Como a pandemia acelerou a evolução do aconselhamento financeiro

A pandemia de Covid-19 impactou quase todas as facetas de nossas vidas, mas poucas mais do que nossas relações interpessoais. Algumas relações que eram inessenciais desapareceram, enquanto aquelas que são verdadeiramente importantes se tornaram mais centrais do que nunca.

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Antes da pandemia, não era incomum ouvir opiniões sobre como os profissionais financeiros logo se extinguiriam, graças ao surgimento do robô-aconselhamento, ou os baixos custos de investimento em índices passivos, ou ambos. Mas a perturbação e a ansiedade impulsionadas pela pandemia em curso ressaltaram que não há substituto para uma orientação financeira profissional e personalizada. 

Como a pandemia acelerou a evolução do aconselhamento financeiro
Foto: (reprodução/internet)

A conexão entre consultores e clientes já estava se tornando mais colaborativa e mais pessoal antes da pandemia, e desde o Covid-19, estas tendências só se intensificaram.

Além disso, há um forte argumento a favor de que os recursos tecnológicos – desde o robô-aconselhamento, passando pelas ferramentas administrativas de auto-atendimento, até os relatórios financeiros sob demanda – tornam-se ainda mais eficazes quando envolvidos por um profissional financeiro experiente.

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Para que o relacionamento entre profissionais financeiros e seus clientes prospere neste ambiente em evolução, cabe às empresas de gestão de fortunas que apoiam estes profissionais investir continuamente nas ferramentas, plataformas e expertise que podem avançar nos seguintes objetivos mais amplos:

Democratizando a assessoria financeira

Embora várias taxas e encargos de bilhetes tenham caído no setor, o acesso às ferramentas personalizadas que os investidores precisam para perseguir seus objetivos da maneira mais eficaz nem sempre tem seguido o exemplo. 

Ao mesmo tempo, as necessidades financeiras da maioria dos clientes só se tornaram mais complexas nos últimos anos, mas plataformas de investimento como as contas administradas unificadas (UMAs), que oferecem opções sofisticadas para os clientes repartirem mangas de ativos entre várias estratégias e gestores, permaneceram em grande parte no domínio do segmento de alto valor líquido.

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Foto: (reprodução/internet)

Não faltam inovações na profissão de consultoria financeira quando se trata de oferecer novos tipos de contas. Devemos nos dedicar igualmente, no entanto, a encontrar novas formas de quebrar barreiras, tais como altos mínimos de investimento, que tornam algumas contas disponíveis apenas para os segmentos de clientes mais abastados. 

Ao fazer isso, podemos continuar a democratizar a assessoria financeira e fornecer aos profissionais financeiros uma gama ainda mais robusta de soluções personalizadas para atender às necessidades de seus clientes.

Minimizando proativamente potenciais conflitos de interesse

Muitos investidores de varejo não têm ideia do que é o Reg BI e muito menos do que era a regra fiduciária do Departamento do Trabalho (DOL). Entretanto, eles estão cientes de que cada vez mais se espera dos consultores que coloquem os interesses de seus clientes à frente de seus próprios interesses. 

Como tal, as empresas em toda a profissão de consultoria financeira devem procurar proativamente oportunidades para mostrar aos investidores que levam seus melhores interesses a sério, quebrando os incentivos que criam o potencial para conflitos – mesmo quando não são obrigados a fazê-lo.

Uma área chave onde as empresas de administração de riqueza podem reduzir tais incentivos é o pagamento de tarifas de bilhetes pelos conselheiros. 

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Foto: (reprodução/internet)

Embora esses encargos não sejam revelados aos clientes, a negociação de certos tipos de fundos mútuos muitas vezes resulta na alocação de créditos pelas firmas de compensação de volta ao consultor pagador. 

Esta prática tem sido utilizada sem problemas há anos por empresas e fundos em todo o setor e está inteiramente de acordo com o Reg BI. No entanto, ela cria o potencial para conflitos de interesse.

A eliminação destes encargos – mesmo que os reguladores não tenham solicitado às empresas de gestão de fortunas – só pode levar os interesses dos consultores e dos clientes a um alinhamento mais próximo e fortalecer ainda mais estas relações nos próximos anos.

Aumentar as defesas de ciber-segurança em todos os níveis

Como o número de profissionais financeiros que trabalham remotamente continua a crescer e as redes se distribuem por mais dispositivos, as ameaças cibernéticas só continuarão a se expandir também. 

Os investidores de varejo precisam saber que as informações financeiras cruciais, de saúde e outros tipos de informação que compartilham com seus profissionais financeiros não acabarão nas mãos de cibercriminosos, mesmo que isso aconteça inadvertidamente.

As empresas que apoiam os profissionais financeiros devem aproveitar todas as oportunidades para ajudá-los a proteger os dados sensíveis dos clientes

Ferramentas como sistemas de backup de dados seguros, baseados em nuvem, plataformas de auditoria e monitoramento de segurança de ponta e e-mail aprimorado com recursos de autenticação – tudo com o respaldo de um seguro abrangente de segurança cibernética para aqueles casos em que ocorrerem violações – podem ajudar a remover a ansiedade e a aprofundar os laços críticos de confiança.

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Foto: (reprodução/internet)

Devido em parte à pandemia da Covid-19, múltiplas tendências em curso aceleraram e convergiram para impulsionar transformações contínuas no relacionamento entre profissionais financeiros e clientes. 

Mas estas mudanças sugerem uma relevância potencialmente maior do que nunca – não menos – para os profissionais financeiros e o papel crucial que eles podem desempenhar na vida de seus clientes.

Ao se posicionarem para se beneficiar e impulsionar as tendências acima, as empresas de gestão de fortunas e seus profissionais financeiros podem levar suas relações de colaboração de confiança com os clientes a um nível totalmente novo.

Traduzido e adaptado por equipe O Mapa da Mina.

Fonte: Forbes e Financial Times