Os estabelecimentos ampliaram as formas de pagamento de modo que alcançassem mais consumidores, o que é um ponto muito bom, pois agora as pessoas que antes não tinham tanta condição financeira podem adquirir diversos produtos.
No entanto, isso também teve um aspecto negativo que foi o aumento do índice de endividamento, e consequentemente o aumento de nomes inscritos no SPC e Serasa no Brasil. E agora? O que fazer para limpar o nome e tirá-lo dos cadastros de inadimplência?
Quer saber como limpar o nome do SPC e SERASA ? Neste artigo, vamos abordar os seguintes temas:
- O que leva alguém ter o nome sujo;
- Como acontece a negativação;
- Quais são as consequências de ter restrições no CPF;
- Como consultar o CPF online;
- Como limpar o seu nome;
- O que é score?
O que significa estar com o nome sujo?
Antes de explicar como conseguir limpar meu nome, é importante entender o que leva a pessoa a ter o temido nome sujo. Quando existe restrição no CPF do consumidor, isso significa que ele não pagou o que devia e teve seu nome negativado na lista do SPC Brasil e Serasa, ambos órgãos de proteção ao crédito.
Segundo um levantamento do próprio Serasa e da Câmara Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL), no país existem 61 milhões de brasileiros negativados. Desse número, 40% das pessoas com nome sujo são jovens entre 18 e 24 anos que estão ou já estiveram na lista dos órgãos de proteção ao crédito.
O nome de um consumidor vai parar nas listas dessas instituições, quando alguma empresa não recebe o pagamento que lhe era devido. Assim, ela avisa essa inadimplência ao Serasa ou ao SPC, para que eles entrem em contato com o devedor.
O que acontece depois?
A notificação feita ao consumidor serve para avisá-lo que seu nome será incluído na lista de proteção ao crédito, caso não quite as pendências dentro do prazo determinado. Se o pagamento não for realizado, o nome será apontado nos SPC/Serasa, podendo ser consultado por qualquer empresa.
Ou seja, se estiver com restrições, os estabelecimentos podem ter acesso às informações sobre a restrição já que elas farão parte do seu histórico financeiro. Consequentemente, isso pode impedir diversas operações em bancos e em outros estabelecimentos.
Quando ocorre a negativação?
É importante informar que não são apenas as grandes dívidas que levam você a ter o nome sujo. Contas com valores desde água e luz até a fatura do cartão de crédito. Todavia, a inscrição do nome não acontece de forma automática.
Isso significa que a negativação deve ser precedida de comunicação do credor aos órgãos de proteção ao crédito. Inclusive, a empresa pode inscrever o nome do devedor a partir do primeiro dia em que ele está inadimplente. O requisito é que o SPC/Serasa sejam comunicados.
O consumidor não pode ser negativado sem prévia notificação e conhecimento da dívida. Depois de notificado, o devedor tem até 10 dias para pagar a dívida. Então, se o prazo não for cumprido, o nome dessa pessoa pode ser considerado sujo.
Consequências de estar com o nome sujo
Além do termo “nome sujo” não soar muito bem, existem consequências negativas para quem está com restrições no CPF. A negativação impede o consumidor de conseguir um empréstimo e de fazer qualquer modalidade de financiamento, seja de carro, imóvel ou outros bens.
Também, você pode ser impedido de abrir conta nas instituições financeiras, bem como solicitar cartão de crédito. Afinal, antes de aprovar qualquer cadastro desse tipo, os bancos fazem análise de crédito.
Se já for cliente em algum banco, a instituição pode cancelar emissão de talões de cheque e até mesmo bloquear o saldo do cheque especial. Como pode ver, as perdas são grandes quando a reputação financeira está manchada.
O que é SPC e Serasa?
O Serviço de Proteção de Crédito (SPC) e o Serasa são instituições diferentes para a surpresa de muitos brasileiros. O primeiro tem o objetivo de ajudar empresas a terem decisões assertivas quando um consumidor solicitar a concessão de crédito.
Este órgão tem a finalidade de passar segurança ao credor para que ele tenha a mínima expectativa de que o comprador irá arcar com seus compromissos financeiros. Ficam registrados no SPC todos os dados pessoais do consumidor, como nome completo, CPF, residência, filiação, número para contato, entre outros.
Apesar do Serasa possuir o mesmo intuito do SPC, a diferença é que ele realiza uma lista de pessoas que devem o crédito adquirido em alguma instituição, e a fornece quando solicitada.
Por que os brasileiros se endividam?
Como dito no começo deste texto, o aparecimento da modalidade crédito e a opção de parcelamento, possibilitou que muitos brasileiros fizessem aquelas comprinhas ou adquirissem alguns serviços, que antes não eram possíveis. Não que isso seja ruim, mas requer mais cautela quanto ao orçamento financeiro.
Além de incidirem juros nessas formas de pagamento, a ausência de quitação gera multas altíssimas que, se não forem pagas devidamente, podem custar uma verdadeira fortuna no seu bolso e você pode perder o controle de suas finanças.
De acordo com o site G1, no ano de 2019 aproximadamente 48% dos consumidores brasileiros tiveram seus nomes negativados , e dentro dessa porcentagem enquadram-se aqueles que não conseguem administrar seus gastos, o verdadeiro piscou, gastou.
Como saber se seu nome está sujo
Existem algumas formas de identificar se você está negativado. Alguns sites disponibilizam a consulta gratuita do CPF. Eu optei pelo próprio site do Serasa. Achei a plataforma mais interativa e de fácil usabilidade.
Através deste link, terá acesso a página que aparecerá o campo “Consultar CPF grátis”. Ao clicar, basta digitar o número do documento. Se não tiver senha, o site irá solicitar que crie uma. Posteriormente, o sistema irá processar as informações e mostrar se existe algum débito em seu nome.
Outra alternativa é consultar o CPF pelo site Boa Vista SPC. que pode ser feito nos postos de atendimento e na plataforma sem precisar pagar nada. Após inserir os dados, a página informa quais são as restrições ativas no nome, se houver, do consumidor dando todas as informações sobre elas.
Por que consultar o CPF?
Ficar por dentro de como anda seu comportamento financeiro faz toda diferença. Sem contar, que através da consulta do CPF, seja ela feita online ou presencialmente, é possível organizar melhor as finanças e diminuir as possibilidades de fraude em seu nome.
Às vezes nem você sabe que tem dívidas e que está com restrições. Por isso, a consulta pode ser instrumento de ajuda já que informa inclusive o valor do débito e o nome da empresa credora. Em ambas as plataformas que citei, tem como negociar a pendência. Sem precisar sair de casa.
Ainda, se de fato não tiver conhecimento da inadimplência, poderá se antecipar à negativação e quitar sem maiores transtornos. Essa alternativa é melhor do que ser pego de surpresa pela negativa do pedido de um empréstimo ou de um financiamento.
Como limpar o nome do SPC/Serasa online?
Trouxe algumas dicas para acabar com esse pesadelo que é ter o nome registrado do SPC e Serasa, e finalmente estar livre de qualquer restrição. Para limpar o meu nome, eu utilizei o tutorial oficial do Serasa que ensina como consultar o CPF e negociar as dívidas caso conste pendências. Veja abaixo:
O primeiro passo é consultar o seu número de CPF na página do Serasa Limpa Nome para confirmar se ele realmente está restrito. Conforme demonstrado no vídeo, depois de realizar todas as etapas, se você de fato constar a informação de negativação, você tem a chance de negociar a dívida pelo próprio celular.
Nessa página, você consegue ter acesso às dívidas que constam no seu nome, bem como solvê-las de uma forma que se adeque ao seu bolso. O pagamento é feito mediante a emissão de boleto que é gerado após a escolha da negociação. Depois de quitar o débito, consulte novamente o CPF para confirmar a baixa da pendência.
Mais detalhes
Lembrando que as possibilidades de acordo são oferecidas pelas próprias empresas credoras. É importante informar que todo o procedimento de consulta é gratuito, e pode ser feito em pouquíssimos minutos.
Não deixe que o fato do seu nome estar sujo tire mais suas noites de sono, agora você pode resolver esse problema seguindo o nosso passo a passo. E o mais importante, administre melhor a sua renda e não caia mais nessa cilada.
Já ouviu falar em score?
O score tem tudo a ver com estar com o nome limpo. Inclusive, ao fazer um financiamento as instituições avaliam esse dado e, dependendo da pesquisa isso afeta diretamente nas condições da proposta, nos valores dos juros e no valor da entrada. O score Serasa nada mais é que uma pontuação de 0 a 1.000.
Esses pontos são definidos conforme o perfil do consumidor. Se ele for bom em pagar as contas, fazer contas altas mas quitá-las com compromisso e sem atrasos, essa pontuação será boa. Agora, se o comportamento financeiro do consumidor for duvidoso, consequentemente, o seu score será baixo.
