinheiro rende mensalmente. Ou seja, é uma conta de investimentos e não é muito recomendável que se use como conta do dia a dia.
Ainda assim, pode ser uma opção de conta gratuita, especialmente, para quem quer poupar. Ela é oferecida em grandes bancos.
A conta salário
A outra opção de conta corrente gratuito em bancos é a conta salário. Qual é a ideia dela? Ser uma conta em um banco, onde a empresa possa ter facilidades para transferir os recursos para o seu funcionário.
É comum que a empresa “obrigue” o colaborador a ter uma conta em tal banco para receber os rendimentos. Só que o colaborador não é obrigado a pagar por tal conta. Então, tem a conta salário para esse fim, que é gratuita.
No entanto, ela é ainda mais básica do que a conta essencial. Isso porque movimenta apenas o salário, que cai na conta e pode ser transferido para outra. Ou seja, é isenta da tarifa do empregado, porém, totalmente restrita de serviços.
A conta universitária
Também comum em grandes bancos, do Itaú ao Bradesco, a conta universitária é uma opção para quem está no ensino superior. Com ela, os bancos oferecem algumas promoções voltadas para estudos e cursos, além de minimizar algumas taxas.
Aliás, uma boa parte dessas contas são isentas de anuidade e possuem cartões de crédito sem anuidade também. O problema é que funciona de forma bem parecida com a conta salário e a conta essencial, isto é, com restrições de serviços.
Mas, para quem está na universidade e não quer ter gastos, acaba sendo uma boa conta.
As contas digitais
Por último, nós chegamos na opção das contas digitais. O que seriam essas contas? Elas são idênticas as contas bancárias, porém, só funcionam de forma digital. Assim, não dá para ir no banco presencialmente para exigir atendimento ou serviço.
Mas, há atendimento e ele é digital. Ou seja, a pessoa pode usar canais como chat e e-mail para tirar dúvidas, além dos números de Whatsapp e telefone também. Além disso, as contas são bem completas, com TEDs, extratos, pagamentos, cartões e muito mais.
Também é comum que tenha uma conta poupança atrelada a ela. Isto é, o dinheiro da conta rende de forma automática, sem que a pessoa precisa ter duas contas. No entanto, alguns serviços podem ter custos, como o saque em caixas eletrônicos.
As contas digitais totalmente gratuitas
A gente fez esse tópico só para você entender que ainda que algumas contas digitais cobrem por serviços específicos, como o saque no caixa eletrônico, saiba que existem aquelas que não cobram nada em serviços bancários comuns, como TED, extrato, anuidades.
Por exemplo, dá para citar nessa lista o banco Inter, o C6 Bank, o banco Next e o banco BMG. O banco Pan tem 30 saques gratuitos. Já outros possuem detalhes. Por exemplo, o banco Neon não cobra a taxa de saque inicial. Mas, cobra a partir do segundo saque e o valor é de R$ 6,90.
Já o Agibank permite até 4 saques gratuitos, depois é cobrado R$ 6,49 por saque extra. O problema é que o cartão de crédito dele tem anuidade, que é de R$ 4,99 mensais. Já o PagBank e o Nubank só cobram o saque, que é de R$ 7,5 e R$ 6,5 respectivamente.
As contas digitais são seguras?
É claro que ao ler essa pergunta pode ser que você tenha se interessado muito por ela. Afinal, considere que é uma dúvida comum entre muita gente.
Mas, a maioria das contas digitais são seguras sim. É claro que antes de abrir a sua conta nela, você deveria consultar e estudar cada uma delas. De todo modo, leve em conta que elas estão registradas no Banco Central para funcionar e de acordo com a Febraban.
