O BNDES é conhecido por oferecer produtos e serviços de crédito com fins de apoio ao desenvolvimento do país. Por isso, as linhas de financiamentos são criadas pensando em cada finalidade, como o Finame, que é para a compra de máquinas e equipamentos.
Só que diferente do que muita gente pensa, o BNDES tem diversos públicos, das pessoas físicas até os grandes negócios. Um dos maiores diferenciais é a chance de contar com condições que permitem o crescimento e a alavancagem de uma ideia.
Neste conteúdo, saiba tudo sobre como funciona e quais são as condições do financiamento no BNDES. E também vamos mostrar como solicitar o crédito pelas modalidades que existem ou usando uma página da internet. Sim, dá para pedir o financiamento online.
- O que pode ser financiado no BNDES;
- Quem pode solicitar o financiamento do BNDES;
- Como solicitar o financiamento do BNDES;
- Solicitar o financiamento do BNDES pela internet;
- Qual é a taxa de juros do financiamento do BNDES.
O que pode ser financiado no BNDES
É muito comum que grandes empresários comecem a pensar no financiamento do BNDES quando querem dar um passo a mais nos seus negócios. Mas, aí vem a dúvida sobre o que pode ser financiado com esses recursos. Será que é só a compra de máquinas?
Na verdade, o dinheiro pode ser usado para diversos fins. O mais conhecido é a compra de máquinas, insumos e equipamentos. Mas, também podem ser os bens de consumo, os serviços e até softwares. Para capital de giro, ele também é uma boa ideia.
Fora isso, ainda a possibilidade de usar os recursos para investimentos. Ou seja, implantações, expansões, modernizações, recuperações, infraestrutura, obras e assim por diante. O Banco não apoia iniciativas a clientes condenados por atos de discriminação, trabalho infantil, trabalho escravo, assédios ou crimes.
Breve história do BNDES
O BNDES foi criado em 1952 no Governo de Getúlio Vargas. Desde então é um órgão de fomento importante para o país, que financia grandes empreendimentos industriais e de infraestrutura em vários setores da economia, como agricultura, serviços e comércio.
As linhas de apoio são para longo prazo, o que o diferencia de empréstimos mais tradicionais; além do fato de ter uma possibilidade de valores bem maiores. Recentemente, tem se tornado mais conhecido devido as novas linhas, como para pessoas físicas e MEIs.
Quem pode solicitar o financiamento do BNDES
O perfil de cliente do BNDES é vasto. Sendo que vários públicos podem pertencer a lista de beneficiados do banco. Por exemplo, as empresas sediadas no Brasil, os empresários individuais com CNPJ ativo, os microempresários, os órgãos públicos, as cooperativas, etc.
Inclusive, sabia que pessoas físicas domiciliadas e residentes no país, mas desde que façam atividades ligadas à economia. É o caso de caminhoneiros e produtores rurais. Empresas de consórcios, condomínios, sindicatos e clubes formam outro grupo de interesse.
Ao mesmo tempo, há públicos que não se enquadram no perfil de cliente do BNDES, como aqueles que estão inadimplentes com o Banco ou que tenham apontamentos cadastrais indicando restrições de crédito, isto é, nome sujo.
O que é preciso para pedir o financiamento do BNDES
No tópico abaixo você vai ver como solicitar o crédito do BNDES, só que antes disso saiba o que será preciso para oficializar o pedido. A primeira coisa é estar com todas as obrigações em dia, tanto as fiscais, como as tributárias e sociais.
Para isso, exige-se a apresentação do cadastro satisfatório e da capacidade de pagamento. Também é preciso dispor de garantias para cobrir riscos da operação e não estar em situação de recuperação de crédito. Cumprir a legislação ambiental é mais um requisito.
Todas as empresas podem conseguir o financiamento: Microempresa (até R$ 360 mil de faturamento anual), Pequena Empresa (entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões), Média Empresa (entre R$ 4,8 milhões e R$ 300 milhões) e Grande Empresa (acima de R$ 300 milhões).
Como solicitar o financiamento do BNDES
O interessado no financiamento do BNDES pode usar dois caminhos diferentes para fazer o pedido do crédito. O apoio direto é falando diretamente com ele e o indireto é o que acontece através de terceiros, as instituições financeiras credenciadas.
Em geral, para pessoas físicas e jurídicas, a forma indireta é a mais usada porque permite que todas as operações inferiores a R$ 10 milhões aconteçam através das intermediárias. Para valores acima disso, aí sim é preciso falar diretamente com a equipe do BNDES.
Para solicitar o financiamento do BNDES no modo indireto, procure uma instituição financeira credenciada, que é chamada de agente financeiro. Ela vai coletar as informações necessárias para analisar a possibilidade de crédito e garantias.
Como é a análise de crédito do BNDES
Levando em conta o pedido através de bancos, saiba que existem duas modalidades de operação que podem acontecer. E o que muda entre elas tem a ver com valores, condições e liberação dos recursos. Entenda as diferenças.
A modalidade automática é aquela que o banco não tem que ter avaliação prévia do BNDES. Assim, o pedido é recebido e analisado pela própria intermediária. Entra na modalidade as operações de financiamento com valores de até R$ 10 milhões.
A modalidade não automática é para valores de R$ 20 a R$ 40 milhões, o que pode alterar conforme a sistemática. Nesse caso, é preciso ter uma consulta prévia e encaminhamento do BNDES para que a instituição avalie o pedido individualmente.
Solicitar o financiamento do BNDES pela internet
Atualmente, o BNDES também passou a permitir que os interessados pudessem pedir o financiamento online, isto é, através do seu site oficial. Por lá, é possível encontrar o produto ideal, a partir de temas: pessoa física, microempresas, grandes empresas, agro, entre outras.
Depois, ao entrar na página, tem o campo de “solicitar crédito”. E aí vem as alternativas com base na necessidade de cada pessoa ou empresa. No caso de pessoas físicas, as alternativas são: microcrédito, crédito para o dia a dia, projeto de investimento, caminhões e outros.
Ao escolher uma opção, uma nova página se abre. Nessa hora, há novos campos para fazer a simulação online do que seria o crédito ideal. Isto é: finalidade do crédito, valor, prazo e CNPJ. A partir disso, é só enviar o formulário e aguardar os agentes do BNDES entrar em contato.
Outras soluções financeiras parceiras do BNDES
Por ter o porte de um grande Banco e fazer empréstimos milionários, o BNDES tem atuado em parceria com outras instituições na hora de ofertar crédito no mercado. Ainda mais para que é Microempreendedor ou Empresário de pequeno porte.
Tanto é que no site acima dá para notar que existe um campo onde tem “indicações de soluções para o seu negócio”. Lá, o BNDES menciona empresas parceiras como o Sebrae, o CNI, o Portal do Empreendedor e o Fintech de Gestão. Todos são apoiadores do crédito.
Qual é a taxa de juros do financiamento do BNDES
O Banco afirma que as taxas de juros são cobradas a partir de um estudo que começa desde o tipo de apoio que o interessado recebe. Por exemplo, na operação indireta, a cobrança é feita pelo Custo Financeiro, a taxa do BNDES e a do agente financeiro.
Eles citam um exemplo: custo financeiro de 7% ao ano, taxa do BNDES de 1,5% ao ano e taxa do agente de 3% ao ano. Assim, a taxa de juros anual ficaria em 11,86% ano. Já para operações indiretas, ainda há a taxa de risco de crédito, o que eleva um pouco mais a cobrança.
E existe ainda a tarifa de cobrança para quando não há o uso do saldo que foi solicitado e aprovado. Ela é chamada de Encargo por Compromisso e hoje está fixada em 0,3%, que é incidente sobre o valor do crédito ou saldo que não foi utilizado.
Outras condições do financiamento do BNDES
É interessante saber que as condições dos financiamentos nesse Banco variam muito conforme a modalidade e o tipo. Por exemplo, para o Crédito Direto Médias Empresas, a remuneração do BNDES é de 2,1% ao ano para fins de capital de giro.
O valor mínimo a ser financiamento é de R$ 40 milhões e a participação do BNDES é de 100%. No entanto, há uma regra: somente 40% do total do financiamento pode ser usado para o apoio ao capital de giro. A carência é de 12 meses e o prazo vai até 48 meses.
As garantias reais dessa solução entram como hipoteca, penhor, propriedade fiduciária, recebíveis e outros. Além disso, podem ser pessoais, como fianças ou avais, o que vai ser definido na análise da operação feita pelo BNDES.
Sobre o BNDES
O BNDES é o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. Ele está inscrito no Cadastro Nacional de Pessoa Jurídicas número 33.657.248/0001-89. Fica sediado no Rio de Janeiro (RJ), ao passo que possui unidades espalhadas em todo o país.
Por exemplo, tem a representação regional em São Paulo, Brasília e Recife. Os interessados que querem tirar dúvidas ou saber mais, podem optar pela central de atendimento, que funciona no 0800-702-6337 ou ligar diretamente na ouvidoria, pelo 0800-702-6307.
