Sem dúvidas, esse é o melhor cartão de crédito do banco Santander disponível hoje em dia. Só que eu confesso que não é fácil conseguir um deles. A renda exigida é alta. Só que antes de saber disso, eu quero que você conheça todas as vantagens que ele possui. Vamos nessa?
Uma primeira curiosidade que você precisa saber é que para se adaptar ao seu público de alta renda, o Santander reformulou o cartão por várias vezes. Por exemplo, o cartão sempre foi da bandeira Mastercad, mas atualmente também é emitido na bandeira Visa.
O programa de pontos Esfera
Vamos começar falando desse benefício do cartão que é um dos principais. Saiba que o Unlimited participa do programa de pontos Esfera. Só que diferente dos outros cartões, ele dá uma vantagem de 2,2 pontos para cada um dólar gasto. É um dos maiores do mercado.
Além do mais, esses bônus podem ser acumulados sem pressa porque eles nunca expiram. Em cartões mais tradicionais, o cliente tem até 1 ano para usar os pontos. E, de forma regular, o banco lança promoções ou triplique os pontos, que chegam a 6,6 para cada dólar gasto.
E o que fazer com os pontos depois? Dá para fazer várias coisas. Mas, a que as pessoas mais gostam é sobre transferir os pontos para empresas aéreas, que também possuem programas e podem transformar eles em passagens, prêmios e descontos.
Outros benefícios e seguros
Além do programa de pontos, o cliente que tem o Ulimited Black do Santander vai poder contar com benefícios como Priceless Cities, Lounge GRU, Airport Experiences, Boingo Wi-Fi, Assistência Global de Emergência, Assistente de Viagens.
Já do lado dos seguros que se incluem no cartão, podemos falar daquele que auxilia na perda de bagagem, a garantia estendida, o roubo em caixas eletrônicos, o seguro de automóveis, o cancelamento de viagem, a proteção de compra, o seguro médico.
E quanto aos serviços de concierge, que são bem focados em viagens, saiba que dá para contar com o planejamento de viagens, a experiência especial, o entretenimento, os serviços de informações, os lembretes, a entrega de presentes, as indicações.
Vale a pena pedir o cartão Unlimited
Assim, chegamos até o meio do texto. E com o pouco que você leu até aqui deu para notar que é um cartão que tem os seus motivos para estar entre os melhores do país, correto? O problema está justamente em conseguir ele.
Ou seja, ainda que seja um dos melhores nem todo mundo consegue acesso ao cartão Unlimited. Por isso, criamos os tópicos abaixo para você entender e saber o que é preciso para solicitar o seu cartão Black no Santander.
Leve em conta que só há um ponto que complicar essa pergunta sobre valer a pena: os requisitos sobre a comprovação de renda, que é o que vou comentar na outra parte do texto. Ah, aliás tem outro ponto que pode ser negativo: o valor da anuidade é bem alto.
Os requisitos para ter o cartão Unlimited
A primeira coisa que você tem que saber é que para conseguir todos esses benefícios e o cartão mais poderoso do banco Santander você vai precisar comprovar uma renda bem alta, sendo que é de R$ 40 mil no mês.
Ou seja, esse é um cartão para o público de alta renda, obviamente. Mas, o que corresponde aos serviços exclusivos e diferenciados. O cartão não tem limite de crédito e mais um monte de coisas que já mencionamos acima e você acabou de ler, certo?
Além do mais, ele é destinado aos clientes do segmento Private ou Select, mas ambos devem cumprir o requisito acima. Os clientes Van Gogh podiam ter o cartão antes e quem tem continua com ele. Mas, os novos clientes Van Gogh não podem pedir mais o cartão.
Como pedir o cartão de crédito Unlimited
Por ser um cartão bastante exclusivo e que tem alguns requisitos que fazem toda a diferença, saiba que você não vai conseguir solicitar ele da mesma forma que pediria um cartão mais convencional no mercado.
Assim, o Santander recomenda o seguinte: “para pedir o seu cartão Unlimited, procure uma agência do banco Santander”. Logo, o que se sabe é que se você tem um bom relacionamento com o gerente também pode conseguir fazer o pedido por outros meios, como e-mail.
De todo modo e em todo caso, leve em conta que raramente alguém é aprovado automaticamente. Assim, o banco faz uma análise com base em histórico, dados, pesquisa de comportamento, comprovantes de renda e de endereço antes de aprovar o pedido.
O aplicativo Way
Outra forma de obter informações e até mesmo mostrar interesse pelo cartão é com o aplicativo do banco Santander. Ele é chamado de aplicativo Way e é por ele que a maioria dos clientes faz a gestão do cartão. Inclusive, dá para gerir vários cartões ao mesmo tempo.
Além disso, você consegue fazer o desbloqueio dos cartões, analisar saldos e extratos, avaliar a gestão do limite de crédito, pedir uma segunda via da fatura, cadastrar a fatura em débito automático, ler códigos de barra e bloquear o cartão, entre outras funcionalidades.
O app é bem avaliado nas principais plataformas dos celulares, como no Google Play Store e no App Store, com notas acima de 4 estrelas (de um total de 5).
A aprovação do cartão Unlimited
Se você for um cliente do banco Santander que foi aprovado no pedido desse cartão de crédito que eu acho incrível, saiba que você vai receber um kit de boas-vindas do banco. Nesse kit, tem o cartão, obviamente. Mas, também tem outros detalhes bem diferenciados.
Como uma embalagem para lá de diferente, mensagens e até mesmo uma espécie de manual, o que é bem raro de encontrar em outros cartões mais convencionais.
Por outro lado, se você não for aprovado no seu pedido, o ideal é descobrir o motivo. Geralmente, isso tem a ver com o comprometimento da renda. Se for esse o caso, vale a pena reaver as suas contas, diminuir os gastos com parcelamentos e aumentar o score financeiro.
As taxas de juros do cartão de crédito
Essa não é uma regra única desse cartão de crédito, mas sim de todos do banco Santander. Apesar de ser uma informação que não é fácil de ser encontrada, descobrimos na plataforma do Banco Central. Encontramos as taxas do crédito parcelado e do rotativo.
Sendo assim, de 51 bancos listados, o Santander ficou na 31ª posição como um dos mais caros em termos de cartão de crédito parcelado. Isso porque a taxa mensal fica em 8,08% e a anual pode chegar a 153,96%. Isso está no site do Banco Central.
Na mesma plataforma dá para encontrar também o valor do crédito rotativo do cartão de crédito para pessoas físicas. Nesse caso, de 58 bancos, o Santander ficou em 27º lugar, com taxas de 12,02% e 290,35% no mês e ano, respectivamente.
Outros custos do cartão Santander
Fora as taxas de juros que são cobradas, geralmente, quando há atraso no pagamento da fatura, leve em conta que alguns serviços também podem gerar gastos, como os pedidos de uma nova via, de avaliação de crédito ou mesmo o saque de recursos em caixas eletrônicos.
Por exemplo, se você usar o crédito para pagar as contas que tem, como boletos de água ou de luz, você terá uma taxa a mais que virá na próxima fatura que é e R$ 24,50. Já para os saques, eles são de R$ 24,20 fora do país ou de R$ 18,15 dentro do país. Tudo isso está no site do banco.
A anuidade do cartão de crédito Unlimited
Outro custo envolve, que é fixo, é a taxa de anuidade. Ou seja, você poderá ser cobrado com os juros citados acima ou com as tarifas apenas se usar os serviços. Mas, no caso da anuidade, o simples fato de ter o cartão já indica que você vai ter que pagar mensalmente o preço dele.
E qual é esse custo? Atualmente, a anuidade do Unlimited está em 12 parcelas de R$ 107,50. Mas, há uma vantagem que pode ser usada. Se você tiver bons pontos no programa Esfera, então, vai poder descontar no valor total da fatura.
E tem outra forma de economizar: se você acumular R$ 40 mil gastos em cada fatura, então, o valor da parcela não é cobrado. Fora essas condições, o custo será o mesmo para todo mundo, sendo de pouco mais do que R$ 107 no mês.
Sobre o banco Santander
O banco Santander fica disponível no CNPJ 90.400.888/0001-42 na Av. Presidente Juscelino Kubitschek, no Bloco A, na Vila Olímpia, em São Paulo (SP). O CEP de lá é o 4543011. Fora a sede, o banco também fica disponível na central de atendimento por telefone.
Assim, dá para conseguir informações de segunda à sexta-feira das 6 horas até as 22 horas ou de sábado e domingo em horário restrito, das 9 horas até as 16 horas. Os telefones são: 4004-3535, 0800-702-3535 ou o 0800-723-5007.
