O profissional autônomo é aquele que trabalha de forma independente. Ou seja, ele não tem carteira assinada com as empresas, o que quer dizer que essa categoria possui características e condições diferentes, como os contratos de trabalho que duram determinado tempo.
Esse tipo de atuação tem sido cada vez mais comum e, por isso mesmo, existem hoje vários serviços direcionados para esse público. Os autônomos podem fazer suas próprias contribuições previdenciárias, assim como acessar os empréstimos online.
No entanto, continua sendo importante que se faça uma boa pesquisa de mercado antes de solicitar um empréstimo, comparando as condições de cada banco e fazendo simulações de empréstimo na internet. Descubra adiante tudo o que é importante sobre o empréstimo para autônomos.
- Autônomo pode fazer empréstimo online
- Como simular empréstimo online para autônomos
- Como avaliar as taxas, os prazos e os pagamentos dos empréstimos
- Aumentando as chances de aprovação no empréstimo para autônomos
- Faça pesquisas para encontrar o melhor empréstimo para você
Autônomo pode fazer empréstimo online
Atualmente, os profissionais autônomos podem, sim, solicitar empréstimos online. O empréstimo pessoal online para autônomos permite que os trabalhadores desse regime possam conseguir recursos para usar como quiser, como na sua profissionalização, por exemplo.
É importante saber que algumas coisas mudam devido ao fato do profissional autônomo não ter um holerite, que é aquele documento que os empregados com carteira assinada recebem mensalmente, e que comprova a sua renda mensal. No entanto, as instituições financeiras permitem outras formas de comprovação de renda.
De maneira geral, o crédito online para esse público é oferecido totalmente online, o que facilita muito a simulação do valor e das condições, assim como a contratação do empréstimo – até porque esses profissionais não podem perder tempo enfrentando filas bancárias. As condições de crédito variam de acordo com a instituição financeira.
Qual banco libera empréstimo para autônomos
Existem dezenas de bancos que permitem o crédito para quem trabalha de forma autônoma, como os profissionais liberais e MEIs (Microempreendedores Individuais). Alguns usam o nome de “empréstimo para autônomos”. Outros, usam nomes diferentes.
O fato é as fintechs, isto é, as empresas de tecnologia focadas em finanças, vem apresentando as melhores soluções de crédito para essa categoria profissional, além dos bancos menores, que procuram ganhar espaço no mercado. Atualmente, há pelo menos 5 empresas confiáveis que oferecem essa opção.
Entre elas estão a Creditas, a Caixa Econômica Federal, a Crefisa, a Provu e a Pontte. Há, ainda, a possibilidade de acessar uma plataforma que permite fazer uma pesquisa online considerando e comparando todas as alternativas disponíveis do mercado. O Serasa faz isso e abaixo vamos explicar mais.
Como simular empréstimo online para autônomos
Usando a plataforma do Serasa eCred, que permite a simulação online dos empréstimos para autônomos, você poderá descobrir se há ofertas disponíveis para você, e comparar as opções. Para isso, basta acessar o site do Serasa e responder a algumas perguntas iniciais sobre o crédito desejado.
Na sequência, veja quais são as opções liberadas para o seu perfil e confira o CET (Custo Efetivo Total), que apresenta todos os encargos e taxas. Se concordar com alguma das alternativas, dê sequência fazendo o cadastro online, incluindo outros dados, agora pessoais.
Há, ainda, outros passos para dar andamento na simulação online do empréstimo de autônomos. É preciso enviar os documentos para análise, aguardar o estudo feito pelo banco parceiro do Serasa e, se tudo der certo, avaliar a resposta no e-mail.
Insira as informações originais para simular corretamente o crédito
Uma dica valiosa é sobre o envio dos documentos, dados e informações. Muita gente quer ganhar tempo e acaba não dando a devida atenção a isso, o que pode gerar resultados negativos. Isso porque a falta de um documento ou o envio incorreto, pode fazer com que as instituições não aprovem o pedido.
Então, a pergunta é: quais são os documentos necessários para solicitar empréstimo online? O principal é o RG, ou a CNH (Carteira Nacional de Habilitação). Além disso, é preciso enviar o CPF e os comprovantes de renda e de endereço. Para a comprovação da renda, você pode apresentar o extrato bancário ou a declaração do Imposto de Renda.
Para comprovar o endereço, é possível enviar a conta de água, de luz, de telefone, o contrato de aluguel com firma reconhecida, os demonstrativos do INSS, o extrato do FGTS da Caixa, o carnê de cobrança do IPTU e assim por diante.
Qual aplicativo faz empréstimo para autônomos
O Serasa eCred tem o próprio aplicativo, que também permite a simulação e a solicitação do empréstimo para autônomos. Essa é uma maneira segura e confiável de fazer esse estudo, bastando instalar o aplicativo de graça no seu dispositivo móvel.
Além do Serasa, outras empresas, como o Simplic, também possuem essa tecnologia. Os aplicativos oferecem ótimos recursos para facilitar a sua comparação.
As condições dos melhores empréstimos para autônomos
No Simplic, o empréstimo vai de R$ 500 a R$ 3,5 mil, que podem ser pago em até 12 meses. No banco BV, a variação é maior, de R$ 300 a R$ 100 mil. Na Geru, de R$ 1 mil até R$ 50 mil e prazo de até 36 meses para quitar o contrato. O NoVerde oferece empréstimo rápido, de até 18 meses.
O banco Inter é outro que tem uma boa variação, de R$ 300 até os R$ 50 mil, com taxas que partem de 1,99%. A Creditas, em alta no mercado nacional, oferece de R$ 5 mil até R$ 150 mil com prazo de 18 a 60 meses para pagar. Também há outras opções disponíveis.
Como avaliar as taxas, os prazos e os pagamentos dos empréstimos
Os bancos usam uma base para as taxas de juros para autônomos que é muito próxima de outras modalidades de crédito. Sendo assim, a comparação deve ser feita com o crédito pessoal online, que tem taxa menor do que o empréstimo pessoal tradicional.
Mas, o que avaliar no que diz respeito às taxas? O CET, o Custo Efetivo Total, indica todas as cobranças, dos juros até os impostos e outros encargos. No Brasil, a taxa de juros médio para empréstimo para autônomos fica entre 5,4% e 11% ao mês.
Sobre os prazos e pagamentos, não há regra. Cada fintech ou banco pode determinar as próprias condições. É importante lembrar que quanto mais prazo para o pagamento do empréstimo, mais juros serão pagos, ainda que as parcelas mensais sejam menores.
O que considerar ao escolher um empréstimo para autônomos
Existem três pontos principais que precisam ser avaliados para comparar efetivamente o empréstimo para autônomos. O primeiro é a taxa de juros, já que quanto menor os juros, mais interessante o crédito será. O segundo ponto é o CET, isto é, a soma dos encargos.
No CET estão incluídos os seguintes tributos: taxa de juros, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), outros impostos e seguros, assim como a tarifa de cadastro que alguns bancos cobram dos novos clientes.
Por fim, atente-se ao valor da parcela, que jamais deve ser maior do que o que você pode pagar. Nessa hora, é muito importante ter uma estimativa detalhada do orçamento financeiro pessoal.
Aumentando as chances de aprovação no empréstimo para autônomos
Geralmente, um dos maiores entraves é a comprovação da renda do profissional autônomo. Por isso, quanto mais você se atentar a isso, maiores as chances de obter sucesso, independente da instituição financeira que você escolheu para pedir o crédito.
Sem contrato empregatício (carteira de trabalho), como se pode comprovar a renda? Os holerites e as folhas de pagamento estão fora da equação. Então, procure ter uma conta bancária movimentada, o que não significa que é preciso ter muito dinheiro na conta.
As empresas vão avaliar o quanto você usa a sua conta, ou seja, os seus pagamentos, recebimentos, compras, parcelamentos e assim por diante. Obviamente, se não houver contas em atraso ou dívidas, os bancos vão ver o seu perfil de maneira mais positiva.
Evitando os golpes nos empréstimos online para os autônomos
Por um lado, o aumento das opções para solicitar empréstimos na internet oferece diversas vantagens, mas, por outro lado, os criminosos têm ampliado suas atividades online. Como resultado, têm ocorrido diversas tentativas de enganar autônomos que procuram crédito nas redes.
Para se proteger contra essas fraudes, recomenda-se ter cuidado ao acessar os sites dos bancos, clicando apenas em sites confiáveis e aplicativos de empresas conhecidas, como o Serasa Crédito. É importante lembrar que as empresas legítimas não solicitam pagamentos antecipados ou taxas iniciais.
Por isso, é essencial verificar se a URL do site está correta e sem erros, pois erros de digitação podem indicar uma fraude. Além disso, é importante verificar a reputação das instituições financeiras que oferecem serviços e o que as pessoas falam sobre elas. Se houver qualquer dúvida, é melhor não prosseguir com a negociação.
Faça pesquisas para encontrar o melhor empréstimo para você
Embora a internet e a plataforma do Serasa possam ajudar na busca por empréstimos para autônomos, não existe uma fórmula mágica para encontrar o melhor crédito. A melhor abordagem é simular e comparar as opções disponíveis.
Por isso, é recomendável fazer uma pesquisa cuidadosa para encontrar a melhor resposta para suas necessidades. Compare tudo o que for possível, incluindo taxas e prazos, e verifique a credibilidade e confiabilidade da empresa que fornecerá os recursos.
Por fim, é importante tomar cuidado para não cair em golpes, que estão em constante evolução na tentativa de fazer novas vítimas. Seguir essas dicas certamente ajudará a encontrar o empréstimo certo para você.
