Empréstimo LOAS: aprenda como obter online

O assunto é considerado novo porque leva em conta uma Medida Provisória de 2022, que permite a contratação de empréstimo consignado para beneficiários de BPC e LOAS. Antes, o que existia era a chance de contratar empréstimo pessoal e não consignado.

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A principal vantagem disso é que o consignado possui taxas de juros bem mais baixas. Além do mais, os bancos se modernizaram e levaram em conta a possibilidade de que as pessoas possam solicitar o empréstimo pela internet, sem que tenham que sair de casa.

Empréstimo LOAS: aprenda como obter online
Foto: (reprodução/internet)

Ficou interessado e acha que esse recurso a mais pode somar no seu orçamento do mês? Então, continue lendo cada um dos tópicos abaixo para entender por completo como ter o empréstimo LOAS e BPC online, a partir de alguns passos.

  • O que é LOAS e o que é BPC;
  • O que é o empréstimo LOAS;
  • Como fazer empréstimo com benefício LOAS;
  • Quais as taxas de juros do empréstimo LOAS.

O que é LOAS e o que é BPC

Antes de tudo é muito importante entender o significado dessas siglas, que vão ser mencionadas ao longo da leitura. LOAS é a lei responsável pelo BPC, que é um benefício de um salário mínimo criado para pessoas com deficiência e idosos, que não possuem fonte de renda.

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Eles representam a única fonte de renda de muitos brasileiros. Ao que se acredita, são 4,6 milhões beneficiários no país inteiro. Mesmo assim, tem muita gente que não conhece bem esses conceitos e pouco sabem sobre o empréstimo LOAS, que é oferecido pelos bancos.

Para pontuar, entenda que LOAS é a Lei Orgânica de Assistência Social ou Lei 8742/93. E BPC é Benefício de Prestação Continuada. O pagamento é feito pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), conforme artigo 203 do inciso V da Constituição Federal.

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Quem tem direito ao BPC

O BPC é baseado na Lei e diz que qualquer brasileiro que preenchem os requisitos pode receber o benefício mensalmente. Só que é diferente de uma aposentadoria do INSS porque não é preciso ter contribuído com o órgão para receber os recursos.

E quais são os requisitos do LOAS? Ter 65 anos ou mais para o caso dos idosos ou ter impedimento (físico, mental, intelectual ou sensorial) para os deficientes. Depois disso, vem outros pontos que são comuns, como estar em estado de pobreza e CPF ativado.

O pedido do benefício é feito no CRAS, que é o Centro de Referência de Assistência Social das cidades – ligado à prefeitura. Para quem já recebe o BPC, vem a ideia do empréstimo LOAS, que é um produto bancário, como vamos entender com mais detalhes abaixo.

O que é o empréstimo LOAS

O empréstimo LOAS é um empréstimo consignado. Então, o beneficiário do BPC pode solicitar o empréstimo consignado ao pagamento desse recurso. Assim, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do benefício. É como o empréstimo do FGTS, por exemplo.

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O pagamento é feito por meio do desconto automático ou débito automático, sendo que para os bancos é bom porque há pouquíssimo risco de calote. Enquanto isso, podem oferecer taxas de juros menores aos clientes. Só que para ter aprovação é preciso passar na análise de risco.

Para o consumidor, uma das principais vantagens do empréstimo LOAS, além das taxas de juros menores; é o fato de que mesmo quem está negativado pode conseguir a aprovação no pedido. E tem mais: em alguns bancos, o pedido é totalmente online, pela internet.

Qual banco faz empréstimo para LOAS

Diversos bancos possuem habilitação para oferecer esse tipo de crédito. A Caixa Econômica Federal é uma das instituições financeiras e tem mais 10 bancos, como Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Santander, banco Pan e outros.

A lista ainda se estende para Agibank, Crefisa, Daycoval, Safra, Facta Financeira, QI Sociedade de Crédito, Valor Sociedade de Crédito, Zema Crédito e Capital Consignados. E para descobrir o melhor deles, é interessante avaliar as vantagens de cada um.

Vamos usar o exemplo do banco Pan, que é um dos que mais tem investido nesse tipo de serviço nos dias atuais. Eles trazem como principais vantagens: parcelas baixas, taxas de juros menores, solicitação online e chance de pagamento antecipado a qualquer momento.

Como fazer empréstimo com benefício LOAS

Para solicitar o empréstimo a partir do benefício BPC, a pessoa interessada deve procurar um banco que tenha autorização para oferecer o serviço. Depois, envia os documentos necessários, como o número do Cadastro Único e aguarda a análise de crédito.

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Para quem ficou curioso, leve em conta que os documentos exigidos para esse tipo de crédito são: o número do benefício, o RG, a CNH ou CPF, além dos dados pessoais/residenciais. Entre eles, nome completo e comprovante de residência.

Recentemente, o INSS e os bancos informaram que a margem é de 40% do benefício. Ou seja, o valor aprovado vai depender da renda do beneficiário. E tem mais um detalhe: os pagamentos podem acontecer em até 48 meses e com taxa média de 2% ao mês.

Como fazer se o pedido não for aprovado

Nem todo mundo consegue aprovação nesse pedido de empréstimo, ainda que ele possa ser aprovado até mesmo para quem está com o nome sujo. No entanto, como são oferecidos pelos bancos, então, considere que existe a análise de riscos e crédito.

Para quem está nessa situação, uma boa orientação é a de verificar as reais condições financeiras; como a negativação. Sendo assim, uma rápida pesquisa no Serasa pode indicar se há uma boa pontuação ou não. O ideal é que se tenha um score alto para aprovação.

O score financeiro nada mais é do que uma pontuação que os bancos e financeiras criam para cada cliente. Sendo assim, indica o quanto as pessoas estão prontas, do ponto de vista financeiro, para serem aprovadas em crédito e conseguirem pagar as parcelas mês a mês.

O empréstimo pessoal do INSS

Um ponto curioso que vale a pena estudar é que o LOAS é pago pelo INSS, como falamos acima. Sendo assim, também faz sentido que a pessoa possa pedir um empréstimo direto para beneficiários do INSS; que tem condições um tanto quanto diferentes.

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Neste caso, a margem consignável é de 35%, o que é bem próximo dos 40% do empréstimo LOAS. Depois, as taxas de juros partem de 2,14% ao mês, o que também é algo na mesma média. E aí vem o número de parcelas, que é mais atrativo, sendo de 84 meses.

Como fazer o empréstimo do INSS

Geralmente, o empréstimo consignado do INSS pode ser solicitado pelos aposentados, pensionistas e servidores públicos ligados ao órgão público. Os motivos variam, podendo ir desde quitar dívidas mais altas até mesmo um investimento na vida pessoal.

Do mesmo modo que acontece em outros créditos, o pedido acontece diretamente nos bancos que oferecem tais serviços. Lembrando que o Projeto de Lei 4732/20 autoriza os bancos públicos concedem a linha especial do crédito consignado em até R$ 20 mil.

Vale a pena pedir o empréstimo do LOAS?

Esse tipo de crédito, que é consignado, costuma ser uma opção para quem está com dívidas altas, como do cartão de crédito e cheque especial. Por ter um valor mais acessível, ele pode servir como moeda de troca, por exemplo. Só que também serve para outros objetivos.

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Para saber se vale a pena para você, uma boa dica é avaliar o custo-benefício dele, simulando as parcelas e as taxas; além de considerar o objetivo. Logo, nem sempre vai ser legal para quem quer comprar um item ou produto que não seja necessário, já que há taxas de juros.

Para quem está com dúvidas, outra dica é baixar o app do INSS para saber sobre os benefícios que são recebidos e se os cadastros estão corretos. Esse é o primeiro passo para fazer uma análise e descobrir se o empréstimo LOAS vale a pena para você ou não a partir das suas individualidades financeiras.

Quais são as taxas de juros

No exemplo do banco Pan, considere que as condições do empréstimo consignado tem um valor mínimo de R$ 500. As taxas de juros mínimas são de 1,2% ao mês e a máxima é de 3,7%. O CET, portanto, pode ficar em até 49,32% ao ano. CET é a soma das taxas do crédito.

O banco Pan traz um exemplo real disso, anote aí. Um empréstimo de R$ 15.702,70 para pagamento em 84 meses, com parcela fixa de R$ 385 no mês. Neste caso, os juros são de 1,80% ao mês, com Custo Efetivo Total de 25,66% ao ano.

Sobre o banco Pan

Como trouxemos alguns exemplos do banco Pan, considere que essa é uma instituição financeira registrada no número 59.285.411/0001-13. Fica na Av. Paulista 1.374 em Bela Vista na capital paulista (SP). O empréstimo consignado LOAS é um dos serviços mais conhecidos.

Para falar no banco Pan, o ideal é entrar em contato pelo Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC), através do 0800-776-8000. Também tem o número do WhatsApp, que é o 11-4002-7799, que permite uma conversa rápida e online.