Divibank Crédito – Aprenda como simular financiamento online

A Divibank atua com o crédito para empresas, mas não é um banco. Também trabalha com marketing digital, mas não é uma agência de publicidade. Então, o que é a Divibank? Uma correspondente bancária que ajuda as empresas a crescerem.

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E para quem ficou curioso sobre isso, uma boa ideia é considerar que a Divibank permite um sistema de empréstimo para empresas bem diferenciado, já que as cobranças são mensais, mas não fixas, como em parcelas bancárias, só que a partir de percentuais do faturamento.

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Foto: (reprodução/internet)

Para saber cada um dos detalhes desse tipo de empréstimo, leia:

  • O que é o Divibank Crédito;
  • Por que o crédito do Divibank vale a pena?;
  • Como simular o empréstimo da Divibank;
  • Como saber o valor de crédito a ser solicitado;
  • Quais as taxas de juros cobradas pela Divibank.

O que é o Divibank Crédito

O Divibank Crédito é uma empresa digital, isto é, que atua na internet e tem o foco no mercado financeiro. Por isso, recebe o nome de fintech, logo, empresa de tecnologia financeira. Mas, o que nos importa aqui é saber o que ela oferece no mercado. 

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Para quem não conhece, saiba que ela disponibiliza no mercado soluções para o crescimento e desenvolvimento das PMEs (Pequenas e Médias Empresas). Como faz isso? Através do financiamento de campanhas de marketing.

Para isso acontecer, ela faz uma avaliação de dados de performance das campanhas de mídia e de informações financeiras para criar uma proposta de investimento personalizada para cada cliente. Com isso, algumas empresas passam a receber aportes financeiros para o negócio.

Como funciona o Divibank Crédito

Quando o aporte é liberado, a Divibank deposita os recursos emprestados na sua conta de marketing digital. Hoje, ela atende plataformas das mais conhecidas e usadas no mundo, como é o caso do TikTok, do Pinterest, do Google, do Facebook, do Instagram, do Youtube, etc.

É legal saber que os planos de investimentos podem ser recorrentes, ou seja, com a chance de financiar o valor do plano de mídia mensalmente. Já o modelo de cobrança é baseado a partir das receitas futuras, sem parcelas fixas, mas com porcentagens das receitas que abatem os aportes e as taxas.

Esse tipo de cobrança permite que nos meses mais lentos ou menos lucrativos, as empresas façam pagamentos para a Divibank de modo menor e menos intenso. Um dos benefícios de tudo isso é que dá para simular esse tipo de investimento online, como vamos ver abaixo.

Por que o crédito do Divibank vale a pena?

A gente pode considerar aqui os diferenciais da Divibank. Afinal, por que simular e solicitar o crédito dela para a sua empresa e não de outro banco maior e mais conhecido? No caso da Divibank, saiba que tudo acontece online em um processo digital simples, o que é ótimo.

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Sendo assim, o tempo de avaliação que pode gerar aprovações é bem menor do que nas instituições financeiras tradicionais. Só isso já se torna vantajoso, mas tem outros benefícios que também devemos conhecer, vamos lá.

O modelo de cobrança, que mencionamos acima, por exemplo. Ele é feito sob medida e isso não acontece em nenhum outro banco. Assim, através de porcentagens e não de parcelas fixas, os pagamentos são sempre proporcionais ao faturamento mensal dos clientes. 

E tem mais

Também dá para considerar que o investimento é especifico para o crescimento da empresa, independente da área, a partir de novos aportes mensais para que o dinheiro não fique parado. A Divibank tem uma equipe de consultores que auxilia com isso.

E para terminar a lista de vantagens do empréstimo empresarial da Divibank, leve em conta que os aportes financeiros não pleiteiam a diluição do quadro societário. Do mesmo modo, não é pedido garantias, o que poderia ser ruim para o negócio.

Para quem ficou na dúvida, considere que na Divibank existe a opção de usar os recebíveis do cartão de crédito como garantia para ter um negócio mais formidável. Assim, não é preciso comprovar bens para conseguir o crédito para a empresa. 

Como simular o empréstimo da Divibank

A primeira parte desse processo vem com a simulação online do empréstimo para empresas. E isso pode ser feito no simulador online Divibank, disponível aqui. O valor começa em R$ 1,5 mil e dá para simular até R$ 1 milhão. Depois vem o percentual do faturamento, partindo de 1%.

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Para quem se interessou pelos resultados, o próximo passo é solicitar o crédito para o crescimento da empresa. Aí vem a próxima etapa, que é sobre o preenchimento de um formulário com dados empresariais, tais quais o CNPJ, o nome da empresa, etc. 

É importante saber que a aprovação não acontece após a simulação, tudo bem? Esse passo é importante, mas apenas sinaliza o interesse do empreendedor, sendo que a Divibank faz uma análise antes de aprovar o pedido de crédito.

Os requisitos para solicitar o empréstimo Divibank

De maneira resumida, saiba que entre os requisitos mínimos, nós temos: o faturamento total dos últimos 3 meses maior do que R$ 20 mil. Ou seja, sem isso, a empresa não será aprovada no pedido, considerando um requisito mínimo.

Depois, considere também ser necessário possuir as contas de mídia e Google Analytics configurados para o uso. Além de ter um CNPJ ativo e com mais de 6 meses de funcionamento, o que é bem comum de ser cobrado no mercado financeiro. 

Para resumir tudo o que foi mencionado até aqui, considere os passos: cadastro no site da Divibank, envio de documentos para análise, possível aprovação do crédito e avaliação dos canais de anúncios de mídias. Depois, vem o percentual mensal para o pagamento das parcelas.

Como saber o valor de crédito a ser solicitado

Essa é uma dúvida que muito gestor e empreendedor possui porque nem sempre é fácil saber quanto pedir de empréstimo, especialmente porque não se tem tanto conhecimento sobre o mercado do marketing digital. Nesse caso, a Divibank também ajuda.

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Isso porque faz o pedido de um documento chamado de plano de mídia. Nele, poderá avaliar os valores e as mídias usadas. Assim, esse documento só existe quando a empresa cria um plano para investir em mídias e marketing, o que é o primeiro passo para anúncios.

Para quem se interessou por esse trabalho totalmente inovador no mercado, também é preciso considerar que o foco da Divibank são empresas que já possuem histórico com mídias. Ao passo que isso também entra como requisito para ter acesso aos conhecimentos Divibank.

Quem não pode solicitar o investimento da Divibank

Desse modo, pessoa física não pode solicitar, nem mesmo quem abriu a empresa há menos de 6 meses ou quem não tenha histórico de investimentos em marketing digital. Outros casos de pedidos negados passam por avaliações no Serasa e no Banco Central, quando empresas não estão bem posicionadas. 

Quais as taxas de juros cobradas pela Divibank

A Divibank afirma que essa informação vai depender da análise de crédito, das condições disponibilizadas e tudo mais. No entanto, diz que como condição tem um prazo de pagamento que varia de 3 meses a 24 meses, sendo que o CET (Custo Efetivo Total) também varia.

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O CET parte de 1% ao mês e pode chegar a 4,32% no mesmo período, o que representa 12,68% ao ano e até 66,09% ao ano. Assim, dá para usar um exemplo real para saber como esse empréstimo empresarial se comportaria em termos de valores e taxas, veja só.

Um empréstimo de R$ 30 mil com pagamento, divido em 12 parcelas mensais de R$ 2.924,61, poderá ter um valor total a ser pago de pouco mais do que R$ 35 mil. Assim, o CET mensal ficaria em 2,50, o que é um valor totalmente acessível em se tratando de empréstimos para empresas.

O exemplo do empréstimo na Divibank

No entanto, o resultado trata-se de um exemplo, considerando que taxa de juros pode variar. Assim como o pagamento das parcelas, que vai seguir aquela representatividade a partir do faturamento e não focado nas parcelas fixas mensais. 

A gente também simulou. Uma empresa de receita de R$ 20 mil e com pedido de crédito de R$ 8 mil e taxa de 5%. O resultado é uma previsão de receita que no fim do ano chegaria a R$ 80 mi, e com valor de pagamento que terminaria no 7º mês, com uma parcela de R$ 1,4 mil. 

Em outra simulação, a gente usou um valor financiado de R$ 50 mil sendo uma receita de R$ 100 mil com percentual de pagamento de 6% e taxa de juros mensal de 2,1%. Assim, a receita poderia chegar a R$ 160 mil no fim do ano e as parcelas pagas até o 8º mês, com R$ 8 mil.

Os dados sobre a aDivibank

Para quem gostou da ideia, porém, ainda está desconfiando, uma boa ideia é procurar mais sobre a empresa para ter a certeza de que se está fazendo um bom negócio. A Divibank é pertencente à DIVI Correspondente Bancário LTDA, sendo que atua como plataforma digital. O e-mail que serve como central de atendimento é o relacionamento@divibank.co.

Assim, temos uma pessoa jurídica inscrita no 36.728.694/0001-25. Ela fica na R. Doutor Renato Paes de Barros, 1017. O complemento é: andar 15, bairro Itaim Bibi, São Paulo (SP). A Divibank tem como banco parceiro a Socinal S.A (03.881.423/0001-56). 

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