Abrir o próprio negócio é o sonho de muita gente. Isso porque a ideia pode dar certo e isso permite não apenas um lucro maior como também trabalhar com o que gosta, em horários flexíveis e com a possibilidade de empreender. No entanto, nem sempre dá para começar sem dinheiro.
Logo, o empréstimo para empresas pode ser uma opção para quem está nessa situação. Só que os especialistas não recomendam que se faça esse tipo de dívida sem antes entender mais da empresa, do crédito, do mercado. O texto abaixo é para falar exatamente desses tópicos.
- A necessidade de crédito
- O que é mais comum
- O tipo de crédito
- Os bancos e as instituições financeiras
- Os requisitos do empréstimo
- O histórico de relacionamento
- O plano de negócios
- O pedido do crédito no banco
- O empréstimo pessoal para empresas
- Vale a pena pegar crédito para a empresa
- As alternativas às linhas de crédito
A necessidade de crédito
Um dos primeiros pontos a serem observados é sobre a real necessidade do crédito. É claro que quando se fala em abrir o próprio negócio não dá para fazer mágica e tirar o coelho da cartola, certo? No entanto, um dos erros é não estudar o tipo e o valor do crédito.
Por isso, estudar a necessidade do crédito não é simplesmente responder “sim” ou “não. É muito importante que se tenha claro o valor do financiamento, das parcelas, a finalidade do uso e tudo mais o que vai fazer com que esse crédito seja bem usado e aplicado.
Por exemplo, pode ser para comprar máquinas ou matéria-prima. Assim como pode ser para contratar funcionários ou montar a estrutura do empreendimento. Então, quanto você precisa? Quanto vai poder pagar? Onde vai pegar? Tudo isso tem que ser respondido.
O que é mais comum
Atualmente, o mais comum é que se use esse tipo de empréstimo para empresas para financiar máquinas e equipamentos. O motivo é que preservar os recursos próprios para capital de giro acaba sendo mais aconselhável do ponto de vista financeira.
Além do mais, atualmente existem linhas de financiamento com investimentos fixos, limites maiores e custos menores, sem contar que os prazos são maiores e com garantias mais fáceis de serem usadas.
O tipo de crédito
Nesse tópico, a gente precisa entender que existem milhões e milhões de tipos de créditos que são ofertados no mercado atual. Mais do que isso, há uma grande variável de instituições financeiras que trabalham com isso, também. Logo, não basta escolher o banco mais famoso.
Após decidir sobre a necessidade do crédito, agora é hora de pesquisar o que existe de bom no mercado financeiro e que serve para você. Estamos falando de bancos? Sim. De outras instituições? Também. De tipos de créditos? Isso. De taxas, valores, segurança, prazos? Tudo.
Essa pesquisa inicial pode parecer que vai tomar um grande tempo do seu dia, porém, saiba que vale ouro porque uma escolha errada pode fazer o seu negócio afundar antes mesmo de começar, viu. Além do mais, taxas e prazos variam muito de um banco para outro banco.
Os bancos e as instituições financeiras
Aqui criamos um mini tópico para falar que tanto os bancos como as instituições financeiras podem ser boas alternativas para quem busca crédito para empresas. Cada um deles com suas vantagens, características e, também, as desvantagens, não é?
Os bancos, por exemplo, possuem carteira de crédito mais diversificada e com condições que podem ser melhores com base no relacionamento que tem com o cliente. Porém, também cobram altas taxas de juros para os pequenos negócios.
Já as instituições financeiras são bem menos burocráticas, mais acessíveis e com prazos mais extensos para pagamentos. Por outro lado, há um risco envolvido que é causado por casos de golpes, fraudes e estelionatários.
Os requisitos do empréstimo
Agora, esse tópico poderia estar junto com o de cima porque ele tão importante quanto. Afinal, não adianta nada você ver o produto financeiro ideal para você, se você não cumpre os requisitos que ele exige, não é mesmo? Então, é preciso avaliar essas condições também.
Você vai notar que as melhores opções estão sempre direcionadas para alguns públicos. Por exemplo, tem o crédito para quem está começando, para quem tem imóveis ou carros que podem ser usados como garantia, tem aqueles que são para clientes private, etc.
O que importa, nesse caso, não é você ficar apenas reclamando por não cumprir os requisitos, mas conseguir encontrar o que lhe será útil naquele momento. Sendo assim, o fato de não ter restrição no nome já é um bom indicio para conseguir um crédito no mercado.
O histórico de relacionamento
Ainda que não seja um requisito, saiba que ter um bom histórico de relacionamento com o banco ajuda muito nessa hora. Os bancos tendem a facilitar a vida de quem é cliente há mais tempo – só que isso não é uma regra, ok?
Por outro lado, os bancos menores e as fintechs, que estão ganhando o mercado, também podem “cobrir a oferta” justamente porque buscam novos consumidores e clientes. Sendo assim, jamais feche o contrato na sua primeira visita ao banco – falaremos mais disso abaixo.
Para um primeiro momento, considere que o relacionamento com o banco é importante, mas o histórico de pagamentos também é. Nessa hora, você acaba vendo como importa pagar as contas em dia, evitando atrasos.
O plano de negócios
O plano de negócios nem sempre será usado pelo banco para aprovar o seu pedido. Mas bem que poderia. Afinal, é ele que vai dizer se você realmente tem um objetivo com o novo empreendimento. Só que esse documento não é somente para o banco. É para você.
Afinal, ninguém quer dar um passo maior do que a perna ou pisar em ovos, certo? Para isso, ter um plano de negócios é muito importante para aumentar a viabilidade do negócio. Sem contar que é uma forma de listar tudo o que pode acontecer na sua nova empresa.
Isso envolve todas as questões, das burocráticas às financeiras, do projeto à prática. Logo, se você não sabe como fazer ou não tem um plano de negócios, saiba que ainda não é hora de fazer o seu pedido de empréstimo, está bem? Esse plano tem que existir antes de tudo.
O pedido do crédito no banco
Já chegando ao fim, se você realmente está considerando tudo o que foi dito acima, saiba que agora tem boas condições de pedir um crédito no mercado. Por isso, avalie todo o seu plano e a sua pesquisa e vá até o banco conversar com o gerente ou use a internet para isso.
É importante que esse pedido não seja feito no calor da emoção, ainda que possa significar muito para você. É preciso seguir as recomendações jurídicas de ler o contrato todo antes de assinar, de avaliar taxas e tarifas, de pensar no valor da parcela e nos prazos de pagamento.
Saiba que você estará assinando um contrato que pode complicar a sua vida de empreendedor caso algo não dê certo. Portanto, respire fundo e encontre formas de unir esse crédito com o seu sucesso empresarial. Uma coisa tem que estar ligada a outra, ao menos, na teoria.
O empréstimo pessoal para empresas
A gente decidiu inserir esse tópico aqui porque ele tem gerado muitas dúvidas após algumas empresas lançarem a publicidade de que dá para solicitar empréstimo pessoal e usar para a abertura de empresas. Isso realmente é possível, só que é preciso tomar alguns cuidados.
Por um lado, vem as vantagens: maiores chances de aprovação, dá para comprar quase tudo o que você precisa para começar o negócio, também é bom para os pequenos empreendedores, não exige a criação do plano de negócios e tem custo menor do que outras modalidades.
Do lado dos cuidados, temos: o empréstimo fica vinculado à pessoa física, o montante nunca é alto demais como em empréstimos empresariais, é preciso ter um bom planejamento para usar o crédito e não permite parcelas altas porque elas referenciam a renda pessoal.
Vale a pena pegar crédito para a empresa
Voltando a pergunta inicial, sobre o crédito para empresas, saiba que há uma variação muito grande de taxas, além das outras condições. Mas, para que você entenda isso, a gente trouxe aqui um estudo feito no início de 2021 que mostra a variação das taxas de juros mensais (CET).
Ou seja, além disso, você também deverá considerar as outras condições, como valor da parcela, limite do crédito, etc, tudo bem? Sendo assim, a gente consultou o empréstimo com imóvel como garantia da Creditas. O CET mensal ficou em 0,75%, o que é um ótimo valor.
Mas também fomos atrás do crédito peer-to-peer para pessoas jurídicas da Nexoos e encontramos uma taxa mensal de 3,92%. Ou seja, é muita diferença, você não acha? Saiba em grandes bancos essas taxas partem de 3% ao mês também, sendo raro casos abaixo disso.
As alternativas às linhas de crédito
Além das linhas de crédito que são oferecidas pelos bancos e pelas instituições financeiras, saiba que também há alternativas que podem ser viáveis para você. Por exemplo, os investidores-anjo (regulamentados desde 2017) e os sócios. Além do financiamento coletivo.
Já fugindo da linha de crédito tradicional, mas pensando nessa mesma ideia de empréstimo, as cooperativas têm tido um papel muito importante no mercado financeiro, especialmente, quando o assunto se volta para os pequenos negócios. Elas possuem melhores condições.
