Financiamento Biz Capital para empresas – Saiba como simular e solicitar online

A Biz Capital é uma empresa de tecnologia focada no setor financeiro que tem sido uma opção muito interessante para empresários de todo porte que buscam recursos para investirem em várias áreas do negócio, como estoque, expansão, marketing, pagamento de dívidas.

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A Biz faz isso através de um empréstimo que pode ser pago em até 24 meses, chamado de financiamento para PJ. Ele possui taxas atrativas e compatíveis com o mercado, com o diferencial de ser feito totalmente online, pelo celular ou pelo computador. Veja mais!

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Foto: (reprodução/internet)

O que é a Biz Capital

A Biz Capital, apesar de oferecer um crédito no mercado financeiro que é para as empresas, não é um banco. E sim uma fintech, que nada mais é do que uma empresa de tecnologia focada no mercado das finanças. Assim, a ideia é oferecer soluções financeiras.

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Entre eles, os empréstimos e os financiamentos, que podem ser usados como capital de giro. E como a Biz oferece um crédito se não é um banco? Isso porque ela é uma representante da Socinal e da BMP Money, que são sociedades de crédito e empréstimos.

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Atualmente, a empresa diz que os principais motivos pelos quais os empresários solicitam o empréstimo tem a ver com: investir na expansão da empresa, pagamento das pequenas dívidas, pagamento de fornecedores, renovação de estoque ou aumento da receita.

Os produtos da Biz Capital

Com o foco nas empresas, a Biz Capital oferece, atualmente, dois produtos online: a Conta PJ e o Crédito PJ. Do lado do crédito, a gente tem o que é chamado de BizCred, que é um tipo de empréstimo a longo prazo. Por isso, também chamado de financiamento empresarial.

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Esse tipo de crédito é totalmente digital, seja na hora de simular ou solicitar e ele não exige garantias de imóveis ou carros. Porém, para a aprovação, o cliente tem que passar por um processo de cadastro e avaliação de perfil de crédito – tudo rápido e gratuito.

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De modo resumido, considere que quem é empresário, especialmente os de micro e pequeno porte, podem simular um financiamento sem compromisso na Biz Capital. Se for aprovado, ele pode optar pelo empréstimo ou não. Veja como é o processo da simulação.

A simulação do financiamento

A simulação do financiamento na Biz Capital passa por quatro etapas. Na primeira, é preciso informar qual é o valor que o empreendedor quer ter na conta. Depois, vem a configuração da proposta, que é feita pela própria plataforma e em alguns minutos.

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O terceiro passo é sobre a documentação. Nesse caso, só vale para quem foi aprovado. Lembrando que dá para enviar tudo pelo celular, através da câmera ou pelo computador, em anexos. E o último passo é usar o dinheiro para investir na empresa.

Abaixo, nós vamos mostrar como tudo isso funciona na prática, em uma simulação que nós mesmos fizemos para comprovar a veracidade das informações. Acompanhe o próximo tópico e descubra tudo.

Vendo a simulação na prática

A gente fez essa simulação para ver se é assim mesmo que funciona, conforme a Biz recomenda. De fato, na primeira página, há uma pergunta como “qual é o valor de empréstimo que ajudaria a sua empresa neste momento”?

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A resposta tem que ser uma variação de R$ 5 mil até R$ 400 mil. Em seguida, vem a pergunta sobre “e como pretende usar o empréstimo”. A resposta varia entre opções como capital de giro, estoque, expansão, marketing. E há um campo opcional para quem quiser adicionar algo.

E em um terceiro passo vem a questão do cadastro pessoal, onde é preciso informar o nome completo, o endereço de e-mail e o número de CPF, além do celular. Na sequência, vem o “agora, sobre a sua empresa”, onde é preciso informar CNPJ e outros dados. A partir disso, eles entram em contato por e-mail.

Os documentos para solicitar o financiamento

Após o contato deles por e-mail, em caso de aprovação, você terá que enviar os documentos para comprovar as informações que você preencheu no cadastro. Mas, de quais documentos exatamente nós estamos falando?

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Basicamente, do lado da empresa, você precisará enviar a última alteração do contrato social ou do requerimento de empresário, além do comprovante de endereço da empresa, que pode ser uma conta de luz, de água, de gás e que tenha até 90 dias. Ah, extratos bancários também.

Do lado do dono da empresa, o empresário, os documentos solicitados são: identidade, CPF dos sócios, comprovante de renda (especialmente, a declaração do imposto de renda), o comprovante de residência. Para quem é casado, os dados do cônjuge também.

O seu pedido foi negado?

Em caso de pedido negado, isto é, não aprovado pela Biz Capital, saiba que tem motivos. A empresa explica que o processo de análise passa por duas etapas. Sendo que a primeira é uma pré-análise, com avaliação automática das informações cadastradas.

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A outra é uma análise de crédito completa, que só acontece após a primeira aprovação. Assim, dizem que como não aceitam garantias para conceder crédito, “a decisão é tomada com base na análise de perfil”.

E diz que independente do motivo, o cliente vai receber no e-mail todos os detalhes dos motivos pelos quais o pedido não foi aceito. De todo modo, após se organizar novamente, o empresário poderá fazer um novo pedido após 90 dias da recusa inicial.

Os motivos da recusa

De qualquer modo, se você ainda não solicitou o crédito, mas acha que pode ser negado, considere que há alguns pontos que são importantes de serem vistos porque, geralmente, eles causam a recusa na aprovação. Confira só.

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O primeiro é o endividamento. Se você tem problemas com dívidas ou contas atrasadas na empresa, possivelmente, não será aprovado. O quadro societário também importa, já que antigos sócios também entram na conta da Biz.

Vem ainda o faturamento, que é comprovado com extratos bancários e isso também envolve a geração de caixa. E, por fim, as restrições, que é aquela questão do nome sujo ou da inadimplência, que com certeza vai fazer com que você não seja aprovado.

As condições do financiamento na Biz

Basicamente, a propaganda da Biz Capial diz que a taxa do financiamento parte de 1,99% ao mês. Sendo que a chance do parcelamento vai até 24 meses e o valor máximo é de R$ 400 mil. A variação da taxa pode ir até 6,6% ao mês.

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Porém, garante que tudo isso depende da avaliação de crédito. Veja a informação deles: “O valor máximo do empréstimo, o número de parcelas e a taxa de juros estão sujeitas a variação em função do perfil de crédito para a sua empresa”.

A Biz fez uma simulação automática para que todos tenham ideia sobre isso. Um empréstimo de R$ 20 mil com pagamentos de 12 parcelas de R$ 2.122,27 teria um valor pago no final de R$ 25.467,24 e com juros de 2,99% ao mês. O CET ficaria em 3,88% ao mês.

As taxas de juros são acessíveis?

A gente usou todos os dados da Biz Capital que estão disponíveis no site deles. Depois, fomos até o site do Banco Central e procurados pelas taxas de juros de outras instituições, na aba de “capital de giro com prazo superior a 365 dias”. 

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O resultado é muito claro: quem consegue a taxa de 1,99% ao mês tem sim uma boa notícia. Afinal, os valores que o Banco Central traz vai de 0,52% ao mês até 2,98% ao mês. Sendo assim, quem consegue uma taxa acima disso vai acabar pagando mais caro.

Mas, a Biz diz que se a pessoa achar a taxa alta dá para negociar. Veja: “a taxa com valor e prazo informados no recebimento de uma pré-oferta são condições negociáveis. Um dos nossos consultores entram em contato para auxiliar no processo”.

Outras tarifas que podem ser cobradas na Biz

É curioso saber que, mesmo que nem todas as empresas deixam essa informação aberta ao público, além da taxa de juros, que virá cobrada mês a mês na parcela do financiamento, também poderá haver outras tarifas incluídas.

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Por exemplo, a famosa TC (Tarifa de Cadastro) é uma delas. Conforme a Biz, ela serve para cobrir custos relativos a processos da operação, como a pesquisa aos serviços de proteção ao crédito, a base de dados, etc.

A taxa é única e informada na pré-oferta. Assim, considere que não é paga no começo do contrato e sim são adicionadas ao valor financiado, nas prestações mensais. O valor da TC é de 5% ao ano sobre o valor solicitado no empréstimo, no caso da Biz.

Mais sobre a Biz Capital

A Biz Capital informa que não solicita nenhum tipo de pagamento antecipado. “Qualquer dúvida, entre em contato com a gente pelo e-mail: faleconosco@bizcapital.com.br”. Além disso, deixa outros canais de atendimento para contato, como o telefone (0800-326-0249).

Tem também o Whatsapp, que funciona no 21-97036-2474 e todas as redes sociais, como Facebook, LinkedIn e Instagram. A Biz Capital está inscrita no 24.077.504/0001-78 e fica sediada na R. Guilhermina Guinle, 272, no 7º andar, em Botafogo (RJ).