Estar negativado, com o nome sujo em órgãos de defesa ao crédito (como SPC e Serasa), costuma trazer muitas dúvidas na vida das pessoas. Isso porque elas se sentem restritas em acessar novos serviços e produtos financeiros, como é o caso do financiamento de carros.
No entanto, saiba que dá para comprar carro mesmo com o nome sujo e nós vamos contar como isso é possível. Lembrando que, de fato, as concessionárias costumar negar pedidos de financiamentos, que são empréstimos de longo prazo, para os negativados.
- Por que os bancos e concessionárias negam o pedido
- Como conseguir comprar carro com o nome sujo
- A compra do carro à vista
- O financiamento em pequenas instituições
- A renegociação da sua dívida
- O consórcio para a compra do carro
- Comprar o carro no nome de outra pessoa
- Comprar o carro no nome da empresa
- Saiba qual é a sua pontuação financeira
- Ainda tem dúvidas na hora de comprar carros?
Por que os bancos e concessionárias negam o pedido
Antes de qualquer coisa, é legal de saber que é mais difícil conseguir acessar um crédito no mercado quando está com o nome sujo porque toda empresa faz uma pesquisa, que nada mais é do que um estudo, com foco no nome financeiro das pessoas.
Ou seja, esse nome financeiro nada mais é do que a união e avaliação dos dados. E isso envolve desde o atraso nos pagamentos até a motivação do nome sujo, assim como a renda atual, a percentagem que está comprometida com outras contas, etc.
Esse estudo tem justamente a ideia de saber se a pessoa terá condições plenas e reais de arcar com mais uma dívida, ainda que ela seja representada em parcelas mensais. Obviamente, o que as empresas não querem correr riscos de não receberem o dinheiro delas, né.
Como conseguir comprar carro com o nome sujo
Por outro lado, muitas vezes, mesmo negativadas as pessoas podem ter o intuito de comprar carros justamente para tentar reverter essa situação. Por exemplo, quando optam por empreender e comprar um carro para trabalhar de Uber. Esse pode ser um bom motivo.
No entanto, a gente também deve considerar que temos algumas restrições financeiras, como acabamos de mencionar, que vem com o estudo de perfil financeiro. Então, o que fazer? Será que todo negativado fica impedido de comprar carros novos, seminovos ou mesmo usados?
Na verdade, tem saídas. São soluções que permitem a compra do veículo. E a gente vai explicar, com um pouco mais de detalhes cada uma dessas ideias que existem no mercado financeiro e podem ajudar você a ter o próprio carro. Vamos lá.
A compra do carro à vista
Obviamente, se você tem todo o dinheiro para comprar o carro à vista, ainda que esteja negativado, você poderá fazer a compra. Inclusive, pelo motivo de que isso não sofrerá interferência de bancos ou instituições financeiras ou quaisquer outras empresas financeiras.
Porém, ter todo o dinheiro à vista é que costuma ser o problema maior na hora de comprar um carro, que é considerado um bem de valor alto. De todo modo, a gente quis deixar essa opção aqui, já que sempre é uma boa alternativa – até mesmo porque gera descontos.
Aliás, se você não tem todo dinheiro para comprar à vista, mas tem uma parte dele, considere que dar uma boa entrada pode facilitar a sua aprovação do restante do valor do carro. Geralmente, que tem mais do que 30% na entrada tem mais flexibilidade na aprovação.
O financiamento em pequenas instituições
Uma próxima forma de fazer a compra, agora sim através do financiamento, tende a ser estudando as opções de empréstimos em instituições de menores portes. Obviamente, elas também podem não aceitar esse tipo de compromisso com você devido a inadimplência.
Por outro lado, costumam ser mais flexíveis do que os grandes bancos na hora de aprovar créditos. Então, dependendo do motivo da sua dívida e dos valores em atraso, essas instituições podem acabar sendo uma alternativa. Mas, é preciso pesquisar as taxas também.
Atualmente, a gente tem uma série de novas fintechs, que são empresas focadas em tecnologia e no mercado financeiro, que possibilitam esse tipo de empréstimo. Também é comum que elas permitam maiores chances de aprovação, o que acaba sendo uma boa ideia.
A renegociação da sua dívida
Aqui vale citar um ponto interessante. Se você tem uma única dívida e tem a certeza de que é esse motivo que está bloqueando você de ser aceito na proposta do financiamento, considere que renegociar a dívida pode ser uma ideia boa por alguns motivos.
O primeiro é que após a renegociação, pagando uma primeira parcela do novo contrato, o seu nome já é retirado da lista de inadimplentes. Em um segundo momento, saiba que essa limpeza de nome pode sim ser decisiva para a sua aprovação, dependendo do caso.
E, mais do que isso, as renegociações de dívidas tendem a ser ótimas formas de conseguir pagar o débito ao devedor de forma parcelada, sem que seja preciso quitar tudo de uma só vez. Logo, também pode ajudar você a evitar que a dívida se torne maior do que já é.
O consórcio para a compra do carro
Outro tipo de compra que é mais flexível na aprovação é o consórcio. Até mesmo porque ele é bem diferente de um empréstimo. Justamente porque a empresa não dá o crédito. Aliás, isso até pode acontecer, só que de forma muito mais pontual. Assim, os riscos são menores.
Rapidamente, entenda: o consórcio é aquele tipo de contrato financeiro que é feito onde as pessoas se comprometem a pagar mensalidades e no fim do período elas podem sacar um valor de crédito para usar na compra do carro, da moto, da casa.
O problema é que é preciso esperar o prazo final, que pode ser de anos. Ou é possível conseguir a carta de crédito antes, só dando um bom valor de lance (entrada) ou sendo sorteado. Aliás, o consórcio é uma opção, mas nem todo mundo é aprovado nele.
Comprar o carro no nome de outra pessoa
A gente também vai mencionar aqui essa alternativa porque ela existe. No entanto, está longe de ser recomendada pelos especialistas porque ela gera muitos riscos para todo mundo. Porém saiba que você pode pedir para algum conhecido emprestar o nome.
Ou seja, ele é quem vai comprar o carro e você fica responsável por pagar. O problema está justamente no fato de que o carro ficará no nome dele até que vocês façam a transferência e no fato de que a dívida é sua até que ela termina. Raramente, isso é um bom negócio.
Não é raro encontrar casos e histórias de amigos e parentes que não se falam mais devido à problemas como esse, de emprestar dinheiro. O mesmo vale para quem empresa cartões de crédito de lojas ou de bancos e para quem atua como fiador. Então, é sempre bom evitar o erro.
Comprar o carro no nome da empresa
Aqui está outra alternativa que existe, mas não é viável na maioria dos casos. Atualmente, a gente tem um grande número de microempreendedores e empresários de pequeno porte no país. Sendo que o nome da pessoa física pode estar negativado, mas o da empresa não.
Sendo assim, o que acontece é que dá sim para ir como se fosse comprar um carro para ser usado na empresa. O que, de fato, até pode acontecer. Porém isso requer alguns cuidados, como o fato de que o crédito para empresas é mais caro em termos de juros.
Além disso, tem a questão de que é mais burocrático também porque pode gerar problemas com a Receita Federal, na hora de declarar os impostos e tudo mais. Por outro lado, a ideia é que se a empresa está no nome da pessoa, então, o carro será dela mesmo.
Saiba qual é a sua pontuação financeira
Uma última dica que temos aqui é sobre a pontuação financeira. Lembra que lá na parte de cima do texto a gente mencionou que os bancos e as instituições que cedem o crédito fazem uma espécie de estudo para ver se a pessoa terá condição de pagar as parcelas?
Pois é, o que eles fazem, de antemão, é avaliar o seu score financeiro ou a sua pontuação financeira. Esse é um tipo de ponto que todo mundo tem. Ou seja, quem usa cartão ou tem conta em banco tem esses pontos. Obviamente, quem tem mais pontos é mais bem visto.
O que se sabe, conforme a experiência do mercado, é que se a pessoa tem uma nota boa, com mais de 700 pontos (o máximo vai até 1000), então, ela tem grandes chances de ser aprovada em pedidos de cartões e crédito. Você pode pesquisar os seus pontos no SPC e no Serasa.
Ainda tem dúvidas na hora de comprar carros?
Se você ainda ficou com alguma dúvida na hora de comprar algum carro, considerando que está com o nome sujo, uma ideia é optar por concessionárias e empresas que são confiáveis e ir até lá bater um papo. Os atendentes costumam estar preparados para esse tipo de conversa.
Mas aqui ressaltamos a importância de escolher um lugar confiável. De todo modo, sempre é possível encontrar alternativas para a compra de um veículo. O que vai exigir, em todo caso, muito estudo e inteligência por parte do comprador. Já que nem sempre o momento é ideal.
