O cartão de crédito para diaristas pode parecer algo distante, mas na realidade essas profissionais estão em busca de opções que lhes proporcionem uma melhor organização financeira. Afinal, esses cartões permitem o pagamento parcelado de compras e oferecem a conveniência de um aplicativo gratuito para gerenciamento das despesas.
No entanto, surge a dúvida: como as diaristas podem comprovar sua renda e obter um cartão de crédito, já que nem sempre possuem carteira de trabalho assinada ou holerites? Neste texto, iremos apresentar as respostas para essa questão, afinal, existem várias opções disponíveis no mercado.
O mercado financeiro tem se dedicado cada vez mais a oferecer opções de cartões de crédito voltados para autônomos e MEIs, justamente com o intuito de atender às necessidades específicas de profissionais como as diaristas. Os limites de crédito e as taxas de juros podem variar de acordo com cada instituição financeira. Entenda!
- O planejamento financeiro de uma diarista
- O que avaliar ao solicitar um cartão para diaristas?
- Sou autônoma. Como fazer um cartão de crédito?
- Não consegui aprovação de cartão de crédito como diarista. E agora?
- Cuidado com as taxas de juros dos cartões para diaristas!
O planejamento financeiro de uma diarista
Antes de tudo, a educação financeira é uma temática extremamente relevante para esse grupo de profissionais. É notável o aumento da preocupação das diaristas com sua saúde financeira, buscando utilizar o dinheiro de forma mais inteligente e fazer compras de maneira mais consciente.
Nessa equação, também é importante considerar a relação com o cartão de crédito. No Brasil, enfrentamos um grande desafio com as altas taxas de juros. Portanto, utilizar o cartão de forma irresponsável pode resultar em graves consequências, como o acúmulo de multas e juros exorbitantes. No entanto, quando utilizado de maneira adequada, o cartão de crédito pode trazer benefícios.
Dessa forma, se a diarista possuir uma boa educação financeira, poderá utilizar um cartão de crédito como meio de pagamento. Uma das vantagens é a possibilidade de organizar as finanças pelo celular, por meio de um aplicativo, além de poder parcelar as compras em vários meses. Mas a pergunta é: existem cartões de crédito específicos para diaristas?
Existe cartão de crédito para diaristas
Nenhum banco no Brasil desenvolveu um cartão de crédito exclusivo para diaristas. No entanto, existem diversos cartões que oferecem funcionalidades e características que podem ser benéficas para essas profissionais autônomas, que trabalham por conta própria. Esses são considerados os melhores cartões para diaristas.
Para ilustrar a variedade de produtos disponíveis, vamos mencionar alguns exemplos provenientes de bancos digitais e instituições de pagamento. Anote aí algumas possíveis opções: C6 Bank, Nubank, Neon, Digio, Inter e Next. É importante ressaltar que essas são apenas algumas opções disponíveis.
Ao procurar pelas melhores alternativas para esse público, recomendamos utilizar palavras-chave relacionadas, como "cartões para MEI", "cartões para autônomos", "cartões para quem não possui emprego fixo", entre outros. Essa dica auxiliará a realizar uma busca online mais precisa e encontrar opções mais adequadas às necessidades das diaristas.
O que avaliar ao solicitar um cartão para diaristas?
Se considerarmos que o formato de trabalho mais comum para uma diarista é o autônomo, podemos destacar algumas dicas importantes na hora de solicitar um cartão de crédito. Independentemente do banco escolhido, é necessário avaliar alguns pontos essenciais. Vejamos:
A exigência de comprovação de renda e o seu valor são os principais obstáculos atualmente. A maioria dos grandes bancos enfrenta dificuldades nesse sentido, enquanto as fintechs, como as mencionadas anteriormente, têm uma abordagem mais flexível. Elas aceitam diferentes formas de comprovação de renda, como notas fiscais, e algumas até dispensam esse requisito.
Além disso, é importante destacar a questão do planejamento financeiro. Trabalhar por conta própria significa ter uma renda variável, que pode ser maior em um mês e menor no outro, por exemplo. Portanto, ter um cartão de crédito requer disciplina por parte da diarista para administrar seus gastos de forma responsável.
O exemplo do cartão de crédito da Cora
Existem várias opções disponíveis no mercado, mas escolhemos destacar o cartão da Cora como um exemplo relevante. Essa empresa tem se destacado por atender autônomos, incluindo diaristas, e oferecer um processo de solicitação online para o cartão PJ gratuito.
Através da conta digital gratuita, os profissionais que trabalham nesse formato podem criar boletos gratuitos e ilimitados, fazer transferências PIX ou TED e utilizar um aplicativo para automatizar a gestão de cobranças. Além disso, o cartão de débito e crédito também é oferecido gratuitamente.
É importante ressaltar que, assim como em qualquer cartão de crédito, o da Cora também possui taxas de juros. Conforme os Termos e Condições, as taxas de juros aplicadas são: 2% por atraso, 1% ao mês de juros de mora, 13,75% de rotativo e 10,5% ao mês para parcelamento, com adicional de 0,38% de IOF.
Sou autônoma. Como fazer um cartão de crédito?
Até este ponto, abordamos informações relevantes sobre a relação entre cartões e diaristas. No entanto, ainda não detalhamos o processo de solicitação desses produtos em fintechs ou bancos digitais. A boa notícia é que, mesmo com pouco tempo disponível, existe uma solução: solicitar o cartão online.
Então, para solicitar o cartão de crédito de qualquer empresa atual, siga este passo a passo. Primeiro, baixe o aplicativo da empresa na qual você está interessado em solicitar o cartão. Em seguida, leia a descrição, os comentários e os requisitos e clique em "baixar" para instalar o aplicativo em seu celular. Após a instalação, faça o seu cadastro gratuito no aplicativo.
Uma vez cadastrado no aplicativo, procure a opção de solicitação do cartão de crédito. É importante observar que em alguns casos pode ser necessário realizar movimentações na conta digital antes de solicitar um limite de crédito para utilização posterior.
As melhores dicas para pedir aumento do limite de crédito
Dando continuidade ao que foi mencionado anteriormente, é importante considerar que muitas empresas financeiras valorizam a movimentação das contas pelos usuários. Portanto, neste tópico, vamos abordar algumas formas de movimentar contas digitais.
Ao criar uma conta digital, o usuário tem diversas opções de movimentação. É possível pagar contas, como boletos bancários e compras em supermercados. Além disso, é possível realizar transferências para outras pessoas, aproveitando a praticidade do PIX, que facilita as transações financeiras.
Uma estratégia interessante é direcionar o recebimento do seu salário para a conta digital. Essa ação demonstra um relacionamento duradouro com a empresa e pode aumentar suas chances de obter um limite de crédito mais elevado. Vale ressaltar que todas essas movimentações têm peso na avaliação e aprovação do cartão de crédito.
Não consegui aprovação de cartão de crédito como diarista. E agora?
Esse texto é totalmente informativo. Ele não tem viés comercial de anunciar uma companhia ou outra. Inclusive, deixamos para o fim, no último tópico, um dado sobre as taxas de juros. Então, de fato, existem cartões para autônomos, o que inclui as diaristas. Essa é uma realidade.
Ao mesmo tempo, é importante ressaltar que nem todos os pedidos de cartão de crédito serão aprovados para diaristas. Existem diversos fatores que podem influenciar essa decisão, desde contas em atraso até a falta de histórico de crédito suficiente.
Por isso, mesmo para profissionais autônomas como as diaristas, é fundamental ter um planejamento financeiro sólido. Isso envolve manter as contas em dia, evitar compromissos financeiros além do que se pode suportar, utilizar contas digitais em vez de dinheiro em espécie, entre outras práticas responsáveis.
Qual é o score financeiro para ser aprovado no cartão para autônomos?
Uma curiosidade importante é o conceito de score financeiro. Esse é um sistema de pontuação que avalia o histórico financeiro das pessoas com relação ao dinheiro. Essa pontuação é calculada com base em informações disponíveis nos bancos de dados das instituições financeiras. Quanto mais alta for a pontuação, maiores são as chances de aprovação em solicitações de crédito.
Para diaristas e profissionais autônomos em geral, ter uma boa pontuação é especialmente relevante, pois eles não têm os mesmos documentos de comprovação de renda que os assalariados com carteira assinada, como holerites, por exemplo.
As fintechs e instituições financeiras costumam dar uma atenção especial ao score dos diaristas ao avaliar suas solicitações de cartão de crédito. Caso a pontuação seja muito baixa, é provável que o pedido seja negado. Atualmente, acredita-se que uma pontuação acima de 700 seja necessária para ter boas chances de obter um cartão de crédito.
Cuidado com as taxas de juros dos cartões para diaristas!
A taxa de juros é um dos aspectos mais importantes a serem considerados em um cartão de crédito. Muitas vezes, ela é mais significativa do que a taxa de anuidade, que geralmente é fixa. Portanto, é essencial estudar as taxas de juros antes de escolher um cartão de crédito.
As taxas de juros são aplicadas principalmente em casos de atraso no pagamento da fatura. Se a fatura não for paga no mês seguinte, pode-se criar uma dívida em cascata. Segundo uma pesquisa realizada pela Proteste no início do ano, as taxas de juros do cartão de crédito podem chegar a 16,9% ao mês.
