A Conta Digital PJ é oferecida pela Conta Simples e tem o intuito de ajudar os pequenos empresários a controlar e tornar os seus negócios viáveis. Através da conta é possível gerenciar cartões, categorizar despesas e pagar contas, além de fazer transferências.
E a empresa aposta nos comentários dos próprios clientes para divulgar a conta. Veja o que disse Pedro Rio, CEO da Clark Energia: “Com a Conta Simples conseguimos ter taxas mais baixas e rendimentos melhores, além do suporte”. Mas, como funciona essa conta?
O que é a Conta Simples
Para começo de conversa, saiba que a Conta Simples é uma conta digital para pessoas jurídicas, especialmente para quem atua no setor de tecnologia, como startups, empreendedores digitais, pequenas empresas, e-commerces, lojas virtuais, entre outras.
A ideia é permitir operações financeiras focadas nesse tipo de negócio. Então, a Conta Simples é um banco digital? Na verdade, é uma instituição de pagamentos, que tem serviços financeiros como de bancos. Tanto é que seguem as normas do Banco Central do Brasil.
Um dos grandes diferenciais da Conta Simples é que o interessado não paga para abrir a conta digital e nem mesmo para usar os serviços. Ou seja, é sem taxa de adesão e sem anuidade. No entanto, algumas movimentações podem ter custos, como vamos mostrar abaixo.
Quais as soluções da Conta Simples
Se você está na dúvida se essa é uma boa conta digital para a sua empresa, vamos considerar aqui quais as soluções que podem ser usadas nesse produto. Primeiro: dá para receber transferências bancárias e enviar TEDs para outros bancos.
Depois, dá para pagar as contas e impostos com o código de barros. Além disso, a conta pode ter vários perfis de acesso, sendo que não precisa ser comandada por uma única pessoa. Também são múltiplos cartões. Permite a emissão de boletos de cobrança e depósitos.
Dá para acessar pelo smartphone ou pelo computador, tem suporte via Whatsapp, permite exportação do extrato (PDF, OFX e XLS), saques em Rede24Horas e ainda tem a opção de rentabilidade de 100% do CDI do dinheiro que está na conta.
Os serviços que estão para ser lançados
Além disso, como a Conta Simples é nova no mercado, ela tem testado vários novos serviços e alguns deles já vão aparecer em breve no mercado, como indica a própria empresa. Um deles é a opção de folha de pagamentos, o que é ótimo para a área de RH da empresa.
Tem ainda o serviço de gestão de fluxo de caixa, conciliação bancária, link de pagamento e o crédito pré-aprovado que estão em fase de testes finais para aparecer na conta digital.
Lembrando que todas as informações podem ser acessadas através do internet banking (computador ou notebook) ou pelo aplicativos (disponível no iOS e no Android).
O aplicativo da Conta Simples
E para terminar essa parte inicial do texto, vamos falar de mais um ponto que pode ser visto como vantajoso, já que tudo pode ser feito da palma da mão, através do aplicativo gratuito para celulares. Considere que a Conta Simples tem um app grátis e que é muito funcional.
Tanto é que ele tem uma ótima nota de recomendação no Google Play: 4,2 estrelas de um total de 5 estrelas. Entre os comentários estão: “a conta é ótima”, “o app é bom”, “não tive problemas com pagamentos e serviços”, entre outros. Tudo está disponível no Google Play.
Aliás, pelo app é possível abrir a conta digital, ter o cartão corporativo internacional, ver a rentabilidade da conta (que é automática), fazer as operações financeiras e deixar a vida profissional muito mais organizada.
Como abrir a Conta Simples
Para quem tem o interesse na Conta Digital PJ, os passos são rápidos na hora de pedir a abertura de conta. O primeiro é o cadastro dos dados no site, na opção de “abrir conta”. É preciso informar seu nome completo, seu e-mail, seu celular e dizer se você tem CNPJ.
Depois, a plataforma exige que você envie os documentos de comprovação, seja dos sócios ou da empresa. Tudo é feito de forma digital e rápida. Por fim, você terá a resposta sobre a aprovação ou não, lembrando que não há custos para a abertura da conta.
A análise para a abertura da conta não leva mais do que 7 dias úteis a partir do momento em que todas as informações e documentos foram entregues, na plataforma. Curiosamente, na aprovação da conta, o cliente também tem aprovado o cartão pré-pago. Veja mais abaixo.
Quais são as tarifas da Conta Simples
A gente falou, desde o começo, que a conta digital PJ não tem custo, correto? E isso é verdade. Então, podemos considerar a isenção da taxa de manutenção, abertura, encerramento e emissão de cartão. Além disso, o cartão virtual é gratuito também.
Dá para usar vários serviços sem precisar pagar nada, como pagamento de contas e a gestão de cobrança. Por outro lado, alguns serviços podem ser custeados. Por exemplo, a emissão do cartão físico adicional, que vai custar R$ 14,90.
Já o PIX é de R$ 1,99. E as transferências bancárias são gratuitas em 2 ocasiões. Depois disso, o custo é de R$ 2,99 por operação. O mesmo para a emissão de boletos. Já as compras internacionais possuem o IOF e mais 2%.
E essas tarifas são baixas mesmo?
A própria Conta Simples afirma que sim e, para isso, criou um conteúdo que mostra um comparativo com vários bancos e instituições que oferecem as contas corporativas hoje em dia. Inclusive, eles citam o banco Original, Neon, Inter e outros. Veja alguns dados.
O Banco Original tem um custo de R$ 49,90 na tarifa de manutenção. A Conta Neon não tem esse custo, mas cobra pelas TEDs e pelo saque na Rede24Horas. O Banco Inter é gratuito também, só que não permite compras internacionais.
Tem ainda a Superdigital, sem custo, mas com taxa de TED e saques. Ela não emite boletos e nem permite compras em outros países. O C6 Bank é gratuito, só que sem compras internacionais. E, por fim, a Nubank PJ, sem custos, só que ainda restrita a alguns clientes.
Quais são as taxas de juros da Conta Simples
Se você leu o texto com bastante atenção, deve ter notado que não há taxas de juros porque não tem crédito disponibilizado como empréstimo por enquanto. Já os serviços são custeados através de tarifas fixas.
Agora, você pode estar pensando: “mas, e o cartão de crédito, não tem taxas de juros no rotativo, por exemplo”? Se você perguntou isso, ótimo. É uma ótima pergunta. Mas, considere que a Conta Simples não libera limite de crédito no cartão.
Assim sendo, eles podem funcionar com a função de crédito, mas desde que o cliente tenha saldo em conta. Logo, não há um limite de crédito disponibilizado pela empresa, como acontece com bancos. É o próprio cliente que vai liberar esse limite, conforme o saldo.
Como funciona o cartão de crédito Conta Simples
E já que falamos bem pouco desse cartão, vamos considerar aqui como ele funciona. A primeira coisa é saber que é isento da taxa de anuidade. Depois, saiba que não há necessidade de solicitar limite de crédito porque ele funciona a partir do saldo da conta.
Ainda há de se considerar que são corporativos e virtuais. Afinal, estamos falando, geralmente, de empresas que atuam no setor da tecnologia, isto é, na internet. Correto? Então, o cartão virtual se torna a melhor opção e ele concentra os gastos em uma só conta digital.
Também possuem funções internacionais, transações financeiras em outros países, compras e saques. Para o médio ou pequeno empreendedor, é uma ótima forma de agregar valor a conta digital, controlando melhor a gestão das compras, também.
A conta digital da Conta Simples vale a pena?
Com base nos comentários das pessoas que possuem a conta, sim. Por exemplo, a Silvia Alves é uma empreendedora digital que disse que “quem trabalha com anúncios online precisa ter vários cartões e administrar todos ficou mais fácil na Conta Simples”.
O Vinicius Lana também empreende na internet e garante que “a Conta Simples vem agregando cada dia mais em nossas estratégias de marketing e contingência operacional”. Já o Thiago Carota fala mais focado nos cartões que a empresa oferece no mercado.
“Os cartões virtuais da Conta Simples ajudaram muito a melhorar o desempenho nos ads e também na minha estratégia de contingência”, comenta Thiago. Vale dizer que, atualmente, o foco da Conta Simples está em Afiliados, Dropshipping, E-commerce, Freelancers e Startups.
Sobre a Conta Simples
A Conta Simples é uma empresa que tem registro no Banco Central do Brasil. Assim, fica disponível no 32.273.196/0001-84. Ela segue as circulares 3680/13 e 3885/18. Além disso, tem vários canais de comunicação disponíveis para os contatos.
Para quem não sabe, a empresa foi fundada no final de 2018 e é fruto de uma parceria entre a Visa e o banco BV. Sendo que recebeu aportes de vários investidores, como a Domo Invest. Ela fica sediada na Av. Brigadeiro Faria Lima, 2369 em São Paulo (SP). O contato é o 11-4507-1807.
