Hoje em dia existem muitas instituições financeiras que oferecem serviços de empréstimo. Apesar dos bancos digitais serem menos burocráticos, fiquei mais confiante em buscar informações nas instituições físicas.
Na hora de avaliar as opções, pesquisei mais sobre o banco Bradesco. Por isso, resolvi compartilhar aqui quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo e o porquê pode ser uma alternativa interessante para quem está precisando de uma graninha.
Neste artigo serão abordados os assuntos:
- Dicas para pedir um empréstimo com segurança;
- Segurança dos empréstimos online;
- Categorias de crédito do Bradesco;
- Como solicitar linha de crédito pessoal;
- Quais são as taxas de juros.
Cuidados essenciais na hora de pedir empréstimo
Na hora de fazer um empréstimo todo cuidado é pouco! Tomar crédito não é algo simples e requer muita organização financeira. Algumas pessoas acabam entrando numa fria por não se prepararem para arcar com um compromisso como esse.
O primeiro cuidado essencial que o consumidor precisa ter é definir o objetivo. Normalmente, os empréstimos são solicitados para algumas situações, como por exemplo trocar uma dívida com juros altos por um débito com juros menores.
Há quem solicite o crédito para comprar casa, trocar de carro, viajar, entre outras destinações. Todos eles podem ser importantes, no entanto, o ideal é avaliar e identificar quando realmente vale a pena pedir um empréstimo.
Avalie o seu orçamento
Essa é a dica mais importante quando o assunto é vida financeira. Antes de fazer qualquer dívida, principalmente em relação ao crédito, é preciso avaliar o seu orçamento. Lembre-se que antes de adquirir um crédito, primeiro é preciso saber como vai pagá-lo.
Também, fique de olho nas taxas. Cada banco possui um nível de juros nos serviços de crédito. Portanto, a forma mais inteligente de estudar esses valores é fazendo uma comparação entre as instituições financeiras.
Cuidado ao solicitar empréstimo logo no primeiro banco que for, você pode acabar pagando por valores bem mais altos. Além disso, esteja atento também ao Custo Efetivo Total da transação (CET). Opte pelo banco que apresenta o CET mais baixo e não leve em consideração apenas as taxas isoladas.
Empréstimo online é seguro?
Hoje em dia existem muitas empresas que oferecem a possibilidade de solicitar o empréstimo online. Até mesmo instituições físicas populares como Bradesco e Santander passaram a digitalizar seus serviços.
No entanto, tem outros nomes no mercado que se destacam por fazerem esse procedimento unicamente pelos meios digitais. Algumas delas são Creditas, Bcredi, Just, Credipronto, entre outras.
Grande parte dessas empresas trabalham com o empréstimo em garantia que é um assunto que vou falar mais para frente. Caso opte em procurar por uma delas ou por outras empresas, fique atento a alguns sinais que podem indicar que você está caindo em um golpe.
Como verificar a segurança da instituição
O primeiro deles é saber identificar se no rodapé da página dessas instituições consta a informação de que são reguladas pelo Banco Central. Outra dica é verificar se na URL consta um cadeado do lado esquerdo. Isso significa que as suas informações estão seguras naquela página.
Acima de tudo, tenha cautela com instituições que pedem depósito para que a liberação do crédito. Esse é um sinal vermelho de que a empresa está agindo de má fé. Desconfie também de bancos que não demonstram interesse pela sua comprovação de renda e pelo seu histórico de crédito.
Normalmente, as instituições confiáveis procuram saber se o solicitante do crédito é um bom pagador e se não vai dar um calote futuramente. Então, se as condições forem fáceis demais e se não exigirem análise do seu comportamento financeiro é bom ficar esperto.
Empréstimo Bradesco - Quais são as modalidades?
Atualmente, é possível se deparar com várias modalidades de empréstimos para pessoa física. Isso aumenta a probabilidade de existir uma categoria que se adeque melhor às suas necessidades e ao seu orçamento.
Antes de falar sobre quais são as opções, vou dar uma dica que pode ajudar a escolher a melhor alternativa. Quando se tem bens como carro, joias ou casa para colocar em garantia no empréstimo, os juros e as condições podem ficar mais vantajosas ao solicitante.
Dessa forma, o banco entende que os riscos do cliente não cumprir com o compromisso financeiro são menores. Afinal, caso ocorra inadimplência, a instituição pode descontar o valor do bem do montante do empréstimo tomado. Dito isso, vamos para a primeira categoria de empréstimo do Bradesco.
Crédito Imobiliário
Como o próprio nome já diz, o Crédito Imobiliário é voltado para o público que tem vontade de comprar casa própria. O interessante dessa modalidade é que o crédito pode ser liberado também para a aquisição de imóvel comercial.
Algumas condições desse empréstimo variam de acordo com o valor da casa. Para imóveis residenciais de até R$ 1.500 milhões:
- Financiamento de até 80% do imóvel;
- Linha de crédito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
- Prazo de até 30 anos para pagar;
- Agilidade na pré aprovação do empréstimo;
- Imóveis usados ou novos;
- Valor das parcelas a partir de R$ 200;
- Aceita o uso do FGTS.
Se o imóvel residencial tiver o valor acima de R$ 1.500 milhões, o que muda é que a linha de crédito não é do SFH e sim da Carteira Habitacional Hipotecária (CHH). Isso significa que o contrato segue conforme a política interna de crédito do banco.
Crédito Consignado
O Crédito Consignado é um dos mais populares no país. Esse serviço é destinado para funcionário de empresa privada, servidor público e para o aposentado e pensionista do INSS. As parcelas do empréstimo são descontadas na própria folha de pagamento ou valor recebido pela Previdência.
Confira quais são as condições dessa categoria de empréstimo no Bradesco:
- Prazo de até 90 dias para efetuar o pagamento da primeira parcela;
- Prazo de até 8 anos para quitar o empréstimo;
- Possibilidade de solicitar o crédito pelos canais digitais;
- Agilidade na liberação do recurso após breve análise de crédito.
No caso do empréstimo consignado, o solicitante não precisa ser titular de conta neste banco. As taxas e prazos para pagar o empréstimo podem variar a depender do convênio de cada cliente.
Crédito Universitário
O Bradesco também oferece crédito para os estudantes que precisam de dinheiro para arcar com a mensalidade da faculdade. Uma das vantagens dessa modalidade é que o interessado pode solicitar sempre que começar um semestre do curso.
Veja as principais condições do Crédito Universitário Bradesco:
- Financiamento pode chegar em até 100% do valor da mensalidade do semestre;
- Prazo de pagamento em 12 meses;
- Débito das parcelas feito em conta corrente.
Esse crédito é válido apenas para estudantes de faculdades que estejam conveniadas junto ao banco. Ainda, os estudantes menores de 18 anos devem ser representados pelo responsável legal no ato da contratação.
Limite de Crédito Pessoal
Junto com o crédito consignado, o crédito pessoal está entre as modalidades mais utilizadas pelos brasileiros. Inclusive, foi a categoria que escolhi para obter o dinheiro que precisava. No Bradesco, esse empréstimo é oferecido como sendo uma forma rápida para ter saldo na conta.
Veja abaixo as condições desse tipo de empréstimo:
- Prazo de até 90 dias para efetuar o pagamento da primeira parcela;
- Prazo de até 48 meses para quitar todo o empréstimo;
- Crédito imediato em conta corrente após a aprovação;
- Limite é restabelecido de acordo com o pagamento das parcelas;
- Possibilidade de contratar pelos canais digitais.
No caso de pessoas que já são clientes do Bradesco e ainda estão pagando esse empréstimo, não é possível fazer mais de uma solicitação na mesma conta. Caso queira pedir mais um crédito, é necessário antecipar as parcelas.
Passo a passo para fazer a solicitação online
Neste tópico, vou explicar como fiz a solicitação do Limite de Crédito Pessoal Bradesco pelo celular, sem precisar sair da minha casa. Assim como as outras categorias citadas anteriormente, a simulação e contratação pode ser feita diretamente no site do banco.
Portanto, o primeiro passo é entrar na página através deste link. Assim que abrir o site, terá acesso às modalidades de empréstimo disponíveis. Se desejar optar pelo Crédito Pessoal, basta clicar no campo que sinaliza essa categoria.
Posteriormente, será solicitado o número da agência e da conta. Conforme dito anteriormente, essa essa categoria de crédito é apenas para quem é titular em conta Bradesco. Se não quiser abrir conta neste banco, a modalidade indicada é o crédito consignado.
Taxas de juros
Normalmente, as taxas de juros dos empréstimos variam de acordo com análise do perfil do consumidor. Lembrando que se tiver sido dada garantia, esses percentuais serão menores do que os empréstimos sem garantia.
No Crédito Consignado Bradesco, as taxas de juros são fixadas a partir de 1,26% ao mês. Ainda, o valor máximo do empréstimo não pode ser superior a 30% da renda mensal. No caso do Crédito Imobiliário, o banco cobra taxa mínima de 6,70% ao ano mais Taxa Referencial (TR) e mais o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
Já os percentuais do Crédito Universitário mudam conforme o convênio entre a universidade e o banco. Para o Limite de Crédito Pessoal, a taxa de juros vai depender da análise de crédito e do relacionamento do cliente com o banco. Os juros moratórios são de 1% ao mês.
Tarifas
No caso do Crédito Imobiliário são cobradas algumas tarifas específicas do processo de contratação. Como a Tarifa de Avaliação, Reavaliação e Substituição de Bens Recebidos em Garantia de R$ 3.100. Além da entrada do Seguro Habitacional que varia segundo o valor do imóvel e a faixa etária do contratante.
Também são cobrados o Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e a taxa de registro do contrato realizado no Cartório de Registro de Imóveis. É válido dizer que independente da categoria de empréstimo, taxas e juros, todas as modalidades estão sujeitas à análise de crédito.
Central de Atendimento
Por fim, existem outros bancos que competem diretamente com o Bradesco no serviços de crédito como Caixa, Santander e Banco do Brasil. Pode ser interessante para você fazer uma avaliação
Para mais informações sobre o Bradesco, basta entrar em contato com a Central de Atendimento pelo número 0800 704 8383. A sede da empresa fica localizada no bairro Vila Campesina, em Osasco, São Paulo, sob o endereço 1191, Rua Aurora Soares Barbosa.
