Crédito Imobiliário Poupex – Veja como simular online

Você já ouviu falar da Poupex? Ela é a Associação de Poupança e Empréstimo, sendo uma instituição que foi criada pela Fundação Habitacional do Exército. Porém, hoje permite um tipo de crédito imobiliário que chega a todas as pessoas do Brasil. Conheça mais dessa opção.

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Entre as vantagens está o fato de permitir várias linhas de crédito. Por exemplo, para quem quer reformar, construir ou mesmo comprar o imóvel próprio. Fora isso, o valor pode ir até R$ 10 milhões e o prazo é bem longo, 35 anos. O que pode ser bom para quem quer parcelar menores.

Crédito Imobiliário Poupex - Veja como simular online
Foto: (reprodução/internet)

Para você entender tudo sobre isso e não ficar com dúvidas, a gente fez um artigo explicando:

  • O que é o crédito imobiliário da Poupex;
  • O crédito imobiliário para a compra de imóveis;
  • Como simular online o crédito imobiliário Poupex;
  • Como solicitar o empréstimo imobiliário Poupex;
  • O uso de recursos do FGTS na Poupex;
  • As taxas de juros do crédito imobiliário da Poupex;
  • Quem é a Poupex.

O que é o crédito imobiliário da Poupex

A ideia é a mesma de outros créditos imobiliários, só que alguns diferenciais. Portanto, o foco está em possibilitar que a pessoa consiga adquirir um imóvel residencial ou comercial, comprar terrenos ou construir casas a partir de um financiamento.

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Crédito Imobiliário Poupex - Veja como simular online
Foto: (reprodução/internet)

No entanto, o que muda é que os juros são mais baixos e o crédito pode chegar a 90% do valor do imóvel, o que é uma vantagem se a gente considerar que na maioria das vezes os bancos financiam somente 70% do valor total da construção, do imóvel ou da obra. 

Há ainda uma próxima vantagem que é pouco comum de acontecer no mercado: a possibilidade de incorporar o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis, que é o ITBI, e as despesas de cartório no financiamento da Poupex. Isso ajuda demais no pagamento dos custos iniciais.

O crédito imobiliário para a compra de imóveis

A gente quer detalhar um pouco mais dessa opção porque ela é a mais comum no Brasil. É comum que as pessoas financiem os imóveis próprios. E como é que isso funciona na Poupex? A aquisição de imóveis com o crédito imobiliário é para todas as pessoas. 

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Porém, para conseguir aprovação, o primeiro passo é ser um cliente da poupança Poupex. Aí vem as outras regras: o valor máximo é de R$ 10 milhões e dá para parcelar em até 35 anos. A forma de pagamento será na consignação, isto é, em folha de pagamento ou boleto bancário.

Sabendo disso, fica mais fácil entender como dá para usar esse tipo de crédito para comprar a sua casa ou o seu apartamento novo, certo? Aliás, pode ser uma forma de adquirir o seu escritório comercial também. Agora, vamos entender a solicitação e a simulação dele. 

Como simular online o crédito imobiliário Poupex

Aqui entra outro dos diferenciais da Poupex. Saiba que há um simulador online para quem pensa em simular o crédito. Você pode fazer isso a partir do site da Poupex e respondendo apenas duas perguntas simples: de quanto precisa e em quantas vezes quer pagar. Vamos explicar os passos.

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Mas, vamos apresentar aqui o passo a passo que você tem que seguir para ter a sua resposta da simulação. A primeira coisa é responder sobre a finalidade do crédito. Para isso, você pode optar por respostas prontas, como “aquisição residencial”, “aquisição de terreno”, etc. 

Na sequência, vem a pergunta sobre ser militar das Forças Armadas, o valor do imóvel, o valor a financiar, o valor de entrada, a data de nascimento e o prazo de pagamento. Em cada campo existe a indicação. Por exemplo, o valor máximo de financiamento ou o prazo máximo para pagar as parcelas. 

Os resultados da simulação do crédito

A partir desses campos preenchidos, você vai ter uma resposta. Aliás, várias respostas. Elas variam conforme a disponibilidade da Poupex para quem está interessado no crédito imobiliário, lembrando que quem é das Forças Armadas tem algumas vantagens.

Nós fizemos uma breve simulação para entender como isso funciona. No nosso estudo, tivemos pelo menos 4 ofertas de crédito, o que quer dizer que elas variavam conforme os juros. A gente vai trazer abaixo essas 4 opções para você entender o exemplo. Confira agora:

  • 0,28% ao mês + IPCA;
  • 0,28% ao mês + Poupança;
  • 0,63% ao mês + Taxa Referencial;
  • 0,78% ao mês (pré-fixada).

É óbvio que para cada situação a pessoa tinha um valor de parcela e entrada mínimos que deveriam ser respeitados. Na opção pré-fixada, por exemplo, a parcela ficaria acima de R$ 8,8 mil no nosso estudo. E era preciso ter uma renda mínima bem mais alta do que as outras. 

Como solicitar o empréstimo imobiliário Poupex

Você já viu como dá para simular e a importância disso, correto? Agora é hora de a gente falar sobre como pedir esse tipo de crédito. Vamos lá? Saiba que dá para oficializar o pedido diretamente pelo aplicativo Poupex, disponível para dispositivos Android e iOS, de onde também dá para simular as parcelas. 

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Se preferir, você também pode se dirigir até um dos pontos de atendimento da Poupex para isso. Por outro lado, você também viu que uma das regras para conseguir a aprovação é ter uma poupança Poupex. Então, para isso, você tem que abrir a conta no Banco do Brasil.

Seguindo essa ordem sobre o que é importante, saiba que após ter a poupança Poupex e baixar o aplicativo, você também precisa considerar as condições do crédito, as linhas de crédito de cada uma delas e as regras, como sobre a idade mínima ou máximo para ter vantagens.

O uso de recursos do Fundo de Garantia na Poupex

O FGTS, isto é, o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço é um tipo de recurso que muita gente tem direito e acaba usando para fins imobiliários, como na hora de comprar a casa própria ou reformar o imóvel. Por isso, ele é assunto importante aqui nesse texto também. E vamos falar disso já!

Saiba que ele pode sim ser usado, só que desde que se cumpra alguns requisitos, que você vai conhecer agora. Por exemplo, é preciso considerar um imóvel residencial urbano e que esteja localizado em um município da mesma região. E tem mais alguns detalhes.

Por exemplo, o FGTS não pode ter sido usado há menos de 3 anos na mesma modalidade de crédito e vai precisar estar inscrito no Cartório de Registro de Imóveis, o RGI, da sua localização. Fora isso, ele pode ser uma boa ideia de uso no imóvel, ainda mais para quem tem FGTS parado há bastante tempo.

As taxas de juros do crédito imobiliário da Poupex

Acima, a gente já explicou um pouco sobre a cobrança de juros no crédito imobiliário Poupex, correto? Aqui, nós vamos detalhar um pouco mais para que você não fique com dúvidas. Vamos usar, primeiro, aquele exemplo do IPCA, tudo bem?

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Foto: (reprodução/internet)

A gente tem, portanto, uma taxa de juros fixa de 0,28% ao mês e mais o IPCA. Nesse caso, o Custo Efetivo Total pode chegar a 3,86% ao ano, conforme a nossa simulação. E sobre ele vem ainda o custo do seguro, que vai depender da seguradora. 

O encargo inicial mensal será de R$ 4.852,86, só que o valor da última prestação pode ficar em R$ 2.428,06, por exemplo. Isso quer dizer que estudar bem os juros pode ser um diferencial para você que quer comprar o imóvel, reformar ou construir. 

Entendendo as opções de juros da Poupex

Como vimos aqui, as várias opções de juros no crédito Poupex acaba sendo um diferencial porque a pessoa pode optar por aquela que é mais conveniente para ela. Sendo assim, saiba que existem algumas regras que estão detalhadas no contrato. Por isso, tenha o hábito de ler o seu contrato antes de assiná-lo.

Por exemplo, os contratos atrelados ao IPCA possuem teto de 6,5% ao ano e tem proteção contra descontroles inflacionários. Já a alternativa que está atrelada à poupança traz maior previsibilidade para o consumidor, porém, também suscetível às oscilações. Ou seja, variam conforme as taxas do mercado.

Curiosamente, ao longo do contrato, a pessoa pode optar por alterar o índice de correção do financiamento, só que isso tem que acontecer em até 30 meses após a liberação do crédito e desde que o contrato esteja adimplente, ou seja, em dia com os pagamentos. 

Quem é a Poupex

A Poupex é uma opção de poupança para o público geral. Ela tem a ver com a FHE, que é a Fundação Habitacional do Exército. A ideia é contribuir para um futuro da Família Militar. Só que ela também chega a quem não é das Forças Armadas. O atendimento pode ser feito em postos ou agências. E tem os telefones:

  • Tele atendimento aos surdos: 0800-646-4747;
  • Centro de relacionamento com o cliente: 0800-061-3040;
  • Ouvidoria: 0800-647-8877.

Chamada de Associação de Poupança e Empréstimo, a Poupex está inscrita no 00.655.522/0001-21. Ela fica na Av. Duque de Caxias, S/N, na parte A do setor Militar Urbano, em Brasília (DF). Está ativa desde 2005 na Receita Federal. E é uma empresa confiável para pedidos de crédito e empréstimo.