A XP Investimentos que é uma das corretoras de investimentos independentes que mais ganhou notoriedade no mercado financeiro nas últimas décadas acabou de entrar também no setor de cartões de crédito. O foco é ampliar horizontes e o lançamento foi o XP Visa Infinite.
Veja o que disse a empresa durante o lançamento: “A ideia da XP não é lucrar com isso, mas oferece um produto para que o nosso cliente continue investindo”. E tem mais: “Queremos revolucionar o mercado de cartões no país, como já fizemos com os investimentos”.
As vantagens do XP Visa Infinite
Todos os clientes da XP que tiverem interesse no cartão podem solicitar o produto pelo aplicativo. No entanto, como é de saber, nem todos serão aprovados. Isso depende da análise de crédito que a corretora faz. De todo modo, quais as vantagens de ter o cartão?
Além de ser um cartão, no mínimo, elegante, ele também tem benefícios como os juros abaixo da média praticada no mercado, não tem anuidade e permite o que ficou chamado de “investback”: um retorno de 1% no valor das compras pagas com o cartão em investimentos.
Nessa fase inicial de lançamentos, o cartão da bandeira Visa pode ser usado apenas na modalidade de crédito. Porém, a empresa já falou que deve lançar, em breve, um formato para as compras em débito também. Ele está sendo testado por consumidores e autônomos.
O cartão de crédito é internacional
Esse é um cartão Visa Internacional e, consequentemente, isso também quer dizer que ele tem vantagens automaticamente incluídas. Além da isenção da anuidade, a bandeira também permite acesso a salas VIPs em aeroportos, seguro no aluguel de veículos e seguro médico.
Outra coisa interessante é sobre a proteção de preços, a proteção de compra, o serviço de assistência viagem, a garantia estendida original, o cancelamento de viagem ampliada, a perda de conexão, problemas com atraso de bagagens, perda ou roubo delas e o Visa Concierge.
Agora, para explicar um pouco mais sobre os juros e o Investback, criamos alguns novos tópicos, que serão muito simples e você vai ler abaixo.
Os juros abaixo da média do mercado
Se citamos os valores dos juros como diferencial porque eles estão abaixo da média que é praticada no mercado, então, quais são esses percentuais? Conforme o Banco Central, a média do mercado, em janeiro de 2021, foi de 10% para o rotativo mensal e de 6,8% no parcelado.
Enquanto isso, os juros cobrados pela XP no seu cartão de crédito são de 5,9% ao mês no rotativo e 3,9% no parcelado. E, conforme anúncios do presidente da empresa, Guilherme Benchimol, a intenção é conseguir baixar ainda mais esses juros, chegando a 2% ao mês.
O Investback do cartão Visa da XP
Agora vamos entender um pouco mais desse programa que é bem diferente de tudo o que os outros cartões de crédito oferecem. É uma espécie de cashback, só que voltada para investimentos. Assim, dá para receber até 1% do valor.
Ou seja, automaticamente, todo valor que for pago na fatura vai considerar 1% para um fundo com remuneração que segue a taxa CDI. Ou seja, o cliente-investidor vai acumulando os recursos e depois pode resgatar, transferir ou investir em outras dentro do marketplace da XP.
Curiosamente, a ideia do marketplace pode ser interessante porque o Investback acaba dobrando o valor, podendo chegar também a 10%. Atualmente, a XP tem 25 lojas parceiras no seu marketplace, sendo que podem ser acessadas através do app da XP.
A ideia do programa de pontos
Essa novidade da XP vai muito na ideia de que os bancos mais tradicionais possuem programas de pontuações que são complicados demais. Assim sendo o próprio presidente da empresa chegou a criticar o sistema publicamente ao ironizar da seguinte forma:
“Você precisa gastar R$ 82,5 mil no cartão para receber um prêmio de 30 mil milhas e quem sabe um dia conseguir trocar por um bilhete aéreo antes que os pontos expirem”. Logo, Benchimol acredita que dá para ser muito mais prático do que isso.
Ele ainda chegou a falar, por várias vezes, que os bancos cobram muito caro pelas anuidades e tarifas dos cartões. E toda essa falácia vai em direção ao Itaú, que era um banco que detinha direitos da XP, mas não possui mais.
O cartão da XP é melhor do que o cartão do Itaú
Então, para continuar nesse embate, trouxemos aqui um ponto polêmico, mas que pode ser interessante para você enquanto consumidor. O fato é que ambos podem ser bons, mas tudo vai depender do seu ponto de vista e da sua análise.
Hoje, a XP só tem um cartão disponível, que é o Visa Infinite. Já o Itaú tem muito mais versões e bandeiras, como a Mastercard. No caso da XP, a grande vantagem é a isenção da anuidade e o cashback em investimentos na renda fixa para os titulares.
No caso do Itaú, se compararmos com o da Visa e que também é Infinite, ele também tem anuidade grátis para quem tem mais de R$ 8 mil em compras – mas, apenas nas 3 primeiras faturas ou para quem tem mais de R$ 250 mil investidos. Na XP, é preciso ter R$ 50 mil.
Como pedir o cartão de crédito da XP
Agora você pode estar com dúvidas sobre o pedido do cartão, correto? O primeiro passo é ser cliente. Você é? Se sim, saiba que basta acessar a sua conta pelo aplicativo da XP Investimentos. Além disso, é preciso considerar as regras financeiras.
Uma é que só dá para ter até 6 cartões adicionais por CPF, outra é que é preciso ter mais de 18 anos e com investimentos. Além disso, o limite do cartão vai depender do seu patrimônio. E, na fase inicial, as aprovações só valem para quem tem amis de R$ 50 mil investidos.
Antes disso, o cartão demorou 5 meses para ser lançado. E nessa fase de testes, ele já foi liberado para funcionários da XP e também para agentes autônomos parceiros. Hoje, chegou até os clientes, mas somente aqueles com bons investimentos feitos na plataforma.
O passo a passo
Para quem tem o interesse em pedir o cartão e é um dos “selecionados” com base nas regras da XP para essa fase inicial, saiba que também é preciso ter o perfil de investidor traçado. Após isso, pelo app mesmo, basta ir na aba de “Cartão”, que fica no canto inferior direito.
Então, lá vai ter a opção de “pedir o meu cartão”. E antes de finalizar, você ainda vai ter que aceitar as condições e os termos de contratação, confirmar o endereço da entrega e digitar o nome que quer ver impresso no cartão. Dá ainda para escolher a data da fatura do cartão.
Mais tarde, com o cartão em mão, pelo mesmo passo a passo, você consegue criar a sua senha, assim como fazer a autenticação facial dele.
Os cartões virtuais
Uma notícia que surgiu na média recentemente, mas não foi confirmada ainda, é que a XP estuda lançar o cartão mais rapidamente para todos os clientes da sua plataforma. E para isso acontecer está pensando em liberar os cartões virtuais antes dos físicos.
Assim, através do aplicativo, os clientes podem acessar a versão digital e fazer compras online, como no marketplace da XP ou em outros e-commerces também. E se você quer ser um dos primeiros a receber ou saber informações, saiba que o contato direto é o 0800-880-3710.
Aliás, a XP Investimentos fica localizada na Av. Chedid Jafet, 75, na Torre Sul, na Vila Olímpia, em São Paulo (SP). O CEP de lá é o 04551-060. A empresa está inscrita no CNPJ 02.332.886/0001-04 e é uma instituição autorizada pelo Banco Central do Brasil.
Outras tarifas do cartão de crédito
Além das taxas de juros, também é importante saber que os cartões de crédito também podem ter outras cobranças, como as tarifas para alguns serviços que podem ser solicitados a qualquer momento. Ou seja, não são tarifas obrigatórias, mas opcionais.
Assim, se o cliente precisar de uma nova via do cartão ou de uma avaliação de crédito ou mesmo usar a função de crédito para outros fins, como pagar contas domésticas, ele pode ser tarifado. E a XP já tem a sua tabela de tarifas lançada no mercado. Ela está disponível online.
Os saques em terminais de autoatendimento ficam em R$ 6,50 por operação. O pagamento de contas com a função de crédito em R$ 5. E já o uso de canais para retiradas em espécie no Brasil é de R$ 15 por operação.
Outros canais de atendimento
Além disso, considere que a XP também tem outros canais de atendimento. Por exemplo, dá para mandar uma mensagem pelo Whatsapp, no (11) 4935-2720 ou para ligar pelo 11-4935-2701 se você estiver no exterior ou ainda usar o 0800-771-0101 se for deficiente auditivo.
Já para reclamações de dúvidas que não se resolveram pelos canais anteriores, como por telefone ou aplicativo, você também pode ligar no 0800-722-3730.
