O cartão de crédito é uma forma de pagamento das mais usadas no mundo inteiro. Por outro lado, também é chamado de vilão quando as famílias se endividam. Por isso, muitos estudos e pesquisas foram feitas para tentar entender o uso e a importância do cartão para as pessoas.
A conclusão é a de que o uso consciente dele pode fazê-lo um bom amigo do orçamento. Enquanto o uso descontrolado faz dele um vilão. Portanto, é o portador do cartão que escolhe se ele será mocinho ou vilão da história. Hoje, você vai ver sobre a antecipação da fatura.
- Conhecendo a fatura do cartão de crédito
- A antecipação da fatura do cartão
- O desconto na antecipação da fatura
- Qual é o valor do desconto na antecipação
- Quando vale a pena antecipar as faturas do cartão
- E se você tem dinheiro sobrando no fim do mês
- Como eu faço para simular e antecipar as parcelas
- Quando não vale a pena antecipar a fatura
- Não dá para cancelar a antecipação das parcelas
- Os cuidados com as taxas e tarifas dos cartões
Conhecendo a fatura do cartão de crédito
Esse é um tópico legal, porque quem usa acaba fazendo do cartão um mocinho e não o vilão. Ao mesmo tempo, a gente tem que ser franco: não é fácil se programar para conseguir fazer tal antecipação. Aliás, você sabe o que é, se pode ser vantajoso, como fazer, quando a vale a pena?
A ideia desse conteúdo é falar um pouco disso tudo. E vamos começar por explicar uma coisa: quando se compra no cartão de crédito, seja em uma única vez ou em várias parcelas, o que acontece é que no mês seguinte você tem uma fatura a ser paga, concorda ou não?
Então, uma opção é pagar tudo e outra é parcelar a fatura. Sobre parcelar a fatura, saiba que isso não compensa devido aos juros altos. Então, o mínimo que se espera é que se pague a fatura integral. Depois, para quem tem várias parcelas, uma ideia é antecipar todas elas ou algumas.
A antecipação da fatura do cartão
O que quer dizer isso? É bem fácil entender na prática. Imagine só que você comprou um celular em 10 pagamentos iguais porque a loja estava oferecendo uma condição que dizia: 10x sem juros. Então, você achou melhor pagar R$ 200 por mês do que R$ 2 mil à vista.
É uma situação corriqueira, certo? O que acontece é que você terá uma fatura por 10 meses com um valor de, pelo menos, R$ 200 em cada uma. Isso sem considerar as outras compras que você fará no crédito. A ideia da antecipação é que você pague tudo antes, ao menos, tudo o que for possível.
Ou seja, você vai antecipar as parcelas todas em uma só. Ué, mas isso vale a pena? Porque se fosse assim seria melhor comprar à vista na loja, não é? Na verdade, não é bem assim que funciona. E um dos motivos é que algumas empresas oferecem desconto na antecipação.
O desconto na antecipação da fatura
Aqui vale a pena considerar que cada situação terá uma resposta, hein. Nesse caso, a gente está falando sobre uma compra parcelada que não gerou economia no pagamento à vista. De fato, isso é um pouco raro hoje em dia, já que todas as lojas oferecem desconto para à vista.
Mas ainda é possível ver que em alguns casos não dá esse desconto. Em pagamentos de seguros de carros, por exemplo, quem paga em 6 vezes ou à vista tem o mesmo desconto. Bom, o fato é que a empresa que opera o cartão pode dar o desconto para você.
Então, você tem lá 10 pagamentos de R$ 200 cada, certo? Então, você entra no aplicativo do seu cartão e faz uma simulação de antecipação. É claro que o valor do desconto vai depender das parcelas e prazo. Mas dá para conseguir alguma coisinha sim, como 5% de desconto, viu.
Qual é o valor do desconto na antecipação
Esse tópico será bem curto porque não tem como a gente dar uma resposta única. Cada operadora, com base em cada situação, vai oferecer um desconto. Mas pense só: um desconto mínimo, que seja de 5%, já ajuda, não é? Ao menos, garante uns reais para você.
Por exemplo, na loja você compraria o celular por R$ 2 mil à vista ou R$ 200 em cada parcela, sendo 10 prestações. Aí você opta por parcelar em 10 sem juros. Depois, antes de fechar a primeira parcela, você entra no aplicativo e simula uma antecipação de todas as parcelas.
A operadora resolve dar a você um desconto de 5% no valor final e total. O que acontece em seguida? Se você antecipar todas as parcelas, ao invés de pagar os R$ 2 mil você vai pagar R$ 1.900. É pouco? Pode ser, mas de R$ 100 em R$ 100 você vai priorizando outras compras.
Quando vale a pena antecipar as faturas do cartão
Aqui a gente chega em um ponto legal de ser comentado. Acima, por enquanto, falamos apenas da vantagem financeira, que é a da economia. Ela realmente existe, é verdade e pode ser boa para você. Mas jamais acredite nisso sem fazer a simulação online no app.
Um segundo ponto vantajoso é sobre quando você precisa usar o cartão para outras compras parceladas, só que está sem limite. Isso acontece porque as empresas não liberam limite muito além de 30% da renda da pessoa. Então, sem limite, a saída é antecipar as parcelas.
Isso acontece porque antecipando as parcelas você libera o limite de novo. Vamos lá: se você tem um limite de R$ 2 mil e compra o celular em 10 de R$ 200, você usou todo limite. Quando paga a 1ª parcela, cria um limite de R$ 200. E se antecipa tudo, volta a ter o limite de R$ 2 mil.
E se você tem dinheiro sobrando no fim do mês
Outra forma que é inteligente de antecipar as parcelas é quando você consegue fazer o dinheiro sobrar no fim do mês ou quando recebe um abono ou bônus que não era esperado. Geralmente, as pessoas consumistas usam a grana para gastar, comprar, torrar.
Mas se a gente considerar a vantagem de economia e a de liberar o crédito, a gente pode ver que antecipar as parcelas do cartão é uma boa ideia. Até mesmo porque usar muito o cartão de crédito é arriscado porque nunca sabemos o dia de amanhã, certo?
As pesquisas indicam que as pessoas que se endividam possuem muitas contas programadas e parceladas. Assim, quando perdem o emprego ou diminuem a renda, elas se complicam. Então, nada melhor do que evitar parcelamentos. E antecipar é uma boa ideia para isso.
Como eu faço para simular e antecipar as parcelas
Atualmente, todo banco, operadora, fintech, empresa e emissoras de cartões permitem esse tipo de serviço pela internet. Ou seja, ninguém mais precisa ir até o banco para negociar a antecipação das parcelas do cartão de crédito. Se faz pelo app ou pelo internet banking.
Vamos usar aqui o exemplo do Nubank, mas é praticamente o mesmo para os outros cartões. Você vai entrar no app, ir na opção de cartão de crédito, conferir o valor atual da fatura e das próximas faturas. Selecionar os detalhes da compra e ir em “antecipar parcelas”.
Ao fazer isso, antes de digitar a senha final, você poderá ver uma simulação do desconto que vai receber pela sua atividade. É nessa hora que você avalia se vale a pena ou não. E lá dá para conferir quantas parcelas você pode antecipar. Após isso, se concordar, é só pagar.
Quando não vale a pena antecipar a fatura
Agora vem uma dica contrária a tudo o que falamos até aqui. Bom, voltemos ao exemplo e vamos pensar que você tem o dinheiro para quitar a fatura antecipadamente. No entanto, há motivos que podem mostrar a você que essa não é uma boa ideia para o momento.
Por exemplo, se você não tem dinheiro algum guardado como reserva financeira. Então, o conselho é usar esse valor para formar a sua reserva. Afinal, nunca se sabe quando o cano de água da cozinha vai estourar ou quando o fogão vai queimar. Então, tenha uma reserva.
Outro motivo que pode ser mais interessante do que antecipar as parcelas é sobre investir. E isso se explica pelo fato de que a antecipação da fatura gera um desconto, mas que não é tão alto assim. Enquanto que dá para encontrar ativos no mercado financeiro com mais rendimentos.
Não dá para cancelar a antecipação das parcelas
Antes de terminar o conteúdo é importante que você saiba que após a medida tomada, você não poderá voltar atrás. Ou seja, se antecipou e pagou as parcelas, então, pronto. Por isso, o ideal é analisar bem se você tem condições de fazer isso hoje para não se complicar depois.
O próprio Carrefour, que tem o seu cartão próprio, diz que “é importante que você saiba que esse processo é irreversível. Por isso, não há como cancelar após a solicitação”. E a dica do Carrefour vale para todos os outros cartões de crédito que você tenha em mãos.
Os cuidados com as taxas e tarifas dos cartões
Aqui a gente falou muito dos cartões e dos descontos na antecipação da parcela. No entanto, saiba que os cartões de crédito também podem ter custos. O primeiro é a anuidade, depois o custo de tarifas (como para saques) e tem ainda os juros de parcelamento da fatura.
Sendo assim, antes de solicitar um cartão ou ter mais do que um é ideal que você faça uma avaliação do custo dele. Porque ainda que antecipar as parcelas possa ser legal, considere que o cartão pode significar um gasto para você, também. Então, cuidado com isso.
