Hoje em dia, você pode ter todos os produtos e serviços bancários sem precisar ir até uma agência. Mais do que isso, você pode ter tudo isso sem ter que pagar algum valor. Sim, existem contas gratuitas, assim como cartões sem anuidade. Dá para acreditar nisso?
Considere que são muitos os exemplos de bancos digitais com essas características. Só que o artigo de hoje é para falar de outro tema, que é uma curiosidade que muita gente tem: se esses bancos não cobram taxas, como ganham dinheiro? Veja só as respostas.
Como os bancos tradicionais ganham dinheiro
Antes de falarmos dos bancos digitais, uma ideia inteligente é comentar como acontecem com os bancos tradicionais, que possuem agências físicas e toda uma infraestrutura que exige cuidados e investimentos, correto? Vamos lá.
Os bancos possuem dois modos de atuar. Ele pode fazer empréstimos e dar créditos em troca do ganho de juros ou podem cobrar taxas, como de emissão de cartão ou de manutenção. Assim, eles ganham dinheiro. De outro lado, para ter dinheiro, eles permitem investimentos.
Bom, o fato é que geralmente quem pega dinheiro emprestado do banco ou paga taxas, acaba pagando bem mais do que quem investe no banco. Essa conta fica simples: o banco tem lucros todos os anos, sempre, em milhões de reais. E os bancos digitais?
Como acontece no caso dos bancos digitais
Há de se pensar de vários modos aqui também. Primeiro, o banco digital não tem a mesma infraestrutura física do que um banco tradicional, por isso, os custos são bem menores. Isso explica, por exemplo, por que ele pode não cobrar a anuidade ou mensalidade.
Mas, há outras explicações também. Os próprios bancos digitais fazem questão de falar isso. Além do fato de serem, em boa parte das vezes, totalmente digitais (o que significa menos custos), eles também possuem processos automatizados e possuem outras fontes de renda.
- Os bancos digitais lucram com os cartões (mesmo sem anuidade)
- Eles ganham com outros serviços (como empréstimos)
- E lucram também com a escala (porque quanto mais, melhor)
Mas, fique tranquilo que esse tópico aqui é só para você ter uma ideia do que vem abaixo. A nossa ideia com esse artigo é sim a de responder o título do artigo (como os bancos digitais ganham dinheiro) explicando cada uma das formas. Vamos lá.
As 3 explicações para entender como os bancos digitais lucram
Até aqui, nós fizemos uma espécie de resumo ou de iniciação do que você vai ver adiante. Sendo assim, considere que nos próximos três tópicos abaixo a gente vai ter, de fato, respostas. Afinal, faz sentido sim entender essa questão.
Até mesmo porque muita gente desconfia dos bancos digitais: ora, será que existe mesmo uma conta digital gratuita com todos os recursos possíveis? E os cartões sem anuidade? Então, abaixo, você vai ver que esses bancos podem ter taxas isentas porque lucram de outro jeito.
1 – Redução de custos
Sem agências, com um número de funcionários reduzido e formatos de trabalho menos caros, os bancos digitais conseguem sim minimizar o repasse dos gastos para os seus clientes. Por exemplo, para falar com um atendimento, você pode usar canais digitais.
Então, parece bobagem, mas faça as contas você mesmo. Pense em uma agência do Banco do Brasil, por exemplo. O quanto você acha que eles gastam mensalmente com energia, água, suplementos administrativos? É muita grana. Então, esse tópico já indica um bom motivo.
Sem falar que dá para citar aqui uma frase do presidente do banco Inter, que é digital. “Você pega um banco tradicional com 5 mil agências e mais de 80 mil pessoas trabalhando. É muita energia sendo gasta. O nosso diferencial é cortar custos com uma estrutura mais leve”.
2 – Ganho com outros serviços
Como falamos acima, o banco digital também lucra, está bem? Vamos começar falando do ponto que é mais óbvio, com os juros. Quando você pega um empréstimo ou opta por pagar a fatura do cartão parceladamente, você paga juros ao banco. Assim, ele lucra.
Outra coisa é que muita gente deixa dinheiro na conta corrente, no saldo, sabe? E por mais que o dinheiro seja seu e você possa retirar a qualquer momento, o banco digital está fazendo o uso dele para vários fins. Seja para emprestar ou para fazer negócios variados como:
- Saldo na conta
- Tarifas do cartão
- Parcelamento do cartão
Então, tente observar que nenhum almoço é de graça, ainda que você não pague nada de anuidade de cartão e nem mesmo de mensalidade. E fora esses juros e multas, ainda há de se pensar em produtos e serviços oferecidos.
3 – Produtos oferecidos
O banco digital é um banco, um banco que pode oferecer vários produtos e serviços. Por isso, mesmo que não tenha dinheiro na conta e não atrase no pagamento da fatura, saiba que pode gostar ou contratar algum serviço do banco.
Vamos a um exemplo: o Nubank tem o Rewards, um programa de pontos que é bem interessante para quem gosta de viajar e usa muito o cartão. Com ele, você pode somar pontos e trocar por benefícios. Mas, isso tem um custo, de R$ 190.
- Empréstimos
- Seguros
- Investimentos
Outro exemplo tem a ver com os seguros. Quase todo banco digital lança seguros para pessoas, para o carro, para a casa. E tem ainda as parcerias, como na hora de comprar pela plataforma do banco e esse tipo de programa que é vantajoso para os bancos digitais.
Principais bancos digitais
Já falamos sobre como os bancos digitais ganham dinheiro, mesmo não cobrando várias taxas dos seus clientes. O próximo assunto é sobre um comparativo de dois bancos digitais que têm se destacado muito no mercado.
Vamos falar sobre Banco Inter e Nubank, que são os mais conhecidos no país e com mais contas abertas também. Mas, para quem pensa em outras contas digitais, no último tópico a gente vai deixar algumas informações dos melhores bancos digitais da atualidade. Confira!
Banco Inter
O exemplo do Banco Inter é um dos mais legais porque esse realmente nasceu como banco no formato digital e oferece exatamente tudo o que um banco tradicional apresenta no mercado. Então, é considerado o primeiro banco 100% online do país.
Por exemplo, tem crédito imobiliário, empréstimo pessoal, financiamentos, consórcios e até plano de capitalização. Tem também seguros e investimentos. Além disso, previdência privada e tudo isso a partir de uma conta digital que não tem custos.
Ou seja, é uma das melhores personificações do que é um banco tradicional no formato online. O aplicativo do banco Inter permite ao cliente fazer tudo, de pagar contas até investir dinheiro na bolsa de valores. É um banco a se conhecer.
Nubank
No caso do Nubank, que não nasceu como banco e sim correspondente bancário, nós temos hoje em dia uma empresa de pagamentos. Mas, trazendo o assunto para a realidade, saiba que ele permite tudo o que um banco oferece.
Por exemplo, ele tem uma conta digital que rende dinheiro automaticamente. Para quem quer ganhar mais, o Nubank comprou a Easynvest, uma corretora de valores. E o cliente pode se cadastrar nela, também sem custo, e investir mais, como na bolsa de valores.
Fora isso, o Nubank tem uma boa parte da receita vinda dos cartões, que são sem anuidade, porém, cobram as multas e os juros, além da tarifa de saque em caixas eletrônicos. E os valores podem parecer baixos, mas são mais de 5 milhões de clientes hoje em dia.
Atenção às taxas de juros e multas
Como acabamos de mencionar, uma das formas que os bancos digitais possuem para ganhar dinheiro é através de serviços. Como por exemplo empréstimos ou até mesmo as multas do cartão de crédito, que acontecem quando as pessoas não pagam a fatura em dia.
Logo, vale a pena considerar que cada uma dessas instituições possuem taxas. Assim sendo, antes de abrir conta nesses bancos, como acontece em qualquer outro banco, a recomendação é saber sobre as taxas de juros. E há um bom jeito para se ter essa informação.
Primeiro, considere que o banco é obrigado a fornecer o dado antes de aprovar o pedido do cliente. Depois, considere ainda que o site do Banco Central traz todas essas informações, seja dos empréstimos, dos cartões e muito mais. Vale a pena fazer a pesquisa, que também é grátis.
Outros bancos digitais para conhecer
Já para terminar o texto, considere que todos anos saem listas e listas sobre os melhores bancos digitais para se ter uma conta gratuita. Nesse ano, além do banco Inter e do Nubank, outros bancos um pouco menos conhecidos também ganharam destaque, veja só.
O C6 Bank surgiu como uma ótima opção de banco digital para quem quer ter um cartão de crédito internacional e gratuito. A Digi+ apareceu como banco digital com melhor oferta de crédito e a Superdigital como melhor opção para negativados. Tem ainda o Next.
