Está cansado de procurar por um crédito no mercado e achar isso tudo bem confuso? Calma que com a chegada do empréstimo online essa ideia tem ficado para trás. Em um conceito que desburocratiza os processos tradicionais, algumas fintechs estão revolucionando o setor todo.
Hoje, a partir do próximo tópico, será possível notar qual é o papel de atual da Mutual Club nessa modernização do setor financeiro no nosso país. O foco se mantém no crédito, só que de um modo muito mais simples, fácil e descomplicado. Inclusive, com taxas menores!
Para entender mais da Mutual Club e do crédito que ela divulga, leia:
- O que é a Mutual Club;
- Como solicitar o crédito Mutual Club;
- O pedido de empréstimo foi negado?;
- As taxas de juros do empréstimo na Mutual.
O que é a Mutual Club
A Mutual Club é uma fintech de empréstimo e investimento que atua na modalidade peer-to-per (P2P). Dessa forma, atua na internet a partir da contratação de crédito. O formato P2P ainda não dos mais conhecidos, mas vamos explicar.
O conceito é que pessoas e empresas emprestem dinheiro entre si. Assim, o foco da Mutual é ser uma conexão entre pessoas ou entre empresas. Logo, o dinheiro não vem do banco e sim de outras pessoas que acreditam na história de quem está solicitando crédito.
Dessa forma, usando ferramentas e tecnologia, a Mutual consegue fazer uma análise de crédito para saber se aquela pessoa ou empresa interessada realmente tem condições de arcar com os boletos do empréstimo. Por outro lado, há quem invista na Mutual, que é de onde vem o dinheiro.
Os tipos de empréstimos na Mutual Club
O empréstimo para pessoa física é exatamente como um empréstimo pessoal tradicional, com a diferença de ter um processo totalmente online. Assim, a geração de empréstimos acontece em 1 minuto e o saque pode ser feito após a aprovação. O pagamento vai até 18 meses.
O crédito para empresas é uma linha exclusiva, que tem juros abaixo do mercado, e que varia conforme o modelo de negócio. Assim, as taxas partem de 1,5% ao mês (somente nesse tipo de crédito), com as parcelas podendo chegar a 24 meses. O valor vai até R$ 200 mil.
A última opção é do empréstimo para financiar projetos de energia solar. Nesse caso, a ideia contar com uma linha de financiamento para projetos de instalação de painéis solares. Dá para simular online, ter uma proposta detalhada do crédito e autonomia para escolher ou não.
Da onde vem o dinheiro da Mutual Club
Dos investidores. Essa é a melhor resposta! Logo, saiba que existem os investidores que querem aplicar seus recursos de um modo a rentabilizar o que já possuem. Assim, eles aplicam na Mutual, que usa os recursos para os empréstimos.
Para quem aplica dinheiro lá, a vantagem está em diversificar a carteira em várias modalidades, sendo que é possível fazer o acompanhamento diário através do aplicativo. Também se tem uma classificação de riscos e a precificação dos empréstimos.
Assim sendo, é possível entender porque a Mutual Club é considerada a primeira plataforma a realizar operações de crédito entre pessoas físicas no Brasil. Ela foca em inovação e tecnologia para conseguir esse resultado, que tem dado certo. Vem alguns dados.
Os dados da Mutual Club
Até hoje, desde 2018 quando a empresa nasceu, foram 700 mil usuários que optaram pelos empréstimos ou investimentos rápidos da plataforma. E isso totaliza mais de 11 mil empréstimos com taxas acessíveis no nosso país.
Em reais, foram R$ 50 milhões investidos, valores revertidos para empréstimos. Os retornos para quem investe na Mutual Club são acima da média do mercado para esse tipo de aplicação financeira. Agora que já conhecemos da Mutual, vamos ao que interessa: como pedir o crédito.
Vale lembrar que em 2019 a Mutual recebe uma rodada de equity de R$ 4 milhões para investir nesse tipo de negócio. Tudo aconteceu através da EqSeed e estima-se que 20% da rodada tenha vindo de investidores pessoais da Mutual.
Como solicitar o crédito Mutual Club
A primeira coisa para fazer o pedido online do crédito é saber se você cumpre os requisitos. Por exemplo, a idade tem que ser entre 21 anos e 65 anos. Outro detalhe é sobre morar no Brasil e não estar com o nome negativado, isto é, inadimplente no Serasa, SPC, etc.
Outra dica interessante é saber quais são os documentos que podem ser exigidos pela empresa em um dos passos seguintes, sendo: as fotos do RG ou da CNH, além do CPF, do comprovante de residência e dos dados bancários (número da conta e banco).
Agora só resta saber que a sua solicitação acontece online, na plataforma da Mutual Club. Para concretizar o pedido, o interessado tem que dizer se é um empréstimo para pessoa física, um crédito para empresas ou um financiamento para energia solar. Veja os outros passos abaixo!
Os próximos passos do pedido de crédito
A partir dessa escolha, o site vai recomendar os próximos passos para finalizar a solicitação de empréstimo. No entanto, para todo caso, será preciso fazer um cadastro pessoal com dados simples, além de baixar o aplicativo no celular porque tudo acontece por ele.
O passo a passo é o seguinte, nessa ordem: baixe o aplicativo Mutual no celular, faça o seu cadastro pessoal e comece a sua simulação online de crédito. Em seguida, responda: de quanto você precisa, conte sobre os objetivos financeiros e defina o valor, as parcelas e o vencimento.
Antes de terminar o pedido de crédito, o interessado deve fazer uma revisão do pedido que acabou de iniciar. Assim, a dica é verificar se há alguma dúvida sobre taxas, valores, prazos ou qualquer dado que não esteja muito claro para você naquele momento.
O pedido de empréstimo foi negado?
Como a Mutual Club atua com empréstimos mútuos, nem sempre é fácil conseguir a aprovação. No entanto, considere que mais do que avaliar o valor da renda dos interessados, o que ela faz é tentar descobrir a real capacidade que eles possuem para pagar as parcelas.
Além disso, a Mutual deixa claro que não faz empréstimos para negativados. Assim sendo, a alternativa vai ser buscar empresas que fazem empréstimos para negativados ou tentar melhorar essa situação o quanto antes para voltar a fazer um novo pedido de empréstimo.
É importante considerar que existem sim financeiras e bancos que permitem o empréstimo para quem está com o nome sujo, ainda mais quando se compara com o relacionamento que essas pessoas têm com as empresas. Mas, as taxas de juros podem ter percentuais mais altos.
Onde pedir empréstimo para negativados
Para quem ficou curioso sobre isso, saiba que no Brasil nós temos várias empresas que permitem esse tipo de empréstimo. No entanto, lembre-se que não há garantia de aprovações, ok? Sendo assim, veja alguns exemplos para simular.
A Sim Empréstimos é uma delas e as taxas de juros partem de 1,73% ao mês. A Creditas é outra referência do mercado com as mesmas taxas da Sim. Ainda nessa média de taxas de juros, vem: a Bom Pra Crédito e a Simplic, que também são alternativas de empréstimo online.
As taxas de juros do empréstimo na Mutual
As taxas de juros oferecidas a cada cliente podem variar, diz a Mutual. Isso porque a variação vem conforme a análise de crédito que é feita, o que considera, especialmente, o histórico financeiro de cada pessoa e o estudo feito pela instituição financeira parceira.
Na média, as taxas de juros da Mutual Club ficam em 2,3% ao mês e no máximo em 12% ao mês. Assim, um empréstimo de R$ 1,5 mil poderia ser pago em 12 parcelas de R$ 209,15, com um valor total de R$ 2.509,80 a ser pago no final do período.
Com isso, a taxa de juros seria de 5,48% ao mês, o que daria um total de 89,69% ao ano. O IOF, que é o Imposto sobre Operações Financeiras, ficaria em R$ 38,40. Logo, o CET, que soma todas as taxas e encargos, ficaria em 7,98% ao mês ou algo como 151,23% ao ano.
Outras condições do crédito Mutual Club
Além das taxas de juros possíveis, saiba que existem outras condições que podem ser consideradas nesse tipo de empréstimo, sendo o prazo um exemplo. Ele varia de 6 meses até 18 meses, sendo esse o prazo máximo para pagamento.
Lembrando que a análise de crédito que mencionamos acima é feita a partir de um score. Veja o que diz a Mutual: “ela é calculada com base nas informações financeiras fornecidas durante o cadastro na plataforma, combinadas com as consultas em órgãos de proteção ao crédito”.
O que é a Mutual Club
A Mutual Intermediação de Negócios Pagamentos e Cobranças S.A. é uma empresa financeira autorizada pelo Banco Central para funcionar. Ela está inscrita no número de CNPJ: 24.285.984/0001-62 e fica sediada no Rio de Janeiro.
Os dados de correspondência são: Av. Marechal Floriano, 45, no Centro do Rio de Janeiro (RJ). A central de atendimento também pode acontecer por telefone, através do 21-3609-8851, de segunda à sexta-feira, das 8 horas até as 18 horas.
