O banco Cetelem se tornou muito conhecido após o sucesso que o cartão de crédito da Americanas.com, do Submarino e da Shoptime fizeram no mercado. Isso porque esse banco é o emissor desses produtos. A partir disso, começou a oferecer outros serviços financeiros também.
Mas, o fato é que hoje em dia dá para ter um cartão Cetelem, que é do próprio banco ou de parceiros, que geralmente são lojas que usam o banco para ter um produto a mais no seu catálogo e fidelizar mais clientes.
Veja o que vai encontrar neste post:
- Quais são os benefícios do cartão Cetelem;
- Como solicitá-lo;
- Taxas e juros;
- Como fazer para ter mais informações.
O que é o banco Cetelem
Para quem não conhece, o banco Cetelem é um dos líderes mundiais no mercado de crédito do Brasil. Ao menos, se a gente falar em crédito direto ao consumidor. Isso porque a empresa tem vários serviços, mas o carro-chefe está na emissão de cartões de crédito.
O banco faz parte do grupo NBP Paribas, que está presente em mais de 18 países. O grupo francês, por sua vez, é líder do mercado financeiro mundial. No Brasil, o Cetelem está desde 1998, sendo que conta hoje com 30 redes parceiras.
Além de cartões, eles disponibilizam no mercado financeiro os empréstimos, seguros, antecipação de recebíveis e até mesmo a consulta do CPF e a educação financeira em formato de blog. Há ainda uma parte voltada para as empresas, especialmente, do varejo.
Tipos de cartões Cetelem
Atualmente, a Cetelem tem vários tipos de cartões de crédito disponíveis no mercado. Um deles é do próprio banco Cetelem e os outros são de redes parceiras. O fato é que todos possuem vantagens e custos, o que precisa ser avaliado individualmente por cada pessoa.
Para se ter uma ideia, há o cartão de crédito comum do banco Cetelem e o que é consignado. O produto é recomendado para quem tem um trabalho público ou é aposentado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Já as outras opções são variáveis de muitas redes. Por exemplo, é o Cetelem que emite o cartão da Americanas.com e da Submarino, sabia? Além disso, há cartões das áreas de varejo, de supermercado, de construção, entre outros.
Quais são os benefícios
Só para que você entenda um pouco mais da diferença dos cartões, leve em conta que o consignado tem anuidade gratuita. No entanto, ele é só para quem tem relação com o INSS. A emissão custa R$ 15 e ele exige que o interessado tenha um salário mínimo de renda.
Já o cartão comum, que é da Mastercard, tem anuidade de R$ 120 e também exige uma renda mínima. É preciso passar na aprovação de crédito para ter o cartão. Nesse caso, o produto tem cobertura nacional.
Outras opções são os cartões de loja, sendo que alguns já foram citados aqui, como da Americanas, da Submarino, da Leroy Merlin, da Cacique, entre outros. Geralmente, eles possuem anuidade mais alta, chegando próximo a R$ 200.
Principais vantagens
Independente do cartão da Cetelem que estamos falando, saiba que eles podem ser usados em vários estabelecimentos comerciais porque são de bandeiras conhecidas, como Visa e Mastercard. Além disso, eles possuem a função do crédito rotativo (veja mais abaixo).
Também possuem a opção de pagamento parcelado das compras em até 12 vezes. E o grande diferencial mesmo é que cada cartão de loja tem as vantagens dentro das lojas daquela marca, como descontos em produtos ou até mesmo programa de pontos.
Fora isso, quem tem o cartão Cetelem pode acessar outros serviços financeiros, como o saque em dinheiro, o empréstimo pessoal, o limite adicional. Porém, esses serviços são custeados.
Como solicitar os cartães
Sobre pedir o cartão Cetelem, saiba que não há muito segredo, se você já tem algum conhecimento em pedir cartões de crédito. Com o foco nos cartões do próprio banco, saiba que dá para fazer tudo pelo site. Para seguir o passo, basta clicar neste link. Lembrando que o pedido é feito pelo link do WhatsApp disponibilizado na página.
Por lá, é necessário ler o contrato que enviam antes e só depois dá para fazer o pedido. Lembrando que em alguns casos, como no do consignado, será preciso passar nos requisitos, como o fato de ter relação com o INSS.
De todo modo, a regra é que você tem que aguardar até 7 dias úteis para ter a sua resposta. E, em caso positivo, o cartão chega em casa (ou no endereço indicado no cadastro) em até 2 semanas. Já para pedir o cartão de lojas parceiras é preciso entrar em contato com elas.
Aplicativo do banco Cetelem
Outro diferencial é que o banco possui um aplicativo bastante interessante para quem tem ou vai ter um cartão emitido por ele. Assim, a ideia é que você tenha uma boa gestão financeira dos gastos e das compras a partir desse programa, que não tem custo algum. O app permite serviços rápidos e interessantes para todo mundo que tem o cartão.
Dentre as funcionalidades estão a consulta de extratos, de limites e de saldos em tempo real. Sem contar que dá também para pedir uma segunda via da fatura e evitar o atraso no pagamento, além de fazer o bloqueio ou o desbloqueio do cartão e contratar serviços.
Quais são as taxas de juros e outras tarifas
Como a gente já falou acima, a maioria dos cartões emitidos pela Cetelem tem a anuidade (com exceção do consignado). Então, esse é o primeiro custo que você terá. O próximo ponto é saber que você também pode ter outras tarifas para determinados serviços, como saques.
Há ainda que se pensar nas taxas de juros e do crédito rotativo. Isso acontece quando não paga a fatura em dia ou precisa esperar mais alguns dias ou ainda tem a opção do parcelamento mínimo. De todo modo, você terá custos com os juros. Para explicar melhor cada um desses itens, a gente criou dois novos pequenos tópicos. Leia.
Tabela de tarifas
Há um documento online com a tabela de tarifas, que o banco Cetelem disponibiliza e que será muito útil para quem vai pedir um cartão dele. Por lá, você encontra todo tipo de tarifa que você pode ter no cartão, inclusive, as taxas anuais de cada tipo de cartão.
Por exemplo, você poderá ter esses seguintes gastos a mais no cartão:
- Segunda via do cartão de crédito – R$ 22
- Avaliação emergencial de crédito R$ 22
- Uso de canais eletrônicos para saques – R$ 13,90 à vista
- Uso de canais eletrônicos para saques – R$ 22 no parcelado
E existem ainda as anuidades. Para se ter uma ideia, o cartão Sou Barato tem taxa de anuidade no valor de R$ 131,88 no primeiro ano. O da Americanas.com custa R$ 188,40. O da Shoptime fica em R$ 188,40, que é o mesmo valor da Submarino. As anuidades podem ser parceladas em 12 vezes. Se quiser saber sobre tarifas de outros serviços, é só clicar aqui.
Crédito rotativo
Por outro lado, também há um documento online, só que agora do Banco Central, que mostra uma espécie de ranking sobre as taxas de juros cobradas no crédito rotativo no nosso país. Por lá dá para ver que o Banco Cetelem é um dos rotativos mais caros, já que cobra 12,08% mensais ou 292,86% anuais para o crédito rotativo.
O valor é alto se comparar com outros bancos de maior expressão. Como o banco Inter, o banco Bari, o banco BMG, o banco BTG, o banco Sicoob, o banco Original, o banco Bradesco, o banco Digio, o Santander e o C6, que cobram abaixo disso, como está no ranking. É possível que tenha dúvida de como funciona o pagamento mínimo.
Isso porque é uma opção para quem está “apertado” no mês. No entanto, gera juros. Considere que existem porcentagens a serem seguidas, como saldos, encargos, compras feitas, parcelamentos anteriores e muito mais.
Fique de olho: fraudes em cartões de crédito
Já saíram algumas notícias sobre fraudes nos cartões da Cetelem. Leve em conta que os hackers faziam compras nos cartões dos usuários como se fosse um teste, por isso, os valores eram baixos. Assim, as compras vinham com nome de empresas conhecidas.
É exatamente o que aconteceu com os cartões do Nubank e do Itaú no ano passado. Assim sendo, considere que é um tipo de tentativa de golpe que ainda afeta todo mercado financeiro. Mas, a Cetelem já disse que está investigando caso a caso, reforçando a segurança.
De todo modo, se tem interesse em solicitar um cartão Cetelem ou qualquer outro do mundo, está sujeito a esse tipo de fraude. Se acontecer com você, entre em contato com a instituição por trás e assegure-se de seus direitos.
Para mais informações
Para quem quiser tirar dúvidas ou saber mais, considere que o banco Cetelem fica disponível em vários canais de atendimento. Por exemplo, o aplicativo, o Whatsapp, o telefone (0800-704-1166) e o próprio site. A central de atendimento para cartões de crédito é 4004 7990 / 0800 704 1166.
O banco está cadastrado de forma ativa no CNPJ 00.558.456/0001-71. A instituição fica na Al. Rio Negro, 161, no 17º andar, no Bairro Alphaville Industrial em Barueri (SP). Esse endereço é útil para o envio de correspondências.
