Visa ou Mastercard? Saiba como escolher a bandeira ideal para o cartão

Na hora de escolher um cartão de crédito, muita gente se preocupa com as condições, taxas e os benefícios. Entretanto, só esses pontos não são suficientes para determinar o cartão ideal. A bandeira do cartão também é relevante para encontrar o serviço ideal. É através das operadoras de crédito que o cliente possui vantagens exclusivas ao usar o cartão.

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Assim como existem diversas modalidades de cartões, também existem muitas opções de bandeiras. Sem dúvidas, as principais concorrentes do mercado de crédito atuais são Visa e Mastercard. Mas já parou para pensar qual seria a melhor alternativa para o bolso? Descubra neste artigo.

Visa ou Mastercard? Saiba como escolher a bandeira ideal para o cartão
Fonte: (Reprodução/Internet)

Veja os principais assuntos deste post:

  • O que é e como funcionam as bandeiras de cartão;
  • Quais são as principais do mercado atual;
  • Diferenciais da bandeira Mastercard;
  • Diferenciais da bandeira Visa;
  • Avaliação de qual é a melhor opção.

Como funcionam as bandeiras de cartão de crédito 

O mercado de bandeiras de crédito não é um dos mais competitivos, mas com o tempo tem se tornado amplo. Ainda assim, as operadoras possuem vantagens específicas que podem agradar diversos grupos de consumidores. Apesar de ser um setor consideravelmente pequeno, novas marcas estão surgindo conforme o uso do cartão cresce.

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Mas afinal, o que é a bandeira de cartão? A bandeira é responsável por fazer a intermediação das operadoras do cartão de crédito, junto às transações de venda em estabelecimentos comerciais. No Brasil, essas empresas têm 98% de relevância na participação do mercado. Sem contar que oferecem uma infinidade de cartões com ampla aceitação.

Logo, a principal função das bandeiras, justamente por fazer a mediação nas transações, está vinculada à aceitabilidade do cartão de crédito. Ou seja, uma bandeira se torna atrativa quando é aceita nos mais variados pontos de venda. As empresas responsáveis têm o papel de determinar as regras para o uso do cartão.

Quais são as principais bandeiras 

Antes de falarmos sobre as principais bandeiras da atualidade, é importante explicar que bandeira do cartão não é a mesma coisa que operadora de crédito. Inclusive, muitos consumidores fazem confusão com esses termos. A operadora do cartão emite o cartão e atua na determinação das regras de limite de crédito, juros e anuidades.

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Isso justifica o porquê dois cartões com a mesma bandeira, mas emitidos em bancos ou lojas distintas podem ter condições diferentes. Dito isso, as principais bandeiras de cartão são:

  • Mastercard;
  • Visa;
  • Elo;
  • American Express;
  • Hipercard;
  • Sorocred;
  • Dinners Club.

Há pouco tempo, o mercado brasileiro só contava com duas bandeiras: Visa e Mastercard. Por serem mais antigas, costumam estar entre as preferidas dos consumidores. Dificilmente vai encontrar um usuário de cartão que não tenha escolhido pelo menos uma das duas empresas. As companhias seguem como líder do mercado, mesmo com o aumento da concorrência.

Benefícios dos cartões Mastercard

Os benefícios das bandeiras Mastercard dependem da categoria do cartão escolhido. A empresa oferece 4 opções de cartão: Standard, Gold, Platinum e Black. O Mastercard Gold é o serviço mais simples da marca, sendo recomendado para consumidores que estão começando a usar crédito. Com este cartão, o usuário participa do programa Mastercard Surpreenda.

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O Mastercard Surpreenda é o programa de recompensas da Mastercard, em que o usuário acumula pontos a cada compra. Através dele, o cliente pode trocar a pontuação por produtos, viagens e outros serviços. O programa é compatível com qualquer cartão Mastercard nacional, inclusive pode ser inserido mais de um cartão para utilizar o serviço.

O Mastercard Gold oferece outras vantagens como por exemplo a garantia estendida original. Este serviço dá direito ao usuário de ampliar a garantia dos produtos comprados com o cartão Mastercard. Caso o produto adquirido pare de funcionar durante a cobertura da garantia, a empresa cobre os custos do eventual conserto, reembolso ou substituição.

Proteção de compra e de preço

A depender do cartão, a bandeira Mastercard oferece serviços de proteção de compras. Essa é uma das vantagens atrativas da empresa. O consumidor tem proteção em compras realizadas no Brasil, as quais que tenham sido roubadas ou que tenham sofrido danos acidentais. A cobertura inclui lojas brasileiras físicas ou online.

Já a proteção de preço garante que o cliente receba a compensação do valor pago por um produto. Por exemplo, suponhamos que você tenha adquirido um produto com o cartão pelo valor X, mas posteriormente encontrou o mesmo produto por um preço menor. Neste caso, ao acionar a bandeira, poderá receber a diferença entre uma compra e outra.

É válido informar que tanto as compras que são incluídas no serviço de proteção de preço e de compra estão previstas na página da Mastercard. Portanto, não são quaisquer produtos que estão abrangidos pela cobertura desses serviços. Para ambos os seguros, é necessário notificar a empresa em até 30 dias da compra utilizando o cartão da bandeira.

Mastercard Platinum

O Mastercard Platinum é uma categoria mais completa da bandeira e conta com benefícios exclusivos. Além dos benefícios citados anteriormente, o cliente tem direito ao serviço de Concierge, que é um assistente pessoal 24h durante as viagens. Através do Coierge, o cliente tem planejamento e organização para o turismo, bem como suporte de emergência médica.

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Ainda, tem o programa Priceless Cities que oferece experiências em hotéis, shows, restaurantes, eventos esportivos e outras programações. O serviço é compatível em mais de 42 cidades no mundo inteiro. Quem é cliente do Mastercard Platinum também conta com o Mastercard Travel Rewards, programa que tem ofertas com reembolsos.

O reembolso é automático e feito diretamente da fatura do cartão de crédito. Outro diferencial é o Masterseguro de automóveis para clientes que desejam alugar carro com o cartão. O seguro cobre capotamento, roubo, danos por colisão, incêndio acidental e vandalismo. Para utilizar o seguro da bandeira é necessário rejeitar qualquer contrato de seguro junto à locadora.

Mastercard Black

A última categoria é o Mastercard Black, opção para o público de alta renda. Além de todos os outros benefícios das demais opções, o cliente Black tem direito ao Boingo. Trata-se de uma parceria com a bandeira, a qual oferece acesso ilimitado e gratuito em diversas redes de wifi em hotéis, restaurantes e aeroportos, meios de transportes, entre outros locais.

O acesso às salas Vip em mais de 440 aeroportos é outra vantagem dessa bandeira. Nas viagens internacionais, o usuário pode usufruir da Sala Vip Lounge no aeroporto Guarulhos, em São Paulo. Portanto, nota-se que a categoria Black é ainda mais completa que o cartão Platinum, entretanto as taxas são mais altas.

Benefícios dos cartões Visa

Agora, vamos falar das vantagens dos cartões com bandeira Visa. Assim como o Mastercard, a Visa possui um portfólio de cartões de crédito, desde o mais básico ao sofisticado. A alternativa simples é o Visa Classic, opção indicada para atender as necessidades diárias e compras dentro e fora do país.

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Desde o cartão básico, os clientes contam com o programa Vai de Visa, que oferece diversos descontos e promoções. O serviço abrange condições especiais no aluguel de carros, restaurantes, viagens, hospedagens, bares e na compra de produtos. O programa também oferece cashback e outros benefícios.

Na categoria Classic, o usuário tem direito ao seguro de proteção de preços e ao saque emergencial. O seguro de proteção de preços é igual ao da bandeira concorrente, todavia existe um limite de compras para ter direito ao serviço, a partir de R$ 150. A vantagem extra é que abrange transações nacionais e internacionais. 

Mais detalhes 

O saque emergencial serve para casos de cartão roubado. Ao entrar em contato com a empresa, o cliente pode solicitar alguns valores bem como ter seu cartão substituído. O programa Visa Checkout também é bastante conhecido, tendo em vista que facilita as transações online com segurança.

Os clientes Classic têm direito ao serviço de assistência em viagem. Lembrando que este tipo de recurso só é oferecido no Mastercard quando o cliente é Platinum. Já com o cartão Gold, os usuários contam com seguro para veículos em locadoras, desde que o aluguel tenha sito feito com o cartão Visa Gold.

O serviço de proteção de compras é outro recurso disponível para o cliente que utiliza este cartão. As compras são protegidas contra danos acidentais e roubo pelo prazo de 180 dias, contados da data do pagamento. Também referente às compras, tem a garantia estendida original, que funciona da mesma forma que o serviço da concorrente.

Visa Platinum e Visa Infinite 

A partir da categoria Platinum, os cartões são voltados para benefícios em viagens. O cliente tem direito a uma linha de crédito maior e aos serviços de valet em shoppings, por exemplo. O cartão reúne todas as vantagens das categorias anteriores, com alguns adicionais.

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Confira os demais benefícios dessa categoria:

  • Serviço de emergência médica internacional;
  • Proteção de preço;
  • Proteção de compra;
  • Serviço de assistência em viagem;
  • Seguro de veículo de locadora;
  • Garantia estendida original.

Já o Visa Inifinite é a modalidade Black da bandeira. O principal atrativo é o Visa Luxury Hotel Collection, um serviço que disponibiliza acesso a resorts e hotéis exclusivos. Nos trajetos para ir e vir dos aeroportos de Brasília, do Rio de Janeiro e de São Paulo, os usuários têm 4 corridas com 50% de desconto por ano pela Cabify.

Vantagens da categoria Black 

Além disso, quem é Visa Infinite pode aproveitar as salas Vips de diversos aeroportos do mundo. Nas salas Vips, os clientes podem usar o Priority Pass para descansar durante as viagens de negócios, por exemplo. Este serviço não é compatível com todos os bancos, portanto é importante verificar com a instituição financeira a que está vinculado.

Nas viagens dentro e fora do país, os clientes têm proteção contra roubo ou perda de bagagem, desde que a transportadora esteja responsável por ela. Os usuários que gastarem mais de R$ 2 mil, têm direito a um chip internacional. Por último, mas não menos importante, o serviço de cashback também está disponível nessa bandeira.

Visa X Mastercard – Qual é a melhor?

A escolha entre Visa ou Mastercard vai depender do perfil do consumidor, de quais serviços deseja e quais valores está disposto a pagar em taxas e tarifas. Lembrando que os valores de anuidade, manutenção, tarifas, crédito rotativo, vai depender do banco emissor do cartão. Referente aos benefícios em viagens, é possível notar que a bandeira Visa é mais completa.

Para quem quer um cartão para viajar, a bandeira Visa é mais atrativa. A lista de melhores cartões para acumular milhas do site Melhores Destinos aponta que um cartão Visa do BRB está em primeiro lugar. Por outro lado, o Mastercard é a bandeira dos principais bancos digitais como Nubank e Inter, que estão mais em alta do que os bancos convencionais.