A Nexoos é uma fintechs que surgiu no mercado financeiro nacional que oferece crédito a taxas de juros mais baixas. Porém, ela tem vários diferenciais, como o fato de ser focada em empresas, atuar na internet e ter requisitos com base no faturamento e CNPJ. Entenda tudo.
Isso tudo porque ela faz um “meio-campo” entre o investidor que quer ganhar dinheiro com investimentos e o empresário, que quer usar um dinheiro para alavancar o negócio. Por isso, o processo de solicitação é simples, mas exige atenção com os pré-requisitos. Vamos explicar!
Quem é a Nexoos
A empresa que atua no setor financeiro diz que já financiou R$ 541.231.969,00 para empresas até hoje. E como ela faz isso? A explicação vem de um modelo chamado de Marketplace Lending, que engloba o Peer to Peer Lending (P2P). Não entendeu nada?
Saiba que a Nexoos é uma plataforma de tecnologia que atua na área de finanças e une as “duas pontas” do business, ou seja, a empresa e o investidor. Assim, ela oferece um empréstimo 100% online para quem quer empreender e com aprovação em até 2 dias úteis.
Na prática, a gente tem uma plataforma que pode beneficiar investidores e empresários da seguinte forma: o primeiro pode investir e ter bons retornos financeiros, já o segundo pode conseguir um crédito mais barato do que ele encontraria no mercado convencional.
O crédito da Nexoos para empresas
O nosso foco, desse texto, é falar da opção de crédito para empreendedores. Então, vamos lá. A primeira coisa é saber para que você pode usar o dinheiro. Basicamente, a tradução seria algo como “alavancar o crescimento da empresa” e isso pode ser detalhado em vários pontos.
Por exemplo, como capital de giro, já que esse é um valor que pode ser ótimo para aumentar o estoque ou para balancear o fluxo de caixa. Tem ainda a chance de usar o crédito Nexoos para expandir os negócios, considerando a abertura de uma nova unidade ou novas operações.
Uma outra opção de motivo inteligente para usar o crédito é pensando no refinanciamento. O que seria isso? Algo como usar um empréstimo mais barato para pagar um empréstimo mais caro. Afinal, na Nexoos a taxa de juros parte de 1,14% ao mês. Falaremos mais disso adiante.
As condições do empréstimo Nexoos
A Nexoos diz que todo processo, que vai da simulação até a contratação, acontece de forma online, rápida e segura. Além disso, a empresa não exige carro ou imóvel como garantia do pagamento, diferente de outras modalidades de empréstimo.
Há ainda as condições com foco nos valores e prazos. Basicamente, você pode pedir um crédito que fique entre R$ 15 mil e chegue até R$ 500 mil, que pode ser usado para várias áreas e investimentos no seu negócio.
Por fim, o prazo de pagamento se estende até 24 meses, isto é, dois anos. Mas, você pode quitar ele antes disso, dependendo da sua simulação e da sua condição financeira.
A contratação online do empréstimo na Nexoos
Se a ideia é quebrar os paradigmas da burocracia que existe ao solicitar crédito no mercado financeiro, você pode estar curioso para saber como isso funciona na prática, não é mesmo? Saiba que tudo acontece online, através do site oficial e em um passo a passo simples.
As etapas são as seguintes: o registro gratuito na plataforma, a solicitação do empréstimo online (preenchendo um formulário sobre o que você procura), a análise de crédito, o financiamento de um investidor, a assinatura do contrato digital, o recebimento do dinheiro.
Por último, mas não menos importante, leve em conta que você tem que arcar com as parcelas mensais, conforme o contrato, ok? E é por isso que a simulação é bem importante, já que ela vai dizer as suas reais condições de quitar com as parcelas mês a mês.
O passo a passo
A gente fez todo esse passo a passo para se certificado de que é assim mesmo que esse processo funciona. Então, na página inicial, a gente adicionou um valor de R$ 30 mil e fomos em “solicitar”. Na sequência, eles pedem o número do CNPJ da empresa.
Depois, vem o e-mail e outras informações da empresa, como o faturamento mensal. Depois disso já começam a aparecer as respostas, seja com opções de crédito ou com a negativa do pedido de crédito.
No nosso exemplo, como usamos um exemplo fictício, a gente teve a reprovação do pedido, com a seguinte informação: “infelizmente, no momento a sua empresa não se enquadra em nossos pré-requisitos”. E o mais bacana é que eles indicam outros parceiros para esses casos.
Os requisitos
A partir do tópico anterior, é possível que você esteja aí se perguntando: então, quais são os requisitos obrigatórios para pedir empréstimo na Nexoos? A primeira coisa é considerar que “empresas que possuem restrições não são aprovadas” e a Nexoos deixa isso bem claro.
O segundo requisito é o seguinte: “a Nexoos exige que a empresa que solicitou o crédito tenha um CNPJ com pelo menos 12 meses de funcionamento”. E também não se pode ser MEI: “não fornecemos empréstimos para MEI devido ao faturamento”.
Aliás, sobre o faturamento, a Nexoos diz o seguinte: “atendemos empresas que possuam faturamento anual igual ou superior a R$ 500 mil”. E, por fim, tem os requisitos sobre as condições que você já conhece: entre R$ 15 mil e R$ 500 mil e prazo de 1 a 24 meses.
Os documentos
Além de seguir os requisitos que acabamos de mencionar, saiba que você também precisará enviar todos os documentos que comprovem tais informações. Eles devem estar em PDF e serem enviados pelo site da Nexoos.
Para as empresas, os documentos solicitados são:
- Contrato social e a última alteração;
- Extrato bancário da conta PJ dos últimos 3 meses;
- Faturamento dos últimos 12 meses assinado pelo contador ou um extrato do Simples Nacional.
Depois, vem a documentação dos avalistas. Nesse caso, são mais simples, sendo: RG ou CNH, comprovante de residência atualizado e o Imposto de Renda, também atualizado.
Outras indicações
Por exemplo, como não fomos aprovados no pedido da Nexoos, com base no nosso pedido de R$ 30 mil e no faturamento baixo, eles indicaram a Geru, que tem valores entre R$ 2 mil e R$ 50 mil e taxa de até 6,3% ao mês.
Outra opção foi a Creditas, com valores entre R$ 2 mil e R$ 2 milhões e taxas a partir de 1,15% ao mês. Também teve a Rapidoo, com crédito para empresas de até R$ 50 mil e taxa a partir de 4% ao mês. A BCredi foi outra opção, com taxa a partir de 1,14% ao mês.
O depósito antecipado e as taxas de juros
Veja o que diz a Nexoos sobre depósitos antecipados para conseguir empréstimo, o que é uma prática totalmente proibida no mercado financeiro: “em hipótese alguma a Nexoos cobra depósito antecipado para liberação de empréstimo. Na dúvida, entre em contato conosco”.
Já quanto às taxas de juros, considere que a única informação que a Nexoos deixa em aberto é a seguinte: “as nossas taxas de juros são de 1,14% ao mês e podem chegar até 4,19% ao mês”. Assim, o CET pode ficar a 1,68% e no máximo 6,15% no mês ou 22,2% até 104,8% no ano.
Veja o exemplo ilustrativo da Nexoos: “empréstimo de R$ 100 mil para pagamento em dois anos. Isso poderia ter um CET de 2,18% ao mês ou 29,6% ao ano. O resultado seria 24 parcelas de R$ 4.957,69 e um valor total pago de R$ 118.984,58.
As taxas de juros são acessíveis?
A única saída para ter essa resposta é comparando com o mercado. A gente foi até o site do Banco Central e buscamos a opção de “capital de giro para empresas com prazos que são superiores a 365 dias – 1 ano”.
Lá, a gente viu que há empresas bancárias cobrando 0,52% mensais e até 2,98% no mês como taxa para esse tipo de empréstimo. Então, a Nexoos, que cobra entre 1,14% e 4,19% mensais tem uma certa acessibilidade. Porém, isso vai depender de qual taxa você vai pegar.
Um dos bancos mais baratos para esse tipo de crédito é o Sicoob, que tem taxas que partem de 0,77% ao mês. Já bancos grandes, como Caixa e Itaú, possuem taxas que partem de 1%. Porém, como sabemos, quase nunca a taxa fica nesse valor após a análise de crédito que é feita.
Sobre a Nexoos
Para quem ainda está com um pé atrás ou tem dúvidas, é interessante saber sobre a situação cadastral da empresa no Banco Central. Então, veja só. A Nexoos é uma plataforma digital inscrita no 23.265.773/0001-03 e que atua como correspondente bancária para Socinal.
Ou seja, ela não é uma instituição financeira, como um banco. Porém, o Grupo Nexoos atua na intermediação de empréstimos entre pessoas e empresas. Para saber mais ou tirar dúvidas, use o telefone (11-4949-5929). O endereço é R. Cláudio Soares, 72 – Pinheiros (SP).
