O mundo todo tem vivido, há alguns anos, uma grande revolução na forma de pagar contas e compras. O cartão de crédito é um dos principais impulsionadores disso. Agora, em meio a tantos cartões como saber qual é o melhor deles?
Um bom começo pode ser o de analisar as vantagens e os benefícios que eles possuem. Alguns são isentos da anuidade. Outros tem serviços em viagens. Mas, atualmente, um dos melhores diferenciais é o programa de cashback, que devolve parte do dinheiro. Veja alguns deles.
Inter
É um dos principais cartões de crédito sem anuidade do Brasil. Agora, ele acaba saindo na frente de alguns concorrentes, como o Nubank, justamente por ter um programa de cashback. Isso, porém, tem algumas regras.
Por exemplo, para quando o cliente coloca a fatura em débito automático ou quando faz compras em lojas parceiras no próprio app do banco. O valor cai na conta Inter e a porcentagem parte de 0,25%, indo até 1%. Não há valor mínimo de compras e nem anuidade.
Trigg
Esse é um dos cartões de crédito com cashback que são bem legais. Sendo assim, o resgate é a partir de R$ 30 na conta. Um ponto interessante é que o valor pode ser usado para abater as despesas da fatura seguinte ou para doação de projetos sociais e ambientais.
A porcentagem parte de 0,5% e vai até 1,3% no valor total da compra feita na loja parceira. O valor mínimo de compras é de R$ 100 e a anuidade é de R$ 10,90 por mês. Para quem consome até R$ 1 mil na fatura, o cashback fica em 0,55%.
Original
O banco Original tem investido muito em tecnologias e na internet. Agora, tem um cartão de crédito com cashback e livre de anuidades, na versão mais básica. O cashback funciona no crédito e no débito, o que é bem interessante.
A porcentagem de dinheiro devolvido na conta é proporcional aos gastos da fatura, sendo que varia de 0,15% até 1,50%. O cartão que mais dá % de volta é o Platinum, que chega a 1% nas faturas acima de R$ 5 mil. No entanto, ele tem anuidade alta.
C6 Bank
O C6 Bank chegou com tudo no mercado. Além de ser isento da anuidade, não ter valor mínimo para compras, ele ainda tem uma porcentagem de cashback que dá R$ 2 para cada 100 pontos. Os pontos podem ser trocados por passagens aéreas ou outras vantagens.
O mais legal é que os pontos não expiram e dá para ganhar ainda mais pontos, como ao trazer a conta salário para o C6 Bank. A anuidade é de R$ 85, mas o valor pode variar, sendo que fica metade do preço para quem consegue ter uma fatura de R$ 4 mil no mês.
Next
O cartão de crédito Next é uma opção interessante. O programa de cashback também funciona bem. Sendo assim, a porcentagem varia conforme o parceiro. A Eudora, a Americanas e a Submarino são empresas que possuem ótimas porcentagens para quem paga com Next.
Um dos diferenciais da Next para outras empresas é que além desse programa, eles têm os mimos, que são como pontos, que podem ser trocados por bônus e benefícios também. O cashback pode chegar a 8%. O cartão é sem anuidade e não tem valor mínimo.
Pic Pay
Uma novidade no mercado é o Pic Pay. Assim como a Méliuz (abaixo), ele surgiu como plataforma de cashback, que permite compra em lojas parceiras e devolve parte do dinheiro. O sucesso foi tanto que fez surgir o cartão de crédito Pic Pay, que é isento de anuidade.
O valor pode ser usado para novas compras, desconto na fatura e muito mais. Lembrando que você fica sabendo sobre tudo por notificações na tela do celular. E considere que a porcentagem do cashback varia conforme o parceiro, a compra, a campanha de promoção.
Méliuz
É um cartão de crédito com cashback e zero anuidade. O dinheiro volta quando as compras são feitas em lojas parceiras e pagas com o cartão. Um dos diferenciais é que há grandes empresas parceiras, como Airbnb, Amazon, Americanas e Carrefour.
Além disso, a partir de R$ 20 de saldo na conta já é possível fazer o resgate sem complicações. Quanto à porcentagem, o cashback varia de 0,5% até 1,8% nas lojas parcerias. Para quem não sabe, a Méliuz é uma plataforma de cashback e o cartão veio com o sucesso dela.
Mooba
Ainda não é tão conhecido como as outras opções do mercado. No entanto, dá para destacar ele por alguns bons motivos. Primeiro que ele é emitido pelo banco Pan e da bandeira Visa. Já o Mooba é um site de cashback, como a Méliuz.
A diferença é que o cashback pode chegar a até 25% nas compras feitas em lojas parceiras. O lado bom é que não há valor mínimo de gastos para aproveitar esse benefício e o resgate parte de R$ 30 na conta do usuário. Há parceiros como C&A, Zattini, Shein e Vult.
A anuidade é de 12 pagamentos de R$ 15 no ano.
Vivo
O cartão de crédito da Vivo, que é Platinum, tem cashback e é emitido pelo banco Itaú tem anuidade grátis para quem gasta pelo menos R$ 350 na fatura. Já em termos de pontos, dá para conseguir 10% em compras feitas na Vivo, na fatura, na recarga ou serviços, como TV.
Ou dá para conseguir 0,5% nos demais estabelecimentos comerciais. O cartão, no entanto, é um dos que tem taxa anual mais alta, sendo de R$ 360. Mas, dá para conseguir a isenção, como já mencionamos aqui.
Porto Seguro
Você deve conhecer a Porto Seguro por conta dos seguros, certo? Mas, a empresa é muito maior do que isso e tem oferecido uma série de produtos financeiros no mercado. Um bom exemplo, que ilustra isso, é o cartão de crédito, especialmente, o Black.
Ele dá 2,2 pontos para cada dólar gasto. Recentemente, a empresa fez uma parceria com a Shell e começou a dar R$ 0,15 de desconto em forma de cashback para cada litro de combustível aditivado Shell V Power. A regra era pagar pelo app da Porto Seguro.
Modal Mais
O banco Modal Mais, que é visto com bons olhos por investidores, tem um programa de retorno de bônus nas compras que pode chegar a 1,5%. Dessa forma, o benefício do “cash foward” é uma forma de o crédito acumulado render até 2%.
As opções de cartões são Platinum e Infinite, sendo que além do cashback possuem outras vantagens, interessantes até mesmo para quem gosta de viajar. O problema é que não são cartões com anuidade isenta. E o valor pode pesar no bolso.
Ipiranga
A rede combustíveis tem um cartão de crédito, que é emitido pelo banco Itaú e tem um programa de cashback. No entanto, para usar ele é preciso ter um outro app instalado no celular, o Abastece Aí.
Assim, dá para conseguir mais do que 1% ao abastecer o carro ou a moto nos postos Ipiranga. Esse crédito pode ser descontado no valor da fatura também. O problema é que a anuidade do cartão é de R$ 360, mas dá para dividir em até 12 vezes.
Credicard
O cartão da Credicard pode ter a função de cashback se você ativar. Ou seja, ele é pago. A anuidade é de R$ 216 e pode ser parcelado em 12 vezes. E para participar do programa de cashback é preciso pagar mais R$ 13 no mês.
Os descontos podem ser acessados através da Loja de Benefícios, que fica no app da Credicard. Lá tem descontos em lojas parceiras. São mais de 100 lojas no e-commerce da Credicard. E o retorno é de 1% em cada compra feita nessas lojas e pagas com o cartão Credicard.
Curiosidade: Nubank
Vale mencionar aqui que o Nubank tem um programa de pontos. Ele não é bem um cashback porque não funciona como um programa de cashback como os outros. Porém, o programa de pontos pode ser usado dessa forma, já que ele permite o desconto na fatura, por exemplo.
O problema é que para participar desse programa, que se chama Rewards, a pessoa paga um valor de R$ 190 ao ano. Isso é uma taxa do programa mesmo, já que o cartão é isento da anuidade. Além do desconto na fatura, o cartão pode ser usado em apps, como iFood.
As taxas de juros dos cartões de crédito
Antes de solicitar um cartão de crédito pensando no programa de cashback é muito importante notar que eles podem ter custos. Por exemplo, alguns tem anuidade e outros não. Além disso, eles cobram pelos serviços e pelos juros. Como assim? A gente explica.
Serviços como saques ou avaliação de crédito são tarifados, geralmente, em R$ 25 e R$ 18,90. E tem os juros, que podem ser cobrados no atraso da fatura, no parcelamento da fatura, no crédito rotativo ou em parcelamentos mais longos. Cada cartão tem sua taxa. Consulte no site do Banco Central.
