Empréstimo online UPP – Veja como simular

Hoje em dia, o empréstimo online tem ganhado o mercado financeiro pela comodidade que traz. Mas também por permitir uma busca mais personalizada pela taxa ideal para cada pessoa. Agora, você já ouviu falar em empréstimo entre amigos?

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Sim, parece uma coisa meio errada ou meio insegura, mas não é assim. A verdade é que tem empresas de tecnologia que são focadas em fazer essa ligação entre pessoas que investem e outras que pegam empréstimo. São as chamadas SEPs. A empréstimo online da fintech UPP oferece esse formato. Vamos entender um pouco mais.

Empréstimo online UPP – Veja como simular
Foto: (reprodução/internet)

Aliás, você vai entender tudo a partir dos seguintes tópicos:

  • O que é o empréstimo UPP;
  • Como simular o empréstimo online UPP;
  • Como solicitar o empréstimo online UPP;
  • Quais são as taxas do empréstimo UPP;
  • O que é a UPP.

O que é o empréstimo UPP

O empréstimo UPP é um empréstimo online. Isto é, ele é bem parecido com o empréstimo pessoal que todo o mercado financeiro conhece. No entanto, é oferecido a partir dos meios de comunicação digitais, como aplicativo, site, WhatsApp.

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No caso da UPP, as condições apresentadas são: valores até R$ 50 mil, pagamento em até 36 parcelas e taxas personalizadas. Só que além do empréstimo tradicional, a UPP também permite o empréstimo com garantia de veículo.

Nesse caso, há a vantagem de que quem tem carro próprio pode usar o bem como garantia do pagamento das parcelas. E isso é bom porque faz com que as taxas de juros sejam mais acessíveis. A regra é ter carro, moto ou veículo pesado. O empréstimo é de até 80% do bem.

Sobre a UPP

No último tópico dessa matéria, a gente vai falar um pouco mais da UPP, ou melhor, da up.p. Ela é uma instituição financeira que atua na modalidade de SEP e é autorizada pelo Banco Central do Brasil para funcionar. O que traz a ela segurança.

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SEP é a sigla para Sociedade de Empréstimo entre Pessoas. Ou seja, são empresas que fazem operações de crédito entre pessoas, o que é chamado no mercado de peer-to-peer lending. A UPP é uma das fintechs focadas nesse tema, assim como Nexoos.

E para quem ainda tem dúvidas sobre a confiabilidade das operações, considere que os empréstimos e financiamentos entre pessoas não tem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito. Por isso, é importante sempre avaliar a empresa e a sua credibilidade no mercado.

Dá para confiar em uma SEP?

Só para garantir que você entendeu a questão da SEP, vamos mencionar aqui a diferença dela para a SCD. SCD, aliás, é Sociedade de Crédito Direto. Nesse caso, a empresa usa recursos próprios para realizar operações de crédito. Elas também podem oferecer serviços de cobrança.

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Já a SEP intermedia a relação entre credor e devedor. Para isso, ela cobra tarifas. A vantagem é que ela possui infraestrutura para conectar tomadores de empréstimos e credores, ao passo que também podem atuar na cobrança de crédito para os clientes. 

Os critérios são ainda mais bem-avaliados, a partir de vários itens analisados, como veremos abaixo. Hoje em dia, sendo SCD ou SEP, toda empresa tem que ter autorização do Banco Central do Brasil para funcionar, através de resoluções do Conselho Monetário Nacional. 

As empresas que são SEP no Brasil

Além da UPP, a gente tem a Nexoos, que é uma das principais SEPs do país, só que ela é totalmente voltada para o empréstimo para empresas. Já a MOVA é considera a primeira fintech aprovada pelo Banco Central a operar nesse formato de negócio.

No fim do ano de 2020, o Banco Central disse que autorizou o funcionamento de mais de 30 fintechs no setor de crédito do país, sendo que desse total 6 eram SEPs. Além da Mova, da Nexoos e da UPP, portanto,  tem pelo menos mais 3 SEPs autorizadas.

São elas: Bulla, QI SEP e Emcash. Todas possuem sites próprios, informações na internet e permitem simulações e contratos prévios para investidores e para tomadores de crédito. Vale a pena conhecer as opções. Mas, agora, vamos falar especialmente da UPP.

Como simular o empréstimo online UPP

Há uma página de simulação online, que está disponível para todos os interessados. Por lá, em alguns cliques é possível saber a sua resposta na busca pelo melhor crédito. A primeira coisa é dizer “de quanto você precisa”, em uma resposta que deve variar de R$ 5 mil até R$ 50 mil.

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Foto: (reprodução/internet)

Depois, vem o “em quantas vezes quer pagar”, sendo que isso tem que estar entre 1 parcela (à vista) ou até mesmo 36 parcelas (3 anos). Após isso, você tem o botão de “simular”. E lá começa a preencher um formulário referente ao seu interesse. 

Ou seja, vem perguntas como: para quem é o empréstimo, como o empréstimo será usado, a renda e o patrimônio do interessado, ocupação profissional e os dados cadastrais. Ou seja, nome completo, CPF, celular e e-mail. É algo comum de acontecer em pedidos de crédito.

Para o que servem os dados pessoais

Esses dados pessoais são úteis porque a empresa faz o cadastro da pessoa. Então, é a partir dele que torna possível a busca pelo melhor crédito, considerando o score financeiros. Inclusive, a UPP continua fazendo perguntas.

Isso porque se a pessoa tem um imóvel no nome, por exemplo, ela pode usar o empréstimo com garantia, que possui uma taxa de juros mais acessível. Além disso, pergunta o grau de ensino de escolaridade do interessado. Assim por diante.

Vale mencionar aqui que todas as questões são importantes na busca daquele que pode ser o melhor crédito para ele naquele momento. O mais interessante é que toda análise é feita online, sem que seja preciso ir até uma agência, unidade ou banco. 

Como solicitar o empréstimo online UPP

Após o passo acima, que é da simulação do empréstimo, na sequência, a gente tem o pedido oficial do crédito. Considere que há algumas regras para seguir. A primeira é considerar se você é pessoa física ou pessoa jurídica (empresa).

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Se for pessoa física, então, vem as condições: ter mais do que 18 anos completos, um CPF válido e ativo, morar no Brasil e ter uma conta bancária ativa no nome. Mas, não há restrição de localização geográfica. Por outro lado, dependendo da análise pode ser preciso enviar mais documentos.

Já se for pessoa jurídica, considere que é preciso ter o CNPJ válido e ativo conforme a Receita Federal. De todo modo, também é preciso morar no Brasil e ter conta bancária, só que no nome da empresa e não da pessoa. Também podem ser necessários os comprovantes.

O que passa pela análise de crédito

Agora, seja pessoa física ou jurídica, saiba que a UPP avalia vários pontos na análise de crédito. Isso parte do perfil de risco, o que envolve a solicitação como um todo. Mas, há uma breve lista que a própria UPP menciona para esse tipo de análise.

Os principais são situação econômica e financeira; capacidade de endividamento; potencial para gerar resultados e caixa; pontualidade nos pagamentos dos compromissos financeiros; setor de atividade econômica e limite de crédito. Isto é, trata-se de uma análise de crédito completa. 

Assim sendo, quem tem dívidas no nome ou muito comprometimento da renda familiar ou empresarial, por exemplo, pode ter dificuldade na hora de obter crédito na UPP. De qualquer modo, todas as pessoas/empresas podem simular e solicitar o empréstimo.

Quais são as taxas do empréstimo UPP

Encontrar a informação sobre a taxa de juros do empréstimo na up.p pode ser mais difícil do que parece. Mas fomos atrás da informação para trazer para você de modo atualizado. Veja só o que encontramos. Afinal, as fintechs se preocupam com serem transparentes.

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Foto: (reprodução/internet)

No Instagram da mais.upp, que pertence a UPP, o que encontramos foi a informação de que investir em financiamentos de veículos pode gerar retornos de até 3,5% ao mês, o que daria 52% ao ano, através da garantia do veículo financiado no gravame SNG. 

Outra informação que encontramos foi do rating up.p. E nesse caso sim a gente pode ter uma boa ideia das taxas de juros. Assim, a empresa diz que para cada rating, as taxas de juros das operações podem chegar a um valor máximo. Veja os valores abaixo.

As taxas atuais da UPP

Para quem tem rating A1, que seria uma pessoa com menor risco possível, as taxas de juros máximas vão até 0,90% ao mês e isso dá 11,52% ao ano. No entanto, para quem tem um rating F5, a taxa máxima é de 7,90% ao mês e isso chega a 152,21% ao ano.

Mas, aí você pode perguntar: essa é uma boa taxa para o mercado? Conforme o Banco Central, considerando o crédito pessoal não consignado, considere que o menor valor encontrado fica em 0,97% ao mês e o maior é de 22,31% ao mês. 

Logo, dá para ter uma ideia de que tudo vai depender do seu rating, que será avaliado pela UPP. Se você tiver um bom score financeiro, sem dúvidas, poderá alcançar taxas de juros mais acessíveis e que valem a pena. Para terminar o texto, conheça mais da UPP.

O que é a UPP

A UPP Sociedade de Empréstimo entre Pessoas S.A. está inscrita no CNPJ de número 35.977.097/0001-71. Ela possui sede na R. São Tomé, 119, em São Paulo (SP). Para falar com eles, dá para usar o e-mail (ouvidoria@upp.com.br) ou o telefone (0800-591-3031).

Além disso, existem os canais de atendimento, como o telefone comercial (11-4935-1088), o WhatsApp (11-9-7554-0254). Tem ainda o e-mail (mais@upp.com.br). Lembrando que há uma página de dúvidas frequentes disponíveis no site da UPP, como mencionamos acima.