O Consórcio Ademilar é um dos 10 maiores do país, conforme indicações do Banco Central do Brasil. Ele é focado na compra programada de imóveis e acaba se tornando alternativa interessante para quem tem o sonho da casa própria.
A ideia desse conteúdo é que você entenda mais do consórcio e que veja algumas vantagens que existem na Ademilar, que está no mercado há mais de 30 anos. Continue lendo com atenção para descobrir se esse produto é o melhor para você.
Aliás, para melhor compreensão, a gente definiu os tópicos da seguinte forma:
- O que é a Ademilar
- O que é o consórcio
- As vantagens do consórcio da Ademilar
- Como simular o consórcio na Ademilar
- As taxas do consórcio da Ademilar
- Sobre a Ademilar
O que é a Ademilar
Talvez você não a conheça ainda e tudo bem. Vamos explicar: estamos diante de uma pioneira no Brasil quando o assunto tem a ver com o consórcio de imóveis. Atualmente, ela entra entre as 10 maiores administradoras de consórcios do país, conforme o Banco Central.
Também considerando a atualidade, a gente tem mais de 70 mil clientes e mais de R$ 17 bilhões em créditos comercializados pela Ademilar. Como o foco está todo em consórcios para imóveis e não outros tipos, ela consegue oferecer atendimento especializado.
A sede fica em Curitiba, como vamos ver abaixo. No entanto, há pelo menos uma centena de Unidades de Negócios espalhadas por vários estados brasileiros. Por isso, a administradora já foi citada como referência várias vezes na Isto É Dinheiro, na Valor e na Monitor Mercantil.
O grupo Ademicon
A Ademicon é um grupo que é formado pela Ademilar, que é a administradora de consórcios de imóveis e a Ademimotors, que que é focada em automóveis. Assim, o grupo todo tem mais de R$ 34 bilhões de créditos comercializados e mais de 235 mil cotas no comércio.
De todo modo, é importante que você considera que ambas as empresas são autorizadas para funcionar, seja pelo Banco Central do Brasil ou pela Abac, que é a Associação Brasileira das Administradoras de Consórcios. E agora vamos ao que interessa: o consórcio!
O que é o consórcio
De modo bastante prático, o consórcio é uma modalidade de compra parcelada de imóveis, carros, caminhões ou serviços. No caso da Ademilar, o foco está em imóveis, como casas, construções, prédios, apartamentos e todo tipo de moradia ou ponto comercial.
A partir disso, considere que várias pessoas com objetivos de um mesmo tema (como imóveis) se unem, através de uma administradora, para poupar dinheiro para o futuro e fazer uma compra mais inteligente depois. O valor do crédito e o prazo variam conforme o consórcio.
Um dos diferenciais do consórcio é que nele não há a cobrança de juros. Sendo assim, leve em conta que ele pode ser uma ideia inteligente para quem quer financiar a compra do imóvel, mas sem ter que lidar com altas taxas de juros.
A contemplação
No consórcio, a contemplação pode acontecer basicamente de três modos diferentes. O primeiro tem a ver com o tempo final do prazo de contrato. Ou seja, é diferente do empréstimo ou do financiamento, que você pega o crédito logo no início.
No consórcio, se você pagar todas as parcelas em dia, no fim do período, você tem o direito a carta de crédito. Aí vem as outras chances, que podem “diminuir” esse tempo de espera: sorteios e lances. É simples entender cada um deles também.
O sorteio aconteceu através de resultados da Loteria Federal e, portanto, é sorte mesmo. Enquanto isso, os lances têm a ver com uma espécie de leilão, onde o que acontece é a antecipação dos pagamentos das parcelas. Eles podem ser fixos, livres ou limitados.
As vantagens do consórcio da Ademilar
Como a maioria dos consórcios, no caso da Ademilar, a gente também pode considerar algumas vantagens do consórcio frente a outras frentes de crédito, como financiamentos. Primeiro, ele não tem juros e não tem valor de entrada. Porém, tem taxa administrativa.
O segundo ponto é o seguinte: existe uma chance mensal de contemplação, que nada mais é do que você conseguir retirar o seu dinheiro por lances ou sorteios. Assim, se isso acontecer, você fica com o dinheiro e depois continua pagando as parcelas, o que é bem legal.
Na sequência, vem os planos com parcelas reduzidas. Nesse caso, existe o seguinte: a gente tem um reajuste anual que é feito pelo INCC, que é o Índice Nacional da Construção Civil. Então, o consórcio acaba mantendo o seu valor perante ao mercado imobiliário. E tem mais.
Outros benefícios do consócio de imóveis
Na Ademilar, também é possível contar com a flexibilidade para usar o crédito dentro do ramo de imóveis. Isso porque é possível usar o dinheiro para comprar a casa ou o apartamento novo. Assim como para reformar, construir ou outras finalidades desse mesmo tema.
A gente ainda pode falar da questão da compra programada. É assim que muitos especialistas chamam o consórcio. Afinal, ele acaba sendo uma forma inteligente de se programar para uma compra futura. É como uma poupança, só que obrigatória porque tem que ser paga mês a mês.
Por fim, a segurança. Isso porque ao pagar todas as parcelas mensalmente não há dúvidas de que no fim você terá direito a uma carta de crédito com o valor que foi combinado no contrato ou mais, considerando a atualização/correção do INCC.
Como simular o consórcio na Ademilar
Uma próxima vantagem que a gente pode mencionar aqui e que tem relação direta com o consórcio da Ademilar é que dá para simular online as parcelas do consórcio. Mas, para que serve isso? É um tipo de serviço que permite que a pessoa saiba o valor das parcelas.
A gente explica isso melhor. Até mesmo porque no próprio site da Ademilar tem várias simulações prontas desses consórcios. Uma delas menciona o valor de um consórcio de R$ 100 mil para reformar ou construir. São parcelas a partir de R$ 438.
Tem outro que é para a compra de apartamentos. Nesse caso, o crédito final é de R$ 300 mil e os consorciados pagam parcelas a partir de R$ 1.316. E tem mais um monte de opções para você entender como pode ficar o seu contrato de consórcio.
A simulação online do consórcio
Lá na página deles, você vai ver que tem essas simulações prontas, que partem de R$ 100 mil e vão até um valor de R$ 700 mil. O ideal é que você escolha uma das que mais chegue próxima da sua ideia, mesmo que o objetivo no começo não seja o mesmo.
Por exemplo, a indicação é que R$ 100 mil seja para a reforma ou construção. Já R$ 200 mil seria para aposentadoria imobiliária. O consórcio de R$ 250 mil para a compra de uma sala comercial. O de R$ 500 mil para comprar uma casa. De R$ 700 mil para investimentos.
Após escolher uma das opções, você pode ir em “simule”. Aí, lá você vai cair em uma página que dá para fazer um estudo muito mais aprofundado. Você escolhe o valor que pode pagar na parcela ou o valor do crédito e prossegue para chegar em uma simulação ideal para você.
As taxas do consórcio da Ademilar
Apesar de ter a vantagem de não ter taxas de juros como em empréstimos e financiamentos, saiba que o consórcio tem as taxas de administração e o fundo de reserva, que são acrescidos mensalmente nas parcelas dos consorciados.
No caso da Ademilar, ela indica que a taxa de administração é de 0,1% ao mês, sendo uma das mais baixas do mercado todo. Além disso, vale mencionar que em caso de contemplação haverá a cobrança de seguro de vida. E isso é bem interessante.
Por outro lado, não se cobra a taxa de adesão, ne mesmo fundo de reserva ou segurou de quebra de garantia. Por isso, o consórcio da Ademilar acaba sendo um dos mais viáveis do mercado nacional em termos financeiros. Veja abaixo uma comparação.
As taxas praticadas no mercado nacional
Só para que você tenha uma ideia melhor dessa comparação, saiba que o Santander também oferece consórcio de imóveis. Por lá, eles indicam que a taxa de administração é de 20% por todo período, o que dá algo como 0,11% ao mês no prazo de 180 meses.
Fora isso, ainda há a cobrança de um fundo de reserva que é de 5%. Por exemplo, um crédito de R$ 60 mil terá taxa de administração de R$ 12 mil e fundo de reserva de R$ 3 mil, totalizando R$ 75 mil no fim do contrato. Ou seja, é um custo de R$ 15 mil a mais.
Sobre a Ademilar
A Ademilar Administradora de Consórcios S.A. está inscrita no CNPJ de número 84.911.098/0001-29. Ela é uma prestadora de serviços fiscalizada pelo Banco Central e segue todas as normas para operar no mercado financeiro do Brasil.
A sede fica na Av. Sete de Setembro, 5870, em Batel, Curitiba, Paraná. O CEP de lá é o 80240-001. Para falar com eles, além do site que funciona 24 horas por dia, também é possível ligar no atendimento por telefone, que funciona no 41-3023-2000, de segunda à sexta-feira. E esse número também funciona como WhatsApp.
