Previdência privada. O que é? Como funciona?

Em meio a tantas polêmicas envolvendo a reforma da previdência, você sabe o que é a previdência? E que há opções privadas, você sabia? Pois é, independente de reforma da previdência, adotar uma privada, pode ser uma boa pedida, nem que seja para, simplesmente, complementar sua renda da aposentadoria.

Mas, como contratar uma previdência? Como faço para ver o rendimento que terei com ela? Há muitas diferenças entre a pública e a privada? São tantas dúvidas que podem surgir.

E, em uma geração extremamente imediatista, no sentido de querer viver tudo hoje e agora, sem muita paciência para esperar e viver o processo das conquistas, poucas vezes se pensa no futuro, em se precaver das dificuldades que podem surgir com a velhice.

Previdência
Fonte: Imagem Internet

E você, possui alguma previdência privada? Pensando em fazer uma?

O que é previdência privada?

Quando se fala da previdência, está se falando da aposentadoria. A previdência privada não está ligada ao INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), sendo complementar à previdência pública.

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Pode ficar tranquilo, que todo o setor de previdência privada é fiscalizado pelo Susep (Superintendência de Seguros Privados), um órgão do governo federal. Então, muito difícil você encontrar algum problema na hora de receber seu dinheiro.

Diferenças entre a pública e a privada

Algumas das vantagens da previdência privada são:

  • Liberdade de valor: você não possui um valor obrigatório, nem uma porcentagem estipulada, nem nada assim, você pode contribuir com o valor que quiser. Mas, lembre-se de que, quanto menor for esse valor, menor será seu retorno.
  • Liberdade com a periodicidade: você também não é obrigado a depositar todo mês, podendo depositar apenas uma vez ao ano.
  • Liberdade no resgate: cansou de pagar, ou está precisando desesperadamente do dinheiro? Diferente da pública, na privada você pode desistir e resgatar o dinheiro. Contudo, fique atento a forma de cobrança dos impostos. Leia bem o contrato antes de assinar. 

Entendendo o resgate

Pra variar um pouco, você pagará os impostos sobre essa sua renda. Há duas formas possíveis de tributação.

Uma das formas possíveis de tributação é a tabela regressiva, que é melhor pra resgatar o dinheiro de uma só vez. Outra forma é a tabela progressiva, que é melhor pra quem quer receber o valor em forma de parcelas mensais.

Na previdência privada, você possui a opção de retirar o dinheiro todo de uma vez, ou receber parcelas mensais. Por exemplo, uma pessoa que realiza um investimento único de R$ 30 mil, para retirar 30 anos mais tarde terá duas opções (os dados foram retirados aqui):

  • Saque único: caso deseje realizar um único saque, o valor bruto será de R$ 285.632,61, caso seja a tributação progressiva, o valor líquido será de R$ 219.749,94. Mas, caso seja a tributação regressiva, o valor será de R$ 258.953,95.
  • Renda temporária por 20 anos: caso opte por receber uma renda temporária por 20 anos, o valor bruto da parcela será de R$ 1.266,86. O valor líquido com a tributação regressiva é R$ 1.152,62.

O modelo de tributação deve ser definido na hora de assinar o contrato, por isso, é importante que você tenha planejado como será feito o resgate, para não ter um prejuízo econômico na hora de retirar o investimento.

Diferença entre os modelos da previdência privada

Pensou que era só isso? Na verdade, existe algumas diferenças entre os modelos de previdência privada que você precisa analisar antes de firmar o contrato. Pode ser um Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) ou Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).

Para pessoas com uma renda mais alta, o PGBL pode ser a melhor opção, pois, caso o valor pago seja de até 12% da renda bruta, ele pode ser abatido no Imposto de Renda (IR). Contudo, na hora de resgatar, a tributação é feita em cima do valor total.

No VGBL, não há desconto no IR, contudo, a tributação na hora de retirar o dinheiro é feita apenas sobre o valor que rendeu.

Para contratar uma previdência privada, você pode procurar seu banco e ver as opções que ele oferece. Além disso, a Susep oferece atendimento ao público, onde você poderá tirar dúvidas, podendo tirar pelo site, pelo telefone 0800-218484 ou, pessoalmente em alguma das unidades.

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