Veja como controlar o limite de mais de um cartão de crédito

Muita gente sai correndo para dizer que ter mais do que um cartão de crédito é um erro. Porém vamos fazer o papel de “advogado do diabo” hoje. Isso porque ter mais do que um cartão pode ser bom sim, ao passo que tudo vai depender de alguns fatores. 

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Só que mais do que falar das vantagens de ter dois cartões de crédito ou mais, a gente quer mencionar algumas dicas para fazer o controle deles. Será que dá para fazer essa gestão de forma simples e evitar atrasar as parcelas? Dá sim e vamos mostrar como é possível. 

Veja como controlar o limite de mais de um cartão de crédito
Foto: (reprodução/internet)
  • Vale a pena ter mais do que um cartão de crédito?
  • O problema da taxa do cartão de crédito
  • O limite de cada cartão de crédito que você tem
  • O limite do crédito no cartão sempre é de 30%?
  • Como aumentar o limite do cartão de crédito
  • Qual é o limite ideal do cartão de crédito para cada pessoa
  • O ideal é 20% da renda no total dos cartões
  • A gestão online e simples dos cartões
  • A melhor forma de controlar o limite do cartão

Vale a pena ter mais do que um cartão de crédito?

Primeiro, nós vamos começar com esse questionamento, que é muito interessante se a gente pensar que o cartão de crédito costuma ser o vilão de muita gente e muita família. Logo, se ele já é visto assim, então, definitivamente, ter dois cartões é um erro, certo? Nem sempre.

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Foto: (reprodução/internet)

E explicamos: isso porque há vários motivos que podem sim explicar dois cartões. Por exemplo, quando a pessoa tem um cartão sem anuidade que usa para viagens internacionais e outro que é da conta bancária que tem há muitos anos e ela também é isenta de taxas.

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Há ainda quem tenha um cartão para acumular pontos em programas e outro para deixar com a esposa, marido ou filhos, como se fosse um pré-pago. Então, há sim motivos que podem ser bem explicados para quem tem mais do que um cartão. Porém isso não é regra, ok?

O problema da taxa do cartão de crédito

Até algum tempo atrás, a gente poderia falar com certeza que não valia a pena ter mais do que um cartão de crédito por família. E o motivo principal seria a taxa de anuidade que eles cobravam. No entanto, hoje em dia, no mercado financeiro mundial essa história mudou bastante.

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Foto: (reprodução/internet)

Isso porque quase todo banco oferece ao menos um tipo de cartão sem anuidade. Já as fintechs nasceram com essa ideia e não cobram taxas nem mesmo para os cartões mais elitizados, como gold ou platinum. Tudo vai depender da empresa e do cartão escolhido. 

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Sendo assim, o problema da taxa do cartão acabou ficando para trás. Agora, se você tem um cartão que tem anuidade, então, “volte uma casa para trás”. Isso porque você está gastando dinheiro à toa, independente das funcionalidades e dos benefícios que seu cartão tem, viu!

O limite de cada cartão de crédito que você tem 

Um próximo passo é sobre pensar no limite que cada cartão de crédito pode ter. E aqui a gente abre aspas para fazer uma pequena crítica ao mercado financeiro. O mais aconselhável é que a pessoa tivesse apenas um limite de 30% do salário para usar no cartão ou nos cartões.

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E isso acontece, só que individualmente. A gente explica: na teoria, para quem ganha um salário de R$ 1 mil, o mais aconselhável é ter um cartão como limite de R$ 300 e até aí tudo bem. O problema é que a pessoa não fica satisfeita e faz outro cartão, com limite de R$ 300.

Na prática, o mercado não deveria permitir isso e sim R$ 300 em todos os cartões que ela tem, afinal, o salário dela é R$ 1 mil, o que tem que suportar todas as contas. Mas não é isso que acontece: cada cartão que a pessoa faz pode ter um limite de 30%, o que na soma dá um valor bem alto. 

O limite do crédito no cartão sempre é de 30%?

Na verdade, não é assim que funciona. Alguns estudiosos, junto com órgãos do governo, estipularam que 30% é um valor que é possível de ser comprometido para o pagamento de financiamentos, empréstimos, crédito e cartões. Porém a regra nem sempre é obedecida.

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Ainda assim, estamos falando de 30% para todos os créditos. Então, se a pessoa que ganha R$ 1 mil já tem um empréstimo que paga parcela de R$ 200, teoricamente, ela só poderia ter um limite de R$ 100, entendeu? Mas, como falamos, não é assim que acontece na atualidade. 

Por isso, o limite do cartão de crédito vai depender muito da avaliação que o banco faz. Por exemplo, se a pessoa é uma boa pagadora e tem um bom score, mesmo que tenha financiamentos e empréstimos, o banco pode permitir um cartão com limite maior. 

Como aumentar o limite do cartão de crédito

Só para contextualizar o que falamos antes, saiba que hoje em dia para aumentar o limite do cartão você pode fazer um pedido oficial pelos meios digitais ou nas agências. Assim, as empresas fazem uma análise de crédito para aprovar ou não aprova o aumento do limite do cartão. 

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Mas, facilitando a vida de todo mundo, as empresas fazem essa análise mesmo que os clientes não peçam. Então, periodicamente, conforme a pessoa paga a fatura em dia, tem aumento de salário ou se mostra como boa pagadora, eles ofertam um novo limite de crédito.

E, nesse novo limite de crédito, os valores podem chegar a 100% do salário. Ou seja, a pessoa que tem R$ 1 mil pode chegar a ter um limite de R$ 1 mil no cartão também. O que, do ponto de vida da educação financeira, não é nada ideal, né, porque a pessoa não tem como custear aqueles gastos. 

Qual é o limite ideal do cartão de crédito para cada pessoa

Essa pergunta é muito genérica. Como falamos, há um consenso que fala em 30%, mas considerando outros créditos além do cartão. Por outro lado, a gente sabe que ter o limite alto ou baixo não vai ser importante se a pessoa tem um controle das finanças mais rígido. 

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Assim sendo, essa mesma pessoa que tem um limite que é 100% do salário pode não ter problemas porque simplesmente ela não vai sair por aí usando o seu limite nas compras futuras, entendeu? Tudo é uma questão de saber usar o cartão de crédito de forma eficaz.

Agora, considerando os estudiosos mais modernos, eles avaliam que um limite de 20% do salário no cartão é o mais recomendável. Mas e quando a pessoa tem mais do que um cartão, como fazer a conta? Vale 20% para cada cartão? Vamos falar disso no próximo tópico. 

O ideal é 20% da renda no total dos cartões

Agora um próximo ponto bacana, já chegando ao fim do texto: saiba que você pode ter um ou dez cartões de crédito na mão, quem vai dizer sobre o controle ou não deles é você. Logo, para evitar o erro, um bom começo é respeitar o limite de 20% da renda para todos os cartões.

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Ou seja, se você tem um limite estimado em R$ 300 e tem um único cartão, então, ele pode ter um limite de R$ 300. Mas, se você tem 10 cartões, o ideal é que cada um deles tenha R$ 30 de limite máximo. Justamente por isso, a ideia de ter muitos cartões não vale a pena hoje. 

Exceto nos casos que falamos acima, quando eles são livres de anuidade e quando não usados para benefícios diferentes. Dessa forma, controlando o limite dos cartões é muito mais fácil evitar o endividamento e o fato de comprar mais do que deveria. Mas há outras dicas bacanas. 

A gestão online e simples dos cartões

Hoje em dia, a gente tem que considerar a vantagem de fazer praticamente tudo pela internet. Inclusive, a gestão do cartão de crédito. Assim sendo, através do aplicativo gratuito que pode ser baixado no celular dá para saber tudo do cartão, como limite, gasto, saldo, compras, etc. 

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Foto: (reprodução/internet)

Portanto, temos sim que usar essa tecnologia a nosso favor. E isso também vai pesar muito na hora de fazer o controle do limite porque você fica sabendo quanto gastou e quando. Mais do que isso, pelo app você pode pedir aumento de limite ou diminuir ele, se quiser, o que é menos provável.

Inclusive, a gente tem uma diversidade grande de opções para esse tipo de gestão. Dá para baixar o app do banco, do cartão ou aqueles que funcionam como carteiras digitais. Sendo assim, eles permitem uma análise em conjunto com a conta bancária e com cartões, o que é legal. 

A melhor forma de controlar o limite do cartão

Por fim, saiba que independente de pensar no limite total do cartão, um jeito inteligente de estudar as compras e evitar o atraso nas parcelas é você considerar as parcelas mensais. Ou seja, uma compra de R$ 500 dividida em 10 vezes parece barata no começo, mas não é no fim das contas. 

Porque se você fizer isso várias vezes no mesmo mês e usando vários cartões, no mês seguinte as suas faturas vão ficar bem altas, o que não é legal. Portanto, pense em faturas mensais e estipule um limite próprio para isso. Isso vai ajudar você a não comprometer totalmente o orçamento do mês.