O UP Consórcios se apresenta ao mercado como o único consórcio com taxa zero até o fim e com menor percentual de lance. Mas, você sabe como isso pode ser visto como vantagem e benefício para quem contrata o consórcio? A gente vai contar tudo!
Além de falar do produto oferecido pelo UP, a gente também vai mostrar como é que funciona um consórcio, que podem sim ser muito atrativo para quem visa compras maiores, de valores mais altos. Por isso é chamado de compra planejada. Continue lendo e não perca detalhes.
Veja quais são os principais tópicos deste artigo:
- O que é um consórcio;
- Dá para fazer consórcio do que no UP;
- Os custos do UP Consórcios;
- Simulando os lances do consórcio UP;
- O que é o UP Consórcios.
O que é um consórcio
Só para que a gente não deixe dúvidas sobre o que estamos falando aqui, considere o que é, para que serve e como funciona um consórcio, de um modo geral, aqui no nosso país. Basicamente, a explicação já é conhecida, mas vamos detalhar ainda mais.
Um consórcio é um produto financeiro. É como o empréstimo? Pode ser parecido, mas não é a mesma coisa. A diferença está no fato de que você não pega um dinheiro emprestado para pagar parcelas depois. Na maioria dos casos, você tem que esperar até a contemplação.
Ou seja, pode ser que você pegue o dinheiro só no fim do contrato, daqui há alguns anos. Mas, há modos de conseguir “resgatar” o valor antes e continuar pagando depois. Como? Através dos lances (percentuais sobre a cota) ou em sorteios (que acontecem mês a mês).
Os diferenciais do consórcio UP
No UP, eles citam ao menos 4 grandes vantagens que são vistas como diferenciais. A primeira é sobre o pagamento de zero taxa até a contemplação. “Reinventamos o consórcio para oferecer a menor parcela, sem juros ou taxas”. Depois, vem a questão da contemplação.
Nesse caso, o UP diz que os percentuais dos lances são menores do que a média praticada no mercado nacional. Tem ainda o ponto da recompra garantida, onde a pessoa pode optar por ficar com o dinheiro, onde a cota é vendida para o próprio UP.
E, por último, vem ainda o que eles falam de verdadeira poupança turbinada. E isso se explica pelo fato de que o cliente poupa e pode ser contemplado a qualquer momento. Ou seja, há bons benefícios para considerar. Mas, será que não tem custo mesmo? Veremos.
Dá para fazer consórcio do que no UP?
Além dos benefícios que acabamos de mencionar, considere que o UP Consórcios tem algumas vantagens, como o fato de permitir consórcios para várias finalidades, sendo que isso vai de imóveis, passando por automóveis e motos, até mesmo caminhão.
Já entre os serviços diferenciados, que são pouco oferecidos no mercado, nós temos: reformas, estética, viagens e até mesmo festas. Ou seja, dá para usar o dinheiro para uma cirurgia plástica ou para implantes dentários, por exemplo.
Também dá para realizar aquela viagem de lua de mel dos sonhos ou levar os filhos para a Disney, assim como também dá para usar o dinheiro do consórcio para fazer a primeira festa do seu filho ou a bodas de casamento, quem sabe.
A opção de recompra das cotas
A opção de recompra garantida do UP Consórcios vale a pena ser mencionada também porque é bem raro de acontecer no mercado de consórcios no Brasil. E nós vamos explicar como funciona através das próprias palavras do UP. Veja só.
Se no momento da contemplação, o cliente decidir que não quer a carta de crédito, a empresa compra a cota. E tem mais, a a compra inclui todos os valores pagos até a contemplação, com correção monetária baseada no índice da poupança.
Por fim, eles ainda dizem que assim, o consórcio se torna um investimento e não apenas uma forma de comprar bens. Mas, há uma regra que merece ser citada. O UP não vai prosseguir se a o valor pago ultrapassar o limite de 50% do total da sua carta de crédito.
Como funcionam os lances
A parte da simulação é bem legal porque mostra e ensina as pessoas sobre como funciona essa parte dos lances, mas antes é válido entender como tudo funciona. A parcela até a contemplação é R$ 600. Certo? Então, considere que a partir de R$ 300 já é possível dar lances. Só que a porcentagem de dar certo é baixa.
Assim, o gráfico do UP mostra que com R$ 2,1 mil de lance, a pessoa teria uma redução de 4 parcelas e isso daria 7% do pagamento total do contrato. Já quem tivesse R$ 9,9 poderia dar praticamente 33% de lance e isso reduziria 17 parcelas.
Nesse último caso, se a pessoa conseguisse dar o maior lance, além de dar menos do que R$ 10 mil e quitar um terço do consórcio, ela ainda teria uma parcela bem mais baixa após a contemplação, que seria de R$ 502,96, pouco além do que os R$ 500 iniciais, reduzindo custos.
Comparando os financiamentos
O UP também permite que você compare com outros consórcios ou financiamentos. Para isso, eles usam alguns dados do Banco Central, que permitem a divulgação da média da cobrança desses produtos oferecidos no Brasil.
Assim, essa a simulação (R$ 30 mil em 50 meses de R$ 600) do consórcio poderia significar parcelas de R$ 980,90 e taxa de 1,83% ao mês em um financiamento. Ao menos, é o que indica o quadro de comparação do UP Consórcios.
Como simular e solicitar o consórcio online
Para saber se não há custos mesmo ou sobre quais são esses custos, podemos fazer a simulação online do consórcio, o que é possível e gratuito na plataforma do UP. Por lá, você vai se deparar com o campo “simule agora”, ao clicar nele terá que informar alguns dados pessoais, como nome, e-mail e telefone.
Esses dados devem ser verdadeiros porque serão usados para o cadastro posteriormente. A partir dessas informações, vamos começar a simular o consórcio. Desse modo, a primeira pergunta é: qual é o seu objetivo? E as respostas vão de imóveis a festas ou reformas.
Na sequência, vem a pergunta sobre: de quanto você precisa? As respostas vão depender da pergunta anterior. No caso de automóveis, por exemplo, o valor parte dos R$ 30 mil. E a partir do valor, você já tem alguns resultados, como 50 parcelas de R$ 600, por exemplo. Após, a simulação, se quiser contratar, basta dar prosseguimento na transação.
Taxas e juros
Simulamos o consórcio de um carro de R$ 30 mil e na opção de 50 meses de R$ 600. O resultado foi que a taxa seria zerada até a contemplação. Mas, após isso, haveria uma taxa de contemplação, que é de 0,35% ao mês.
Além disso, tem a correção mensal, que é medida pelo IPCA, no caso dos automóveis. Atualmente, o IPCA é de 3,32%. Ou seja, até a contemplação, a parcela seria de R$ 600, mas após ela, o custo seria de R$ 705 por parcela. Então, há um custo considerado nisso.
Bom, o fato é que a partir dessa simulação e de qualquer outra que você passa fazer, dá para optar por “nova simulação” ou “contratar”. Dá ainda para comparar o consórcio com outros e ainda simular alguns lances.
Central de atendimento e outras informações
O UP Consórcios é uma plataforma digital que facilita a vida de muita gente que busca por esse produto financeiro. Ele foi criado justamente para esse fim: tornar possível a conquista dos objetivos, oferecendo um crédito justo e onde tudo acontece digitalmente, na internet.
A fintech tem atualmente mais de 500 mil bens entregues, mais de 120 mil clientes ativos e mais de 30 anos. É uma empresa administrada pela Embracon, fiscalizada pelo Banco Central e autorizada pela Abac (Associação Brasileira de Administradores de Consórcios). Veja outros dados:
- CNPJ da UP Consórcios é o 58.113.812/0001-23;
- Endereço é o Al. Europa, 150 – Santana de Parnaíba (SP);
- Telefone da central de atendimento é o 3003-1354 e o Whatsapp é o 11-98892-6975.
A empresa diz que os atendimentos são feitos em dias úteis das 9 horas até as 19 horas. Já para ligar na ouvidoria, o número é o 0800-888-1121, nos mesmos dias e horários para atendimento ao público.
O UP Explica e o UP Responde
Antes de terminar, vale mencionar aqui que o UP tem dos canais de comunicação na internet, em sua página, onde ajuda quem tem dúvidas. O UP Responde é um lugar onde dá para enviar mensagens, como em um chat, com dúvidas, sugestões e tudo mais.
A parte do UP Explica é um lugar com conteúdo, aliás, vários conteúdos, criados de forma mais abrangente. Por exemplo, por lá tem vários e-books gratuitos e outros tantos vídeos. Alguns, com temas bastante comuns entre as pessoas, como o que é consórcio e a contemplação.
Outros consórcios conhecidos na internet
Para terminar a leitura, leve em conta que atualmente várias empresas estão investindo muito na internet. Por isso, no assunto dos consórcios online, você encontra uma variedade de respostas, o que pode ser bom para você pesquisar o melhor produto para você.
Entre as empresas mais conhecidas estão a Magalu, o banco Fiat, o banco Itaú, a Porto Seguro, a Caixa Seguradora, o Santander. E tem aquelas que não são tão grandes, mas agradam os clientes, como Disal, Unifisa e a própria Embracon.
