O cartão black é um tipo de cartão de crédito voltado exclusivamente para os consumidores de alta renda. Por isso é dito que ele é um cartão de luxo, afinal, para pagar a anuidade deste serviço é necessário desembolsar uma quantia significativa por mês ou por ano. A vantagem é que ao possuir um cartão assim, você tem direito a vantagens que os demais não oferecem.
Uma das opções que tem no mercado é o Sicredi Mastercard Black, o cartão de luxo do Sistema de Crédito Cooperativo (Sicredi). Antes de qualquer coisa, é necessário dizer que essa instituição não é um banco como os demais. Então a pergunta é: Será que vale a pena pedir cartão de uma cooperativa? Nesse texto vou responder essas e outras perguntas.
Confira os assuntos que vai encontrar nesse post:
- O que é e como funciona as cooperativas de crédito;
- Quais são as vantagens e como fazer parte de uma;
- Quais são os melhores cartões de cooperativas;
- Como funciona e como solicitar o cartão Sicredi Mastercard Black,
O que é uma cooperativa de crédito?
Para saber se o cartão de crédito da Sicredi é uma boa alternativa, é preciso entender o que faz instituições como ela. Cooperativa de crédito é toda instituição financeira que oferece serviços com exclusividade para as pessoas que se associam a ela. Já os cooperados são aqueles que atuam simultaneamente como usuários e donos da cooperativa.
Os cooperados usufruem os serviços e produtos dessa instituição, além de participar da gestão. Com esse formato, a cooperativa tem uma dinâmica que lembra os bancos com serviços como empréstimos, financiamentos, aplicações financeiras, conta corrente e cartões de crédito.
Como forma de proteger as operações dos associados, a instituição conta com o Fundo Garantidor de Cooperativismo de Crédito (FGCoop). Este fundo é bem similar com o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), protegendo os depósitos realizados pelos associados em situações de crise financeira da cooperativa.
Mais detalhes
Cooperativas iguais a Sicredi são vinculadas a um sistema financeiro cooperativo que possibilitam a oferta de cartões de crédito dessas instituições. Entretanto, esse sistema não dita os valores cobrados de taxa de anuidade por exemplo. São as próprias cooperativas que definem suas regras.
Por este motivo, as opções de cartão de crédito e as regras para obter o serviço podem variar de acordo com a cooperativa. Então, o ideal é procurar bem qual atende melhor às suas necessidades. Apesar das peculiaridades, normalmente os cartões de crédito de cooperativas têm algo em comum que é o spread cobrado mais barato nas compras internacionais.
Os bancos tradicionais tendem a cobrar percentuais maiores pelo spread. Logo, isso é uma vantagem das cooperativas, já que o consumidor vai poder economizar nas compras no exterior. Outro ponto que pode chamar atenção do consumidor é a proteção ao seu dinheiro em casos de liquidação extrajudicial da cooperativa através do FGCoop.
Como se associar
Existem muitas opções de cooperativas no Brasil, por isso para pedir um cartão de crédito de uma delas é necessário escolher qual oferecer serviços mais atrativos. No entanto, algumas instituições são restritas para um público. A OABCred, por exemplo, só aceita advogados como associados.
Enquanto a Unicred tem um leque maior como professores, médicos, empresários, dentistas e contadores. A Sicredi já é uma instituição mais ampla que aceita todos os públicos como associados. Lembrando que essas são algumas das empresas do mercado, existem muitas outras.
Depois de escolher a cooperativa, é necessário levar os documentos tradicionais para abertura de conta, como documento de identidade com foto, CPF, comprovante de endereço e de renda. Ainda, o interessado precisa comprar cotas da instituição que podem custar desde R$ 200 até R$ 1.000.
Sistema de cotas e vantagens
As cotas funcionam de modo que ficam presas à cooperativa, caso solicite o desligamento o associado recebe de volta. A desvantagem é que essa devolução pode levar meses ou até mesmo 1 ano. Isso vai depender da data da assembleia geral da instituição. Enquanto estiver utilizando os serviços, perceberá que é parecido com os bancos.
A cobrança de tarifas por serviços como cartão de crédito e empréstimo também existem. Porém, os valores costumam ser mais baixos. Provavelmente você deve estar se perguntando qual a vantagem das cooperativas, se elas são semelhantes aos bancos. A primeira vantagem é que, quando se torna associado, o membro vira dono do negócio.
O cooperado pode acompanhar reuniões e assembleias da cooperativa, além de ter participação nos lucros. Conforme dito anteriormente, as taxas e as tarifas cobradas são mais baixas que as dos grandes bancos. Da mesma forma, anuidade e juros são menores que outras instituições.
Melhores cartões de crédito de cooperativas
Agora é a hora de falar sobre os cartões de crédito das cooperativas. Apesar dos consumidores tradicionais optarem em solicitar este serviço nos grandes bancos, os cartões de cooperativas também são interessantes. Por isso, separei a lista dos que mais se destacam segundo o ranking dos Melhores Destinos que é predominantemente composto por cartões black.
Um deles é o cartão Unicred Mastercard Black. Este cartão disponibiliza programa de pontos em compras internacionais, de modo que a cada dólar gasto o cliente ganha 2,2 pontos. O serviço ainda oferece acesso ilimitado às salas VIP Mastercard em Guarulhos, São Paulo, e às salas LoungeKey com direito à acompanhante de graça.
Os pontos acumulados pelo usuário pode ser usado em até 2 anos, tendo a possibilidade de serem transferidos para programas de milhas como Tudo Azul, Latam Pass e Smiles. Para ter acesso a todos esses serviços é necessário pagar anuidade que parte de R$ 750. Este valor varia conforme anuidade que o cooperado é vinculado.
Cartão Sicoob Mastercard Black Merit
Entre os melhores cartões de cooperativa está o Sicoob Mastercard Black Merit, um cartão bastante exclusivo que só é possível encontrar em algumas unidades da instituição. O maior diferencial desse serviço é o acesso às salas VIP do LongeKey, que são gratuitas para o titular do cartão bem como para as pessoas que o acompanham.
Assim como o Unicred Mastercard Black, a pontuação ao fazer compras em dólar é de 2,2 podendo ser transferida para Latam Pass, Smiles e TudoAzul. O valor da anuidade deste cartão é um pouco maior que a do cartão anterior, de R$ 770.
Quais são os benefícios do Sicredi Mastercard Black?
O cartão Sicredi Mastercard Black tem condições semelhantes dos demais. Dentre as principais vantagens estão o programa de pontuação em que o cliente adquiri 2 pontos a cada dólar gasto, tem acesso às salas VIP Mastercard Black no aeroporto de Guarulhos, sem direito a acompanhante.
Também, o cliente pode acessar gratuitamente e ilimitadamente o programa LoungeKey. Neste caso, ele abrange tanto o titular como os convidados. Ademais, o programa Mastercard Surpreenda também alcança os usuários deste cartão dando direito a mais de 800 ofertas na compra de produtos de empresas parceiras.
Quanto ao pagamento da fatura, o usuário tem 4 opções que são o pagamento total do valor, o parcelamento, entrada para financiamento e o pagamento mínimo. Essa flexibilidade pode ser interessante para quem procura cartões mais sofisticados, mas não querem perder a possibilidade de negociações que às vezes só os cartões básicos oferecem.
Mais detalhes
O Sicredi também possui outras versões de cartões como Platinum, Internacional e Gold. Claro que essas modalidades não são tão exclusivas como o Mastercard Black, mas pode ser atrativo para o público que busca por serviços de crédito das cooperativas com anuidade e outras taxas mais em conta.
Como solicitar
A solicitação cartão Sicredi Mastercard Black só pode ser feita presencialmente em uma agência da instituição. Para encontrar a agência mais próxima é só clicar aqui e inserir o seu CEP. O procedimento online ainda não é possível pois para ser associado de uma cooperativa existem detalhes que precisam ser explicados ao cliente.
Por tanto, o ideal é realmente que os interessados procurem as unidades físicas. No entanto, é possível abrir uma conta pelo site através do link disponibilizado anteriormente. No canto direito da página tem escrito “Abra sua conta” num campo verde.
Para abrir a conta no site é preciso informar dados pessoais como nome completo, telefone, CPF, data de nascimento, e-mail e CEP. Depois disso é só aguardar o contato da Sicredi para dar a resposta se aprova ou não o cadastro e prosseguir os demais passos.
Taxas e juros
A taxa de anuidade do cartão Sicredi Mastercard Black não é uma das maiores do mercado. A cooperativa cobra R$ 750, mas esse percentual pode mudar conforme a unidade da instituição. Confira outras tarifas cobradas no uso deste serviço:
- Emissão de segunda via: R$ 25;
- Anuidade adicional: R$ 385;
- Saque a crédito: R$ 10.
Central de atendimento
Caso tenha interesse em tirar dúvidas sobre o cartão Black da Sicredi ou de outros serviços da cooperativa, basta entrar em contato com a central de atendimento através do número 051 3358 4770 para WhatsApp, 3003 4770 ou 0800 724 4770 para serviços por celular.
Já para o Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) ligue 0800 724 7220 ou para ouvidoria 0800 646 2519. Se os números citados não atender suas necessidade e desejar enviar correspondência para a sede da Sicredi, o endereço é: Avenida Assis Brasil, número 3940, bairro Jardim Lindoia em Porto Alegre, Rio Grande do Sul.
