A vida de um autônomo não é fácil do ponto de vista financeiro. Esse profissional tem que saber fazer o seu trabalho muito bem. Só que além disso, ele também é responsável por toda contabilidade do negócio. E existem alguns pontos que são importantíssimos.
Temos aqui uma lista bem interessante desses cuidados, ou melhor com dicas, para quem está nessa situação e não quer deixar crises financeiras atrapalhar o processo de crescimento do negócio. Continue lendo e descubra tudo o que você precisa para isso.
9 - Conta da Empresa e Conta da Pessoa
A primeira dica com certeza você já viu alguma vez nada porque ela é sempre muito comentada pelos especialistas. E sabe o motivo disso? A maioria das pessoas “confundem as bolas”, mesmo. Definitivamente, não dá: é preciso separar as contas, combinado?
A sua conta pessoal é uma. A sua conta da empresa é outra. E assim você tem que ter duas planilhas, dois fundos de reserva e muito mais. Para esse primeiro passo, o importante é você ter até mesmo duas contas bancárias e as contas digitais gratuitas servem bem para isso.
Obviamente, ainda que você seja o dono do próprio negócio e use o dinheiro da empresa para fins pessoais, considere que é preciso ter uma espécie de pagamento mensal para você. Isso vai ajudar muito você a ter melhor controle, gestão e organização da empresa e da vida.
8 - Fundo de Reservas para Emergências
Se você é autônomo, uma das certezas que deve ter na vida profissional é que nem todo mês será bom ou o melhor mês para ganhar dinheiro. Por isso, a ideia de fundo de reservas faz tanto sentido para esse tipo de profissional. Independente da área, do mercado ou do nicho em que atua.
Essa incerteza que acontece faz com que a formação de uma reserva seja útil para os momentos de “vacas magras”. Logo, ao manter uma poupança para esses períodos, o profissional se priva de ter que recorrer a empréstimos ou ficar devendo nas contas do mês.
Muita gente acha que passar no crédito vale a pena já que o mês que vem vai ser melhor nas vendas. No entanto, esse é um tipo de certeza que nunca devemos considerar – e a pandemia e outras crises estão aí para provar isso. Portanto, criar o fundo de reservas vale a pena.
7 - Anotação da Planilha de Gastos
Essa não teria como ficar de fora das primeiras dicas dessa lista para quem quer aprender a controlar as finanças. Se você é autônomo já deve ter percebido também que todo e qualquer gasto influência na sua vida profissional, correto? Então, a saída é sim a planilha.
Só que a ideia não apenas ter a planilha e não usar, hein. Ao contrário, ao anotar todos os gastos lá vai ficar mais fácil de você visualizar como estão as contas, como vão ficar as contas, o que tem que ser pago, o que pode ser investido, o que precisa ser retirado e muito mais.
Isso é vital na vida de um autônomo porque, como já mencionamos acima, existem os meses bons e também os meses que serão ruins para o lucro da empresa. Logo, a planilha de gastos, ainda mais quando já tiver sendo feita após 1 ano, vai servir como base de estudo.
6 - Capital de Giro
O assunto sobre o capital de giro é um tanto quanto polêmico e explicamos isso. Considere que você vai precisar, sim, de algum valor para investir no começo. Por exemplo, se você vai ter uma reunião com o cliente, se vai até a empresa dele, se vai apresentar um portfólio.
Tudo isso indica que você precisará de um aportezinho. Agora, qual é o valor disso pode mudar muito. O fato é que mesmo que você esteja há bastante tempo desempregado, lembre-se de ter uma pequena reserva para pode iniciar a sua empresa e o seu trabalho.
Claro que nem sempre isso é possível e poucas vezes o empréstimo vale a pena. Porém, se você vê que tem boas notícias de conseguir aquele contrato, que vai gerar resultados no futuro, talvez possa ser ideia. Mas, jamais faça isso sem estudar as possibilidades e juros.
5 - Reinvestimento na Empresa
Também temos aqui um dos erros mais comuns que os autônomos cometem, que é o de achar que a empresa não precisa receber investimentos porque ele é a própria empresa. Mas, isso é um baita de um erro que só notamos quando a “água bate na bunda”.
Afinal, independente do que você faz, com certeza, você usa algum equipamento para isso. Pode ser o seu computador, o seu celular, o seu calçado, a sua bicicleta, o seu tempo. Independentemente do que for, saiba que chegará uma hora em que será preciso reinvestir.
Ou seja, você pode ter que comprar um sapato novo para trabalhar ou consertar a bicicleta para fazer entregas ou ainda ter que tirar um tempo de férias para relaxar e descansar a mente. Independente da sua necessidade, você precisará desse reinvestimento.
4 - Aplicações para o Longo Prazo
Se por um lado você deverá reinvestir na empresa, o que falar então da sua aposentadoria? Afinal, o autônomo é um trabalhador humano e não uma máquina. O que quer dizer que ele não vai poder e nem deveria trabalhar até morrer, certo?
Assim sendo, uma ideia inteligente é sempre pensar em um plano previdenciário ou de aposentadoria. E isso inclui desde a escolha do formato da empresa, que vamos citar abaixo, até mesmo um planejamento financeiro para tirar essas férias eternas no futuro.
A ideia é simples: pense em guardar um pouco por mês, pouco mesmo, como R$ 100 ou até mesmo. Assim, considerado um longo tempo de trabalho, de décadas, você terá acumulado um bom patrimônio para se aposentar e viver em paz. Isso se investir o dinheiro, claro.
3 - Formato da Empresa Atual
Já chegando ao final, ou pelo menos, na metade do texto, leve em conta que não é porque você é uma empresa pessoal, de autônomo, que você não deve ter um formato de empresa. Ou seja, hoje em dia não é mais preciso ficar na informalidade, está bem?
Para quem está começando, independente se vende algo ou presta serviço, saiba que o MEI (Microempreendedor Individual) é uma alternativa. Isso porque ele tem um custo inicial baixo, a partir de R$ 50 por mês, e que dá vários benefícios ao trabalhador.
Além da formalização, ele também passa a poder emitir notas. E não é só isso: também passa a ter o direito a aposentadoria da previdência social, além de auxílio-doença e auxílio-maternidade. Ou seja, dá para estar regularizado. E tem outras alternativas também.
2 - Valor do Serviço ou do Trabalho
Outra dica que faz todo sentido tem a ver com o seu preço. É claro que há uma série de variáveis que a não podemos esquecer. Por exemplo, se você está no começo da vida profissional, se o mercado está ruim, se estamos em crise financeira.
Tudo isso pode fazer com que você tenha que baixar o seu preço. No entanto, é muito importante que se tenha uma ideia do que seria justo cobrar a partir do seu lucro. Porque independente do que você faz, você tem que ter algum lucro para aquele trabalho.
E fazer essas contas nem sempre é simples. Muita gente vai atrás apenas do concorrente e copia o valor, o que é errado porque ele pode estar em uma fase diferente da vida profissional. Claro que a comparação é legal, mas jamais deixe de lado os seus dados e os seus números.
1 - Tipo de Cobrança pelo Trabalho
Você pode ser um autônomo que vende um produto ou que faz a revenda. Assim como pode ser alguém que preste serviço para uma empresa ou para outra pessoa. Na verdade, isso não importa. O que importa é que você tem que saber qual é o melhor jeito de cobrar.
Atualmente, para quem trabalha por períodos maiores, como de um ano ou um semestre, a ideia de cobrança recorrente é uma boa alternativa. Isso vale para quem vende modelos de assinaturas, por exemplo. E isso pode automatizar as cobranças de forma diária.
Já para quem atua prestando serviços que são menos corriqueiros ou para empresas diferentes, talvez a cobrança por boletos, que podem ser impressos dos bancos digitais, também costuma funcionar. Mas, hoje em dia dá até para receber PIX como você sabe.
Vale a pena contratar um contador?
Essa pergunta é um tanto quanto pessoal para cada autônomo. Afinal, vai depender da sua realidade atual e do seu conhecimento com os números. Em alguns casos, pode ser vantajoso sim. Já em outros, nem tanto assim.
O ideal é que você considere que será preciso tomar essa série de cuidados para que a sua empresa não entre em falência, não quebre ou não exige demais de você. Afinal, tem muita gente trabalhando demais por ser autônomo e esquecendo da saúde. A partir disso, pergunte-se, o contador vale a pena para você?
