O consórcio de imóveis é uma ideia muito boa para quem quer comprar uma casa, apartamento ou terreno, mas sem ter que pagar os juros do financiamento. Assim, uma boa ideia é simular as condições para saber sobre o valor da parcela, prazos e muito mais.
Diferente dos financiamentos, os consórcios têm sido bem avaliados pelo fato de que permite que as pessoas e as famílias criem um melhor planejamento financeiro sem que se endividem. Além do mais, os recursos podem ser usados para a compra de vários tipos de imóveis.
O passo a passo para simular o consórcio de imóveis
Na simulação do consórcio imobiliário do Santander, a pessoa interessada vai precisar responder algumas perguntas, que são necessárias para a criação das propostas. Por exemplo, a primeira delas é sobre simular pelo valor do imóvel ou das parcelas.
Logo que responde isso, vem a próxima questão no formulário automático, o que vai depender do que você escolheu anteriormente. Fizemos um teste: optamos por simular pelo valor do imóvel e aí a nova pergunta é: digite um valor entre R$ 60 mil e R$ 780 mil.
Ou seja, aqui o banco já começa a limitar o crédito mínimo e máximo para essa modalidade de crédito. A partir dessa primeira página, o Santander já libera algumas propostas de modo rápido, mencionando o valor das cartas de crédito, número de parcelas e valor delas.
Descobrindo se a proposta do consórcio é para você
Ao ter essas opções, a pessoa pode se identificar com uma delas. Então, poderá ir no botão de “+ opções” para saber outros dados sobre ela. Vamos supor o exemplo de R$ 200 mil, com 171 parcelas de R$ 1.569,30 para continuar a explicação.
Se houverem novas possibilidades dentre de condições parecidas, a plataforma mostra. Se não houver, ela finaliza a proposta e permite que a pessoa continue. Se quiser continuar, ela deve preencher o cadastro pessoal, com CPF, nome, celular, e-mail e objetivo da compra.
Ou seja, diferente dos outros simuladores online de financiamentos, o Santander só exige o cadastro quando a pessoa encontra algo que realmente faça sentido para ela. E a partir da inscrição nos formulários, basta seguir o que é indicado na tela para finalizar.
Outra boa plataforma para simular o financiamento de imóveis
Além do site do Santander, também encontramos outro site que funciona muito bem, de modo fácil, como um simulador de consórcios. O diferencial dele é que traz ainda comparações com os financiamentos imobiliários, ajudando a pessoa a escolher a melhor.
O Somas.io é gratuito e tem outra função bem legal: salvar a simulação online. Isso permite que em outras situações a pessoa interessada relembre as condições que foram simuladas ou simplesmente envie para outros interessados, como esposas, maridos, pais, filhos, etc.
O passo a passo para simular o financiamento só depende de algumas perguntas. Sendo elas: qual o valor que você precisa, qual é o prazo do consórcio e a contemplação na parcela. A partir desses três dados vem os resultados do consórcio e do financiamento.
O consórcio ou o financiamento de imóveis
A verdade é que não existe resposta certa ou única para isso. Ela vai depender do seu perfil e da sua realidade. Veja o exemplo que simulamos. Um valor de 200 mil com prazo de pagamento de 180 meses e contemplação no mês 120.
O resultado para o consórcio é o seguinte: parcela de R$ 1.541,68 e depois vai caindo para até R$ 741,68. Depois da contemplação, a parcela sobe para R$ 2.566,84. No financiamento, a parcela se mantém em R$ 2.012,41. Ou seja, o consórcio é mais econômico nesse exemplo.
Mas, vale dizer que são apenas estimativas com base em dados usados pelo mercado. Por exemplo, o Somas.io usou uma taxa de financiamento total que é de 9,1% ao ano e um prazo de pagamento possível em 360 meses para chegar aos resultados.
O financiamento de imóveis
Diferente do consórcio de imóveis, onde a pessoa paga parcelas mensais esperando um dia para ser contemplada ou tendo que dar lances para isso, o financiamento permite que a compra do imóvel seja imediata após aprovação. No entanto, há juros incluídos.
Um ótimo exemplo vem do financiamento de imóveis da Caixa, que é o mais conhecido no país. Assim, com prazos longos, que podem durar até 35 anos, as pessoas conseguem adquirir imóveis com parcelas que cabem no bolso, a partir da renda mensal atual.
Como simular o financiamento de imóveis
Do mesmo modo que existem plataformas para simular o consórcio imobiliário, também existem aquelas destinadas para o estudo dos financiamentos. E a Caixa tem esse site, que pode ser usado gratuitamente pelos interessados.
Abaixo vamos explicar o passo a passo para simular. Só que antes, considere que esse texto não é comercial e sim informacional. Ou seja, não estamos dizendo que a Caixa é o melhor banco para financiamentos ou empréstimos e outros tipos de crédito para compras de bens.
O fato é que ao simular qualquer um dos produtos e serviços financeiros dos bancos e outras instituições, a pessoa consegue ter uma ideia melhor e mais real sobre as condições. Por isso, as simulações online são tão interessantes e necessárias nos dias atuais.
Simulando um financiamento de imóveis na Caixa
Além do Santander, outro banco que permite a simulação do financiamento imobiliário sem complicações é a Caixa Econômica Federal. No entanto, nem todo mundo consegue porque não encontra a página certa para fazer isso. O simulador habitacional Caixa funciona, sim.
E ele tem uma ideia bem parecida com a que vimos acima. Só que tudo é dividido em quatro grandes campos: dados inicias, dados pessoais, dados da compra e os resultados. A boa notícia é que dá para responder cada um dos campos rapidamente.
Veja esse exemplo: na primeira parte, que é dos dados iniciais, você precisa dizer se é pessoa física, o tipo de financiamento que quer fazer, o valor que será usado na obra e na compra do imóvel. Depois, vem cidade e estado. A partir disso, os próximos campos.
Como saber se a proposta do financiamento da Caixa é boa
Depois que preencher todos os dados, inclusive, dizendo se você tem recursos no FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) que podem ser usados na compra do imóvel, vem os resultados. E é nessa hora que é preciso avaliar os detalhes desse acordo comercial-financeiro.
Primeiro, saiba que a Caixa não permite um financiamento de 100% do imóvel, sendo que 20% dele terão que ser pagos como forma de entrada. Depois, vem a questão das taxas de juros. E é preciso também passar pela análise de dados antes de conseguir o crédito.
A ideia de simular o financiamento online na Caixa é legal para ter uma ideia sobre valores de parcelas e prazos. Só que não garante que você terá os recursos. Nessa hora, vale a pena consultar um especialista em imóveis para oficializar o pedido do financiamento.
O simulador de consórcios na Caixa
E para quem ficou com dúvidas, saiba que sim, a Caixa tem o consórcio de imóveis também. Inclusive, com a possibilidade de simulação online, o que aumenta as suas chances de fazer uma escolha mais inteligente e assertiva. Então, vamos ao passo a passo para isso!
Na Caixa Consórcio, a pessoa começa respondendo se tem o interesse de saber a partir do valor da parcela ou do imóvel. Na sequência, vem a pergunta sobre o valor do crédito, que deve estar entre R$ 50 mil e R$ 900 mil, sendo os limites mínimos e máximos.
Depois disso já vem os resultados. Sendo que um diferencial é poder filtrar as ofertas pela menor parcela ou dá para alterar o valor do imóvel também. Em um exemplo de financiamento de R$ 200 mil, a Caixa apresentou mais de uma dezena de opções.
Qual é a taxa de juros do consórcio de imóveis
O exemplo do financiamento de imóveis da Caixa tem uma taxa de juros que parte de 7,55% ao ano. Se entrar em programas sociais, dá para conseguir um percentual menor. Já o consórcio não possui taxas de juros, mas tem as taxas administrativas e outros encargos.
Na maioria dos casos, ela fica entre 15% e 20%. O percentual varia conforme a administradora e os bens, como imóveis, carros, motos e outros. Além dele, vem o fundo de reserva. Por isso tudo é que vale muito a pena simular as condições antes de contratar o consócio ou o financiamento.
Outros cuidados ao fazer o consórcio
Muitas pessoas acabam se arrependendo depois de assinar o contrato de um consórcio afirmando que não sabiam de alguns detalhes e informações. É o caso de lances, sorteios e multas. Então, a dica é se atentar a isso antes mesmo de receber a proposta final.
Hoje em dia, existem várias fontes confiáveis para se obter essas informações. Os próprios órgãos de defesa do consumidor trazem esses detalhes que podem dizer muito sobre os produtos financeiros. E as simulações ajudam muito nessa hora.
