Existem muitos cartões de crédito disponíveis no mercado financeiro brasileiro hoje em dia. E isso faz com que as pessoas fiquem bastante confusas sobre qual é o melhor, qual pedir, qual é mais vantajoso. Então, temos uma dica: antes de pedir o seu cartão, conheça o Picpay Card.
Já vamos explicar os motivos: o cartão é um dos mais incríveis do mercado porque ele não tem anuidade e, ao mesmo tempo, consegue oferecer um programa de cashback para os seus clientes, que são dois benefícios muito interessantes para os dias atuais. Entenda melhor isso.
O Picpay Card
A gente vai começar esse texto se baseando em todas as informações que o próprio Picpay dá sobre o seu cartão de crédito. Depois, a gente vai detalhar melhor alguns dos pontos para que você não fique com dúvidas sobre eles. Tudo bem? Então, vamos lá.
O Picpay diz que é um cartão sem anuidade e sem tarifas. Também fala que permite o pagamento de 5% de volta para o cliente. Ele pode ser usado para pagar compras em estabelecimentos, tem a opção de pagar por aproximação, funciona em outros países.
Fora isso, ele permite que a pessoa parcele boletos em até 12 vezes, pague amigos na função de crédito e tem integração com o PIX. O cartão de crédito internacional é da bandeira Mastercard e ele tem um app que permite o acesso a todas as informações em tempo real.
O cartão múltiplo do Picpay
Que o Picpay Card é um cartão múltiplo você já deve ter entendido, mas o que isso quer dizer na prática? Que ele é um cartão de débito, que pode realizar saques e ter a função de crédito também. Ou seja, tudo no mesmo cartão.
No débito, a pessoa faz compras usando o saldo da conta. Na função de crédito, a pessoa pode comprar usando um limite de crédito que o Picpay disponibiliza. E quanto ao saque, dá para fazer isso em banco 24 horas, que são os caixas eletrônicos (veja as taxas abaixo).
E o programa de cashback, como é?
Já sobre o programa de cashback, a Picpay diz que a promoção é de 5% na função de crédito. Só que há regras para isso. Assim, a informação é a de que “ao usar o Picpay Card na função de crédito, cadastrado na carteira Picpay, você terá direito a 5% de volta no valor de cashback”.
Porém, há aqui uma regra “O valor é limitado a R$ 50 por mês para cada usuário”. E tem mais: só vale para pagamentos de QR Code na Cielo, Getnet ou Rede, em estabelecimentos que tenham o Picpay Empresas, na Picpay Store e em sites parceiros.
Já pagamentos para pessoas físicas, pagamentos de boletos, de recargas de celular e com outros cartões de crédito não entram na promoção. Para saber mais, vale a pena ler o regulamento.
Como pedir o Picpay Card
Se você gostou das informações que nós trouxemos acima, então, agora é hora de saber como fazer o pedido do seu cartão de crédito. O passo a passo é bem rápido e simples, veja: baixe o app, crie a conta gratuita e peça o cartão. Agora, há um detalhe importante aqui.
O Picpay funciona como uma conta digital e se você for aprovado vai receber o cartão de débito. Já se você tiver um bom score financeiro, o Picpay autoriza você a ter o cartão com a função de crédito também. Inclusive, eles já informam uma espécie de limite de crédito.
Já se você não tiver essa aprovação imediata após a abertura da conta, saiba que poderá pedir o limite de crédito, além da função de débito. A plataforma garante que no momento em que a função crédito já estiver disponível para os clientes, eles serão avisados.
Quem pode ter o Picpay Card
Se você entendeu o tópico acima, viu que quem tem a conta digital Picpay pode ter o cartão de crédito, certo? Assim, há uma diferença entre os cartões que você precisa conhecer e tem a ver com os requisitos. Vamos lá.
A função de débito está liberada para quem tem mais de 16 anos enquanto que a função de crédito é somente para quem tem acima dos 18 anos. Outra coisa é que a conta digital e o cartão de débito são mais fáceis de serem aprovados.
Enquanto isso, para conseguir aprovação na função de crédito, a recomendação é que o interessado tenha uma boa pontuação financeira. E isso vai desde o pagamento das contas sem atraso até mesmo uma renda mais alta e sem comprometimento do salário.
Sobre as taxas, tarifas e custos do Picpay
O primeiro ponto importante para entender os custos do Picpay Card é saber que ele é emitido pelo Banco Original. Ou seja, as taxas estão relacionadas a esse banco, já que o Picpay não é um banco e sim uma instituição de pagamentos.
E no site do Picpay dá para ver todas as informações sobre a possíveis taxas. Por exemplo, sobre a conta digital, saiba que não há custo para abertura da conta, adição de dinheiro, pagamentos e recebimentos.
Mas, tem a taxa de 1,99% para transferências com o cartão de crédito para conta PicPay. O mesmo valor é cobrado para cada transação para adicionar dinheiro com o cartão de débito. Já o pagamento com cartão de crédito para boletos é de 2,99% por transação.
As tarifas do Picpay Card
E já quando o assunto é o cartão de crédito, a única tarifa é a de saque, que é de R$ 6,90 após o primeiro saque do mês (que é gratuito). Já a emissão do cartão e pagamentos não possuem custos e seus saques no Brasil custarão R$ 9,90 e fora daqui R$ 20.
Lembrando que quando falamos em serviços internacionais há o adiciona do IOF, que fica em 6,38%. Bom, e agora você pode perguntar e se eu atrasar no pagamento da fatura do cartão ou se parcelar ela, usar o rotativo, como é que fica tudo isso? Fomos no Banco Central.
No site deles dá para ver as taxas do banco Original, que é emissor do Picpay Card. A boa notícia é que no caso do crédito parcelado, ele é o 10º mais barato do país, com taxa de até 87,42% ao ano. E no crédito rotativo fica na média, com taxa de 245,95% ao ano.
O Picpay Card vale a pena
A gente falou sobre benefícios e vantagens, depois sobre taxas e custos, certo? Assim, agora resta saber sobre a reflexão final: vale a pena ter um cartão de crédito do Picpay? A resposta é particular. Mas, nós podemos dar algumas dicas para você fazer a autoanálise.
Do lado positivo, a gente tem o programa de cashback, a isenção da anuidade, o rendimento do valor que fica na conta digital e o pagamento de boletos com o cartão de crédito. Já do lado nem tão bom assim, há algumas taxas e a lista de espera.
Qual lista de espera? Ah, não comentamos sobre isso. Mas, vale a pena lembrar que esse cartão está sendo introduzido aos poucos no mercado, de modo que nem todo mundo tem acesso a ele ainda. Mas, quem é cliente da conta digital pode pedir pelo app mesmo.
Outras vantagens da conta digital Picpay
Como esse texto era focado no cartão Picpay, a gente pouco falou sobre a conta digital da empresa. Mas, saiba que ela é uma grande referência no mercado financeiro porque tem vários serviços que são gratuitos. Inclusive, a própria conta é gratuita.
Um dos diferenciais é a chance de fazer TEDs gratuitas para outras contas. Para isso, será preciso cadastrar a conta bancária. Outra coisa é que dá para sacar dinheiro da conta digital em Banco24Horas, sendo mínimo de R$ 20. E não há taxas extras para isso.
Há ainda um novo benefício, que é mais focado em estudantes. Ele é chamado de Picpay Universitário e vale para quem está no ensino superior. Ele garante serviços como recarga de cartão de transporte, Uber, compras, etc. O sistema de cashback devolve até 10%.
Sobre o Picpay
O Picpay está inscrito como Picpay Serviços S.A. sendo um correspondente do banco Original (92.894.922/0001-08). O Original fica sediado na Av. Brigadeiro Faria Lima, 2113 em São Paulo (SP).
Já o Picpay tem inscrição no 22.896.431/0001-10 e fica na Av. Manuel Bandeira, 291, Cond. Atlas Office Park, Bloco A e B, na Vila Leopoldina em São Paulo (SP). As informações podem ser conseguidas pelo 0800-025-8000 ou no 0800-025-2000.
Outros cartões de crédito sem anuidade
Para quem quer pesquisar e comparar com outros cartões de crédito sem anuidade no mercado, saiba que os principais concorrentes do Picpay são o Nubank, o do banco Inter, do Mercado Pago, do Neon. Sendo que todos eles são grátis e com vantagens.
Mas, dá para considerar que o do Mercado Pago é o principal concorrente porque também surgiu a partir de uma forma de pagamento digital, sendo uma carteira digital e com rendimento na conta. Pesquise sobre eles e compare.
