Emprex – Descubra como simular empréstimo online

Emprex é aquele tipo de empréstimo mais barato que serve muito bem para pagar os empréstimos mais caros, como do cartão de crédito e do cheque especial. O motivo é simples: taxa de juros mais baixas do que as taxas dos empréstimos tradicionais. Gostou?

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O tipo de crédito da Emprex é chamado de refinanciamento justamente porque é um empréstimo usado para pagar outros empréstimos mais caros. A nova contratação é assegurada por uma plataforma confiável e que permite rapidez e confiabilidade.

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Foto: (reprodução/internet)

Para conhecer mais do Emprex, leia os seguintes tópicos abaixo:

  • Como é o processo para solicitar o empréstimo Emprex
  • O troca-troca de empréstimos
  • Como solicitar o empréstimo na Emprex
  • As taxas de juros da Emprex

Como é o processo para solicitar o empréstimo Emprex

Estamos diante de um processo muito simples e rápido. Ele permite que as pessoas economizem dinheiro no sentido de que vão ter acesso a uma taxa mais baixa de juros. Assim, tudo começa com o registro, que é um cadastro pessoal feito no site da Emprex.

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Essa conta é segura e rápida. Depois, vem a conexão com as contas bancárias. Esse passo é importante para que uma análise de crédito seja feito e permita a disponibilização do limite de crédito para as pessoas. É uma forma de a Emprex entender o perfil do cliente.

E ainda vem mais dois passos importantes nesse processo todo: o das ofertas e da quitação do empréstimo anterior. As ofertas de crédito são apresentadas a partir da conexão das contas bancárias e a quitação do empréstimo vem a partir do novo contrato com a Emprex.

Quais as regras e condições da Emprex

Antes de a gente prosseguir, vamos considerar um próximo ponto: as condições do empréstimo Emprex. A empresa diz que a ideia central é ajudar as pessoas a melhorar a saúde financeira, a partir de algoritmos de proteção que existem na internet. 

Por isso, a Emprex usa muita tecnologia e criptografia para garantir a segurança dos dados enviados online pelas pessoas. Além do mais, os serviços oferecidos visando o empréstimo pessoal é para quem tem outros empréstimos de até R$ 20 mil.

No fim do artigo também vamos trazer informações sobre os termos de uso e fontes de pesquisa para saber mais da Emprex. Essas leituras são importantes para não ficar com dúvidas no contrato e fazer uma escolha inteligente na hora de trocar o crédito.

O troca-troca de empréstimos 

Na mídia, a Emprex apareceu nos últimos dias como sendo uma empresa que permite a “troca-troca” de empréstimos. A fintech (empresa de tecnologia focada no setor financeiro) passou a permitir a troca de empréstimos caros dos bancos pelos baratos e online.

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Veja o que a empresa disse publicamente: “só fazemos uma oferta se houver uma economia significativa para o cliente”. A frase vem do Silvan Roth, o suíço por trás da companhia. Inclusive, ele mencionou uma simulação online, que você verá abaixo.

Para esse momento, vale mencionar como a mágica toda acontece. A partir do cadastro, a pessoa consegue receber uma análise de crédito e ofertas para fazer o troca-troca dos empréstimos. É uma ótima alternativa para economizar dinheiro e pagar valores mais justos.

A expectativa da Emprex

Para quem está com dúvida sobre essa ideia, considere que o objetivo da Emprex é chegar até o fim do ano com R$ 100 milhões concedidos aos brasileiros. O foco está totalmente nos públicos B, C e D. E as trocas de empréstimos sempre estão ligadas aos grandes bancos.

A Emprex permite um prazo de pagamento de 24 meses. E vale lembrar que não se trata de uma instituição financeira, mas sim de uma correspondente bancária. “Atualmente, temos um refinanciamento de empréstimo de até R$ 20 mil e prazo de até 24 meses, mas isso vai aumentar gradativamente”. 

Como solicitar o empréstimo na Emprex

Leve em conta que só existe uma forma de solicitar o empréstimo Emprex, através da internet. Isso pode ser possível usando a plataforma digital da página da Web ou mesmo o aplicativo de celular. Em nenhum dos casos existe custo para esse cadastro. Para entrar na plataforma, basta clicar neste link.

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Também acontece nos dois casos a parte cadastral. Então, quem ainda não tem conta vai precisar enviar dados como endereço de e-mail e a criação de uma senha. Ou dá para fazer Login com os dados do Google ou do Facebook, agilizando o processo.

É preciso que as pessoas confirmem esses dados por e-mail para prosseguir. Na sequência, basta continuar seguindo os passos indicados na tela, inclusive, passando pela simulação, contrato, avaliação, comparação e tudo mais.

A simulação do empréstimo Emprex

Na mesma página, o interessado poderá fazer a simulação do empréstimo online. Dessa forma, basta ir em “tenho um empréstimo caro e quero refinanciar com a Emprex”. Depois, vem a pergunta sobre o valor do empréstimo e o número de parcelas.

Um exemplo que fizemos é sobre um empréstimo devedor de R$ 10 mil e com 18 parcelas restantes de R$ 900 cada uma. Nesse caso, a gente teria uma opção de pagamento de R$ 855 na Emprex, com juros anuais de 79,71% e não os 93,85% que era do banco tradicional. 

Somente nessa simulação é possível ver uma economia de R$ 810, o que dá R$ 45 por parcela. E a Emprex ainda diz que “é importante considerar o resultado da simulação não representa o compromisso da contratação, podendo ser uma forma de comparar e estudar opções”. 

As taxas de juros da Emprex

Leve em conta que o Silvan fez uma simulação online do empréstimo para divulgar na internet. Ele sugeriu uma opção de um crédito que fique entre R$ 10 e R$ 12 mil e possa ser pago em 12 parcelas. Nesse caso, não falou dos juros, mas disse que a economia seria de 20% ao ano.

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Infelizmente, isso não deixa muito claro qual é a taxa de juros oferecida no empréstimo online Emprex. Porém, a empresa garante que informa esse valor na simulação que é feita, assim nenhum cliente/consumidor terá surpresas no valor das parcelas.

Além do mais, fica sempre a recomendação de visitar o site do Banco Central para verificar as taxas de juros em várias modalidades de empréstimos. Esse banco informa, detalhadamente, quantos os bancos estão cobrando pelo crédito no mercado.

Os juros do refinanciamento

Um ponto interessante é notar que a modalidade de refinanciamento costuma valer muito a pena e, por isso, é usada para pagar empréstimos mais caros. Para se ter uma ideia, empresas de empréstimo online estão fazendo essa conta para facilitar para o cliente.

A exemplo disso, a Creditas informa que enquanto os juros do cheque especial chegam a 130% no ano, o empréstimo pessoal tem taxa de 95% no mesmo período. Já o refinanciamento pode ter taxas abaixo de 20% ao ano, o que é incrivelmente mais barato.

Ao mesmo tempo, também é importante considerar as modalidades de crédito que existem no mercado. Alguns tipos de crédito, como online e consignado, também podem ser viáveis por terem taxas de juros menores do que os empréstimos tradicionais ou do cartão. 

Sobre a Emprex

A Emprex é uma plataforma digital e que também tem um aplicativo para celulares. Ela pertence a Emprex Tecnologia e Correspondente Bancário LTDA, sendo que está inscrita na cidade de São Paulo (SP). O endereço é: Av. Brigadeiro Faria Lima, 2369, conjunto 1102. Já quanto aos dados cadastrais, o CNPJ é o 35.121.866/0001-35.

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Aqui entra outro detalhe importante: a Emprex é uma empresa que representa a Socinal S.A. Crédito, Financiamento e Investimento, empresa do Rio de Janeiro e CNPJ 03.881.423/0001-56. Para quem quiser pesquisar mais sobre a Emprex e a Socinal, uma boa ideia é ler os termos de condições de uso do empréstimo disponível nelas.

Esse documento está disponível online e permite diversas informações importantes, como o uso da plataforma e os requisitos. A empresa não tem canal de atendimento, apenas um bot de mensagem.

Como nasceu a Emprex

Ainda sobre a empresa de crédito, considere que ela foi fundada em Dezembro de 2020 a partir de um sistema de empréstimo digital. Para isso, usa o algoritmo de classificação de crédito baseado na machine learning e no big data.

Bruno Vanucci é um brasileiro que também está por trás da ideia, assim como Sebastian Becker, um alemão. Com o suíço, eles formam o trio da Emprex. “Hoje é possível acessar muita informação dos brasileiros, fazer análise verdadeira e transações bancárias”, disse o Bruno.

Uma curiosidade que impressiona é o fato de que o Silvan foi bolsista da Fundação Lemann, de Jorge Paulo Lemann aqui no Brasil. Depois, voltou para a Europa e quando retornou ao Brasil lançou a sua ideia, que tem dado muito certo, através da Emprex. 

As plataformas de refinanciamento de empréstimo para empresas

Curiosidade à parte, leve em conta que no mercado financeiro atual também existem fintechs focadas nesse tipo de empréstimo do refinanciamento só que para empresas, a Finpass é uma delas, que tem várias linhas de crédito para empreendedores e gestores.

Além disso, também vale a pena comparar o seu empréstimo bancário com outras empresas, como é o caso da Nexoos, que tem pontas business. Além dos bancos digitais, que podem ter vantagens incríveis para o bolso do empreendedor, ainda mais nos pedidos online. 

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