Pode ser que você não conheça ainda o AL5 Bank. Mas, se está em Cuiabá (MT) já deve ter ouvido falar sobre ele. O grupo está ligado ao Amaggi, que é bem conhecido no estado. E agora oferece vários tipos de empréstimo para pessoas e empresas.
Um dos pontos positivos é que dá para solicitar pela internet mesmo, como em um aplicativo de celular. Logo, em minutos e cliques, a pessoa fica sabendo se foi aprovada no pedido. E depois, as parcelas são debitadas do salário. Entenda mais sobre tudo isso.
Veja quais são os assuntos principais deste artigo:
- Como funciona o empréstimo no AL5 Bank;
- Como abrir a conta digital;
- Passo a passo para pedir o cartão;
- Taxas de juros do empréstimo.
Quem é o AL5 Bank
O AL5b Bank é uma iniciativa ligada ao grupo Amaggi, que é a maior companhia brasileira do agronegócio e uma das maiores do mundo. Eles estão presentes em países como Paraguai, Argentina, Holanda, Noruega, Suíça e China. Além do agro, eles também atuam com logística e operações, além de commodities e energia.
A empresa financeira, que tem o nome de banco, surgiu para ocupar um lugar estratégico no grupo e oferecer no mercado opções de capital de giro, recursos, descontos, crédito. Abaixo, a partir do próximo tópico, nós vamos falar mais das opções de crédito na AL5, que estão disponíveis para pessoas físicas e pessoas jurídicas.
Crédito do AL5 Bank
O crédito da empresa é oferecido para pessoas físicas. Sendo que nesse caso há a modalidade de crédito consignado, onde os colaboradores da Amaggi podem ter recursos de maneira rápida e sem burocracia. O foco é ajudar eles a reestruturar as finanças da família.
Já para pessoas jurídicas, que são as empresas, também existem as modalidades de crédito, sendo que as principais são: capital de giro e o desconto de recebíveis. Ambas são formas de suprir as necessidades imediatas e estreitar o relacionamento com o cliente.
Como funciona o crédito consignado no AL5
Trata-se de uma modalidade de crédito que é oferecida no mercado, onde as pessoas podem ter acesso a um dinheiro considerado mais barato. Isso tem a ver com o fato de que o pagamento das parcelas está atrelado ao salário das pessoas, o que minimiza os riscos.
Desse modo, as taxas de juros são menores do que as encontradas no crédito mais tradicional do mercado, sendo que o desconto é feito na folha de pagamento, sem que seja preciso passar por um avalista. E a avaliação de crédito costuma ser pouco rígida.
Como em todo caso, os interessados devem apresentar documentação para criar cadastro e oficializar o pedido do crédito. Passa pelo envio do RG, do CPF, da certidão de casamento, do comprovante de residência, do holerite, etc.
Mais detalhes sobre o empréstimo
Atualmente, apenas os funcionários da empresa Maggi ou de parceiras. Para saber se você tem esse direito, considere entrar em contato por um dos vários canais de atendimento que nós vamos informar a seguir. Ou pelo e-mail direto, que é o atendimento@al5bank.com.br.
Em poucas palavras, o AL5 Bank também diz que dá para saber essa informação através do aplicativo. Ao seguir o passo a passo: ir em empréstimos, na opção de crédito consignado e verificar se a sua empresa é conveniada.
Em caso positivo, é por esse mesmo caminho que você pode continuar com o pedido de empréstimo consignado. Sendo que será aberta uma nova proposta a partir dali e você precisará preencher alguns campos para passar pela análise de crédito.
Em quanto tempo o dinheiro cai na conta
Uma dúvida que as pessoas possuem é sobre quanto tempo o dinheiro demora para cair na conta. Na verdade, considere que a análise de crédito costuma ser mais breve devido ao fato de o empréstimo ser consignado. Assim, após o contrato assinado, o tempo é de 24 horas.
Ou seja, se a documentação estiver de acordo e a pessoa for aprovada, em apenas 1 dia útil ela recebe o valor na conta bancária indicada. Já os boletos para pagamento das parcelas surgem 7 dias após a data do crédito e é sempre enviado por e-mail.
Lembrando que a pessoa pode ter mais do que um empréstimo, mas desde que o valor da parcela (desconto mensal) não ultrapasse os 25% da renda (salário) da pessoa. Então, é válido ficar atento a esses detalhes.
Como abrir conta digital do AL5 Bank
Vale a pena mencionar aqui que a AL5 Bank tem uma conta digital, que precisa ser aberta para viabilizar o empréstimo. Por isso, o dinheiro cai tão rapidamente na conta após a aprovação. Essa conta não tem custo de anuidade e permite que o cliente use os recursos para pagamentos, transferências, etc.
Para abrir a conta digital no AL5, o passo a passo é bem parecido com o de solicitar o empréstimo, sendo que a primeira coisa é baixar ao pp no celular. Depois, crie uma nova conta, leia os termos de contrato, a política de privacidade e continue.
Haverá ainda os campos para preenchimento de dados pessoais, como CPF, data de nascimento, nome do pai, nome da mãe, endereço de e-mail, número do celular. Por último, é preciso criar a senha, tirar foto do documento, uma selfie e preencher o endereço.
Cartão de débito do AL5 Bank
Após concluir o seu cadastro e criar a conta, considere que além da vantagem de poder solicitar o empréstimo, pode solicitar cartão de débito. O produto conta conta com a bandeira Visa e permite que pague compras em estabelecimentos comerciais físicos.
O cartão também é isento de anuidade e não possui taxas de juros por atraso, já que ele não tem a função de crédito e sim de débito. Seja para abrir a conta digital, pedir o cartão de débito ou mesmo o empréstimo consignado, você poderá usar o aplicativo do ALBank disponível no Google Play ou na Apple Store.
Sendo que em todo caso é desenvolvimento pelo próprio “AL5 Bank”. Ele fica na categoria de finanças e, atualmente, tem uma boa recomendação de usuários. Com a ferramenta, o usuário pode fazer toda o gerenciamento de suas finanças, incluindo operações referentes ao cartão e ao próprio empréstimo consignado.
A AL5 Bank é confiável?
Após a gente ver que não dá para ter uma média de informações sobre os juros e taxas, todo mundo desconfia, certo? Por isso, fomos saber mais no Reclame Aqui. Ela está cadastrada lá há pouco mais do que 1 ano e tem uma média que é mediana, colocando-a como “regular”.
No último ano foram 66 reclamações, sendo que 61 foram respondidas. O índice de solução é de 73,3% e a nota final do consumidor fica em 5,27. Os últimos tipos de problemas tiveram a ver com descumprimento de acordo e pagamentos eletrônicos.
Fora do Reclame Aqui, considere que a AL5 Bank está na lista de instituições participantes do FGC, que é o Fundo Garantir de Crédito. Isso é bom porque a coloca como um banco ou sociedade de crédito ou associação. Por outro lado, não indica as taxas de juros.
Quais são as taxas de juros e tarifas
Aqui talvez a gente tenha um dos problemas de solicitar o empréstimo consignado nessa empresa: ninguém sabe ao certo qual é a taxa de juros cobradas. Nem mesmo o CET, que é o Custo Efetivo Total, e envolve todos os gastos do contrato.
Eles até que possuem uma página de tarifas, onde tem a informação sobre os custos vigentes até 28 de março de 2021 ou depois disso. Porém, nenhuma das páginas carrega. O mais curioso é que não encontramos a empresa no site do Banco Central.
Porém, por lá, também não há notícias sobre os valores cobrados. Sendo que a página fica em branco. De qualquer modo, antes de assinar o contrato com a AL5 Black, a dica é você fazer uma simulação ou estudar o documento.
As taxas médias de outras instituições
Uma boa ideia é saber qual é a taxa de juros média do mercado atual para se ter um comparativo. Por exemplo, conforme informações do Banco Central, hoje em dia é possível encontrar uma taxa de 0,80% ao mês e 10,03% ao ano na Alfa Financeira.
Já entre os maiores bancos, a gente tem uma taxa de 1,65% mensais e 21,72% anuais na Caixa. Esses valores podem ser consultados no site do banco, onde existem tabelas para “crédito pessoal consignado”, “crédito pessoal não consignado”, etc.
Para mais informações
No site oficial do banco, eles afirmam que apesar do nome fantasia ser AL5 Bank, os clientes também podem encontrar a razão social de Amaggi S.A. Crédito, Financiamento e Investimento. O CNPJ do banco é o 27.214.112/0001-00. Fica na Av. André Antônio Maggi, 303, 5º andar, em Cuiabá (MT). Além do mais, o AL5 diz que os boletos são emitidos por uma fonte.
É através do o e-mail atendimento@al5bank.com.br ou que podem ser encontrados no portal oficial, que é o al5bank.acordosweb.com.br. O banco também deixa claro quais os seus canais de atendimento por telefone. Confira os telefones:
- Fale Conosco é o 0800-810-1001;
- Ouvidoria: 0800-726-5874.
- Canal de denúncias: 0800-647-0004;
- Whatsapp: 65-99617-4718.
