Na hora de abrir o próprio negócio, comprar uma casa, comprar um carro, reformar o seu lar ou mesmo investir em uma viagem internacional, o que você considera? Se está sem todo o capital para isso agora, uma ideia é o empréstimo, certo?
Mas, qual será que é o máximo de limite de empréstimo que se consegue aqui no Brasil? Daria mesmo para comprar uma casa com esse valor, ou fazer uma viagem de volta ao mundo? Aliás, o que interfere na conta para conseguir um limite mais alto? Veja mais abaixo.
Lei amplia o limite da margem do crédito consignado
Essa é uma notícia muito nova que saiu há algumas semanas e foi anunciada pelo próprio Governo Federal. Na prática, o que aconteceu foi um aumento na margem do empréstimo consignado de 35% para 40% com base na lei 14.131.
Esse aumento de 5% é para um tipo de empréstimos que é voltado para servidores públicos, militares, aposentados e pensionistas ligados ao INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). O aumento é válido apenas até o fim de 2021.
Agora, esse aumento no limite de crédito não tem um valor especifico, já que vai depender do salário que o servidor tem. De todo modo, ainda que as taxas de juros sejam menores, raramente se consegue um empréstimo que passa dos R$ 100 mil, por exemplo.
O que é o limite do crédito pessoal
A gente quis trazer a notícia acima, para você entender que nem sempre pensar somente no valor desse limite importa, já que considerar as margens também é inteligente. Agora, você sabe o que é esse limite de crédito pessoal ou consignado?
Esse limite é uma conta feita por cada instituição financeira e diz respeito sobre um valor que eles vão oferecer ao cliente. Por isso, nem sempre um limite de crédito para uma pessoa vai ser igual para outra, mesmo que estejamos falando do mesmo banco.
Aliás, nenhum banco é obrigado a aceitar um pedido de crédito de qualquer pessoa, ok? Sabendo disso, considere que para além do limite de crédito, todo mundo também deve avaliar taxas, juros, tarifas, impostos, que vão ser incluídos no valor da parcela.
Simulando um empréstimo alto na internet
A gente está usando aqui nesse texto vários exemplos reais, e agora não vai ser diferente. Fomos até a página do “O Melhor Trato” para simularmos um empréstimo pessoal alto. Eles permitem esse tipo de serviço de forma gratuita e, por lá, o máximo de limite é de R$ 500 mil.
E o prazo de pagamento vai até 5 anos. No entanto, ao irmos em “simular”, ele só mostra um único resultado, que é da “Bom pra Crédito” e no valor máximo de R$ 100 mil. Ou seja, ainda que tenha o valor máximo de R$ 500 mil, ele não foi encontrado.
E outras alternativas de resultados ainda aparecem, sempre para o valor de R$ 100 mil, como na Caixa, no Banco do Brasil, no Banco de Brasília, no Banestes, no Santander, no Bradesco, no Mercantil do Brasil, no banco BMG, etc.
O empréstimo acima de R$ 40 mil na Finanzero
Outra fintech que atua no setor de crédito no Brasil é a Finanzero. E ela também permite uma simulação online para descobrir o valor máximo que você pode conseguir. Para isso, você tem a opção de buscar o valor de R$ 40 mil ou mais na simulação online.
Depois, vem algumas perguntas, como “a sua renda é maior do que R$ 5 mil”, “você possui imóvel quitado em seu nome”, “quer usar a casa como garantia”, “em quanto tempo quer pagar”, a partir disso, vem um formulário com dados pessoais para a cotação grátis.
No entanto, em outra página, a empresa informa que na Finanzero dá para conseguir até R$ 50 mil em empréstimo pessoal. Sendo que esse valor máximo só é conseguido por quem tem imóvel no nome e vai usar como garantia dos pagamentos.
Empréstimo da Caixa para negativados com limite de R$ 100 mil
Essa é outra notícia nova, que tem a ver com a Caixa Econômica Federal, que garante taxas de juros reduzidas e prazos estendidos para quem quer pagar em mais tempo o contrato. Porém, com o nome sujo, pouca gente consegue fazer um pedido de crédito e ter aprovação.
A Caixa garante que tem 3 opções para esse público. O primeiro é o Empréstimo com Garantia do FGTS, o outro é o Empréstimo Penhor Caixa e tem ainda o Empréstimo Consignado. No caso do empréstimo até R$ 100 mil, a opção é do penhor.
Nesse caso, a Caixa libera créditos para quem tem joias, diamantes, metais nobres, relógios, pratarias e que podem ser dadas como garantia do pagamento. Para fazer esse tipo de pedido e conhecer as taxas o cliente ou interessado tem que ir até uma das agências do banco.
Startup oferece empréstimo de R$ 200 mil
Se a gente viu acima que um empréstimo de R$ 100 mil parece ser o máximo que se tem disponível no mercado, saiba que uma startup, a Cashme, promete oferece até o dobro disso para o mercado financeiro do Brasil.
"Conseguir um empréstimo de R$ 200 mil parece ser a solução para pessoas que querem comprar um imóvel ou realizar um sonho pessoal, como abrir o próprio negócio”, diz o anúncio da empresa. E o mais legal é que antes de oferecer o valor, eles dão dicas sobre isso.
Assim, citam ao menos 5 passos que são importantes, como: “você precisa mesmo de um empréstimo de R$ 200 mil”, “planeje”, “faça a simulação”, “faça a solicitação”, “use o empréstimo com sabedoria”. A taxa de juros parte de 0,85% ao mês e mais o IPCA.
Empréstimo de R$ 3 milhões
"Aqui a gente tem outra empresa oferecendo um valor bem alto de empréstimo: R$ 3 milhões", a Creditas é quem diz isso. No entanto, até aqui não encontramos ninguém que tenha conseguido esse valor na conta. De todo modo, vamos falar sobre o produto, rapidamente.
O valor de R$ 3 milhões pode ser conseguido na linha de “imóvel em garantia”. E a empresa diz que os juros partem de 0,85% ao mês e mais o IPCA do período. A boa notícia é que dá para simular online. E já a notícia ruim é que para isso você precisa fazer um cadastro pessoal.
Também é importante que você considere que o prazo de pagamento pode ir até 10 anos e que essa é mesmo uma opção para pessoas físicas e não jurídicas. Além disso, é óbvio que é preciso estar com o nome limpo e ter uma ótima renda mensal.
Limite de crédito no cartão de crédito
Outra forma de conseguir crédito no mercado é com um limite alto no cartão, certo? No entanto, aqui há vários problemas. O primeiro de todos é que a taxa de juros dele é muito alta e isso é bem ruim para quem compra. Depois, que nem toda compra pode ser paga com ele.
Por exemplo, na hora de comprar uma casa ou um carro, você não vai poder usar o seu cartão de crédito. E tem mais alguns detalhes que importam nessa hora. O limite do cartão começa baixo, a partir de R$ 500 e demora anos para você conseguir aumentar ele.
Sendo que raramente vai chegar a um valor que é muitas vezes maior do que o seu salário. Ainda que você tenha uma casa, carros e patrimônios, ele não vai ser muito acima de R$ 100 mil ou R$ 200 mil como no caso dos empréstimos que citamos acima.
O empréstimo através do financiamento
Além do empréstimo pessoal (e consignado) e do limite do cartão de crédito, a pessoa também deve considerar que o financiamento é uma forma de conseguir empréstimo no mercado. Porém, há alguns pontos importantes a serem destacados aqui.
Ele, quase sempre, tem que ter um objetivo muito claro, como a compra de um carro, uma moto, uma casa, um estudo. Sem contar que tem sim limites mais altos do que o empréstimo pessoal, porém, isso também obedece às condições financeiras de cada pessoa.
Ou seja, se você não tem uma renda muito alta e tem contas parceladas, raramente vai conseguir um financiamento de valor alto, como acima dos R$ 100 mil. Logo, ainda que seja uma forma de conseguir crédito, é uma opção mais objetiva e com análise mais burocrática.
O limite máximo de empréstimo no Brasil
Chegando ao fim do texto, vamos voltar a pergunta inicial: qual é o limite máximo de empréstimo no Brasil? Talvez, em uma resposta mais teórica, a gente poderia falar que é R$ 500 mil. Mas, na prática, o mais comum é que se chegue até R$ 100 mil.
Mas, há ainda empresas oferecendo limite de R$ 200 mil. Isso quando falamos no empréstimo pessoal, que tem o consignado, o com garantia, etc. Já para financiamentos o valor pode ser maior, mas isso considera a renda da pessoa. E o limite do cartão tende a ser menor que isso.
