Talvez, você ainda não tenha ouvido falar do cartão Caixa Simples porque ele é novo no mercado financeiro. Mas, surgiu de uma demanda que a Caixa Econômica Federal viu que existia no mercado: um cartão da Caixa com taxa de anuidade zerada. Ou seja, sem anuidade.
Só que além disso, o banco mais tradicional do nosso país foi além e trouxe também um produto que tem outras vantagens, como as taxas de juros mais baratas. E é o próprio banco que diz isso: “até 3x menor do que a taxa de um cartão convencional”. E tem mais benefícios.
O que é o Cartão Caixa Simples
Antes de citar todos os benefícios do cartão e falar também dos custos que ele pode ter, a gente vai explicar melhor o que é e o que faz esse produto. Para isso, só vamos precisar dos dois próximos parágrafos. Então, leia com atenção.
O cartão Caixa Simples foi idealizado para quem é aposentado ou pensionista do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), e também para quem é servidor público federal. O foco são pessoas com menos de 75 anos e que buscam segurança em um cartão.
O cartão Caixa Simples pode ser usado no Brasil ou no exterior, sendo em lojas físicas ou online. Por isso, estamos falando de um cartão de crédito consignado e isso quer dizer algumas coisas importantes, de antemão, como margens e limite de crédito. Veja no próximo tópico.
O cartão consignado da Caixa
O que é um cartão de crédito consignado, afinal de contas? É um cartão de crédito que tem a sua fatura paga a partir do recebimento de rendimentos. Por exemplo, a partir do recebimento da aposentadoria ou do salário. Ou seja, quando o salário cai na conta, ele desconta a fatura.
Para o banco, isso é bom porque há um risco muito pequeno de que o consumidor não vá pagar a sua fatura – afinal, funciona em uma espécie de débito automático. Para quem tem o cartão é bom porque evita o atraso no pagamento e, portanto, evita os juros também.
Mas, por ser consignado, há regras. Ele tem uma margem de 5% referente ao provento do cliente, que pode ser aposentadoria, salário, pensão. Já o limite de crédito varia de 20% até 70% desse mesmo rendimento. Por isso, o cartão acabou se tornando viável hoje em dia.
Os benefícios do Cartão Caixa Simples
A gente já falou da anuidade zero, certo? No entanto, abaixo vamos falar dos custos, já que mesmo sem anuidade, há o valor da tarifa de emissão do cartão. Também falamos das taxas de juros mais em conta, correto? Que varia de 2,7% até 3% ao mês no rotativo.
E vamos falar de outros tópicos agora. Para solicitar o cartão da Caixa, o cliente não passa pela consulta do Serasa ou do SPC, sendo que mesmo se estiver com o nome sujo poderá conseguir a aprovação. Mas, a Caixa recomenda que todos regularizem as situações financeiras.
Há ainda de se falar sobre as vantagens da plataforma Elo Flex. Isso porque o cartão conta com 5 benefícios, sendo o Elo Wifi, o Residencial Básico, o Auto Emergencial II, o Instalação e Fixação, o Clube Elo Mania. Tudo faz parte da Elo Flex.
O que é a Elo Flex
Só para a gente explicar melhor o que é a Elo Flex, que falamos acima, considere ser uma espécie de programa de fidelidade da bandeira Elo, que é a emissora do cartão Caixa Simples. No site da Elo Flex Caixa, você fica sabendo de todos os benefícios que podem ser usados.
Isso quer dizer que o cartão vem com benefícios sem que tenham que ser custeados. Assim, os benefícios não usados podem ser trocados com 90 dias, a partir da escolha na plataforma. Mas, até o acionamento inicial, o cliente tem 12 meses para escolher sobre o uso.
E quais são os benefícios? São vários, no Caixa Simples são 5, como o Elo Wifi, que é um aplicativo que oferece acesso seguro e ilimitado em redes de Wifi parcerias. Já o residencial básico é um tipo de seguro para problemas, como telhas e canos que precisam de reparos.
O app Cartões da Caixa
Mais um ponto que pode ser positivo para você é sobre o aplicativo de cartões da Caixa. Ele é grátis e pode ser baixado por todo brasileiro, especialmente aqueles que possuem ou vão ter um cartão da Caixa. Está disponível no App Store e no Google Play.
Ele permite que o usuário encontre informações importantes do cartão e da fatura, como a data de vencimento, o valor total e os limites usados. Também dá para ver as opções de pagamento como o total, o mínimo, o parcelamento, os juros, as taxas.
E, além disso, dá para simular o parcelamento da fatura, com o número de parcelas, valores, total com juros. Tem ainda um gráfico que mostra o consumo e o seu padrão de compras. Além de um percentual relativo a multa, mora, juros, etc.
Como solicitar o cartão Caixa Simples
Considere que o cartão de crédito consignado está disponível nas agências do banco. Assim, a Caixa fala em “procure uma de nossas agências ou para quem já é cliente Caixa, chame no Whatsapp, que nós vamos tirar as dúvidas”. O número é o 0800-726-0104.
Já quem é pensionista ou aposentado do INSS nem precisa passar por esses caminhos: basta ir até um dos caixas eletrônicos da Caixa. Ou dá para ligar no atendimento para pessoas física, no horário comercial, que fica no número gratuito 0800-726-0104.
Quanto aos dados para solicitar o cartão Caixa Simples, saiba que é preciso apresentar o RG, o CPF, comprovante de residência e salarial. Aliás, para servidores públicos federais, considere que é preciso ter uma pré-autorização feita no portal SIGEPE.
As taxas de juros da Caixa
A Caixa diz que a sua taxa de juros no cartão consignado é bem menor do que a que é praticada no mercado. E, com base na lista do Banco Central do Brasil, isso é verdade. Ao menos, em partes. O banco fica em 15º entre os mais baratos no crédito parcelado.
Assim, essa taxa pode ser de 6,17% ao mês, o que dá um total de 105,23% ao ano. Já quando o assunto é o crédito rotativo, o Banco Central diz que a taxa mensal é de 10,10% e o anual fica em um custo de R$ 217,44% ao ano, deixando a Caixa na 18ª posição.
De todo modo, fica na frente de seus principais concorrentes, que possuem taxas maiores, como é o caso do Bradesco, Banco do Brasil, Santander, Itaú, entre outros.
As tarifas do cartão da Caixa
Além dos juros, há ainda de se considerar alguns possíveis gastos com o cartão, que são cobrados quando o cliente solicita alguns tipos de serviços. Isso tudo está listado na Tabela de Tarifas da Caixa. Então, vamos ver alguns dos possíveis gastos. Bora lá.
O fornecimento de uma nova via do cartão pode custar R$ 17. Já o uso de canais de atendimento para retirada em espécie fica em R$ 11 dentro do país ou R$ 22 fora do país. E a avaliação emergencial de crédito é de R$ 19 por operação.
Curiosidade: O Cartão Caixa Sim
Aqui a gente só quer lembrar você de que a Caixa também tem o Cartão Sim. Ou seja, são cartões diferentes, está bem? O Cartão Caixa Simples é esse consignado que acabamos de citar acima, para beneficiários do INSS, com vantagens da Elo e muito mais.
Já o Caixa Sim é para quem quer resolver a vida financeira de forma prática. O cartão também é gratuito de anuidade. Porém, ele não é considerado, o que quer dizer que é preciso seguir outras regras para solicitar, como ser aprovado no pedido e isso quer dizer ter o nome limpo.
Ele também conta com benefícios da Elo, mas também pode ser da Visa. No geral, quem tem interesse por esse cartão são as pessoas que buscam um cartão de crédito que permita o controle de gastos pelo app, parcelamentos em até 24 vezes e taxas de juros reduzidas.
Como saber qual é o melhor cartão da Caixa
Agora, se você ficou confuso entre o cartão Caixa Simples e o cartão Caixa Sim, considere que eles são para públicos diferentes. E mais: a Caixa tem mais um monte de cartões de crédito disponíveis. Então, como decidir sobre qual é o melhor?
A boa notícia é que a Caixa tem uma página de “simulação de cartão”. Lá você só precisa informar a sua renda mensal e as vantagens que busca, que a plataforma dá dicas sobre as melhores opções para você.
Como entrar em contato com a Caixa
A Caixa é um banco muito grande, que possui diversos canais de atendimento disponíveis aos clientes. Por isso, vamos deixar aqui aqueles que são mais focados no cartão. A central de atendimento fica no 4004-9009 ou 0800-940-9009. E tem o app, o interrnet banking e as agências.
Já a matriz da Caixa fica no setor bancário sul, na quadra 04, número 34, bloco A em Brasília (DF). O destinatário é o CEF Matriz. O banco tem data de abertura em 1971 e está inscrito no 00.360.305/0001-04. O telefone direto de lá é o 61-3521-8600.
