Os bancos digitais têm ganhado espaço e força no mercado financeiro, graças a seus inúmeros esforços e benefícios, bancos como estes são famosos por sua luta contra a burocratização dos processos bancários. Além disso, oferecem a possibilidade de resolver problemas a distância, tudo por meio da internet.
Ou seja, sem filas e sem dor de cabeça, alguns desses bancos não cobram nem as famosas taxas de manutenção. Sendo assim, são alternativas excelentes para quem busca fugir da burocracia comum dos bancos tradicionais. Por isso, conheça agora mesmo sete bancos digitais que abrem conta para pessoas jurídicas, confira nos tópicos abaixo.
O que é uma Pessoa Jurídica
Assim como existe a Pessoa Física, também há Pessoa Jurídica, esta por sua vez corresponde a alguma entidade, podendo ser uma ONG, autarquias e associação, formadas por uma ou várias pessoas. Reconhecida pelo Estado, normalmente ligada a um objetivo ou fim.
A PJ é entendida como uma entidade própria perante a justiça, ou seja, por mais que esta seja formada por diversas pessoas físicas, diante da lei ela se comporta como um ente próprio e por isso responde pelos seus “próprios atos”.
Isto é, se a entidade PJ for condenada por alguma violação grave, tanto ela quanto as pessoas físicas por trás da Pessoa Jurídica, serão responsabilizadas. Se não for o caso, a PJ normalmente é julgada sozinha.
O que é uma conta PJ e quais são as modalidades de Pessoa Jurídicas
A conta na modalidade PJ é feita para entidades que detém um CNPJ, que é o registro de Pessoas Jurídicas. Ao invés de solicitar a abertura por meio do CPF é utilizado o CNPJ, que vai além de mera burocracia, uma conta PJ oferece serviços extras que as contas tradicionais não dispõe.
Abrir uma conta PJ pode ampliar a linha de crédito de uma empresa ou instituição, ajudar a proteger um patrimônio e no caso do PJ se envolver com alguma ação judicial. Além disso, o processo de gerir uma conta PJ facilita na hora de controlar o fluxo de movimentos da empresa, lucros e despesas, até mesmo a rentabilidade.
Antes de solicitar a abertura de um CNPJ, é recomendável conhecer as diferentes modalidades de PJ, para assim escolher a opção que atenda mais às necessidades do empreendedor. Os diferentes tipos de PJ podem ser escolhidos com base no planejamento financeiro das pessoas físicas que buscam formar uma entidade ou empresa por meio do CNPJ que é o cadastro junto a Receita Federal.
Sociedade limitada (LTDA) e Sociedade anônima (S/A)
Esse enquadramento societário pode ser formado quando uma entidade possui dois ou mais sócios, nesta modalidade é necessário expedir um contrato social, que contenha as atribuições e demandas de cada integrante da sociedade.
Uma das formas mais flexíveis de entidade, é composta por ações que podem ser vendidas ou transferidas sem que necessite da aprovação dos demais membros da sociedade. Sendo assim, o capital arrecadado não é distribuído entre as pessoas jurídicas.
A responsabilidade é atribuída aos acionistas conforme o número de ações que cada um detém, é recomendada que sociedades adotem esse formato, caso estejam seguindo com forte crescimento.
Empresa Individual de Responsabilidade Limitada (EIRELI) e Empresário Individual (EI)
Essa modalidade de instituição pode ser gerida por uma única Pessoa Jurídica, a responsabilidade desta pessoa também é limitada, contudo, para abrir uma PJ neste modelo é necessário ter um faturamento de pelo menos 100 salários mínimos.
A Pessoa Jurídica desta modalidade coloca seu próprio nome como atividade da empresa, sendo assim, os bens da Pessoa Física podem ser utilizados como garantia da PJ. O titular da empresa não possui sócios e responde pela empresa de maneira ilimitada.
(ME) Microempresa e Microempreendedor individual (MEI)
Para se enquadrar na modalidade de microempresa, a Pessoa Jurídica deve faturar mais do que o microempreendedor individual. Isto é, a entidade registrada nessa modalidade pode chegar a arrecadar até R $360 mil.
A modalidade mais simples de PJ, é a melhor opção para profissionais que necessitam de regularização como, trabalhadores informais, autônomos, pequenos comerciantes e cabeleireiros. Abrir e fechar o CNPJ neste modelo é bem simples e ainda possui facilidades na hora de lidar com a administração e com os impostos.
Contudo, são limitados ao teto de faturamento no valor de R $81 mil, não podendo ser sócio ou acionista de outra empresa.
Saiba quais são os bancos digitais que abrem conta PJ
Sabendo sobre os tipos de PJ e da necessidade de uma conta PJ, vamos agora elencar os sete melhores bancos digitais que permitem a abertura de conta para Pessoa Jurídica. Descubra como a inovação tecnológica pode auxiliar na hora de gerenciar as finanças do seu negócio.
Veja abaixo quais são os bancos digitais e fintechs que tem conquistado os empreendedores e empreendedores, seja por sua gratuidade de mensalidade ou por suas baixíssimas taxas, fazer uma conta PJ digital é mais fácil do que parece.
Com o acesso a internet é possível otimizar os processos bancários referentes ao seu negócio, continue a leitura e confira agora os sete bancos digitais ideais para abertura de contas PJ.
Banco Inter
Um dos mais famosos bancos digitais nos dias atuais, o banco Inter é famoso por suas facilidades. Como a gratuidade nas transações bancárias, assim como gratuidade para saques em caixa 24horas.
No Inter é possível realizar até 100 transferências TED sem cobrança de taxas. Para realizar a abertura da conta PJ é necessário primeiro abrir uma conta para uma Pessoa Física. O banco digital permite também a emissão de até 30 boletos mensalmente.
É conhecido por possuir boa segurança dos dados e uma plataforma 100% online, via aplicativo ou plataforma na internet. Uma das facilidades do banco Inter é a autorização do recebimento ou cobrança por meio do QR Code e as taxas da maquininha de cartão são de 1,80% para débito e 2% para crédito.
Nubank
O Nubank pode ser considerado o mais famoso dos bancos digitais no Brasil, a conta destinada a PJ só é liberada para clientes do banco, ou seja, é preciso ser usuário do cartão de crédito ou da conta pessoal do Nubank.
A fintech não cobra taxas para transações bancárias como TED e DOC, entretanto, realiza a cobrança de R$6,5 para cada saque realizado em bancos 24horas. Fora a taxa de retirada, não possui taxas de manutenção.
Não limita as transações, permite que a Pessoa Jurídica envie links de cobrança, gera extrato em PDF pelo aplicativo, sendo possível gerir a conta utilizando apenas o aplicativo do banco digital.
Neon Pejota
Esta opção de conta PJ é recomendada para aqueles que possuem o CNPJ na modalidade MEI. O Neon Pejota também permite que pequenas e médias empresas efetuem a abertura de contas digitais. Sem mensalidade ou taxa de manutenção, o banco digital permite que os usuários da conta PJ efetuem pagamentos online.
Além disso, é possível gerar boletos e realizar transações utilizando cartões empresariais, oferece dois tipos de cartões, de débito e crédito, nenhum dos dois possui anuidade. Contudo, assim como Nubank, efetua cobranças pelas retiradas em bancos 24horas, a taxa para cada saque é no valor de R $6,90.
As desvantagens desse banco digital é efetuar cobranças por emissão de boletos, no valor de R$ 2,90, o Neon Pejota também taxa compras internacionais, sendo 4%+ IOF. Além de que cobra um valor de R$3,50 para cada transferência TED realizada.
C6 Bank
O C6 Bank ainda não alcançou a fama do Inter e do Nubank, porém é um dos melhores bancos digitais do Brasil. Disponibilizou o C6 MEI destinado a atender os microempreendedores e freelancers.
Entre as vantagens do C6 MEI, tem-se a possibilidade de utilizar um cartão sem anuidade, saques ilimitados e cerca de 100 transferências TED gratuitas. Por meio do C6 Bank é possível utilizar a maquininha oferecida pelo banco e ainda é possível realizar transferências via SMS.
A conta MEI é gratuita, todavia, é cobrado R$ 10 por cada saque efetuado com o cartão de crédito, cobra 4%+ IOF para compras internacionais, caso seja necessário solicitar a segunda via de um cartão é cobrada taxa no valor de R$ 10 e caso seja emitido um terceiro extrato, após dois gratuitos, é cobrada a taxa de R$ 5.
Banco Original
Para efetuar a abertura da conta PJ nesse banco, é preciso já possuir uma conta para Pessoa Física, o banco Original é um dos que cobra taxas que vão de R$19,90 até R$49,90. O cliente que realizar a abertura das contas no banco, pode solicitar a “Conta Pessoa Única”, que é a integração de contas jurídicas e físicas.
Infelizmente, apenas 5 TEDs e 6 saques por mês são gratuitos, caso sejam efetuadas mais transferências e saques são aplicadas taxas. Contudo, o banco oferece gratuitamente a maquininha de cartões da Cielo.
Vale ressaltar que a gratuidade é dada para aqueles que efetuarem vendas de no mínimo R$ 5 mil ao mês no cartão . A conta PJ do banco Original é destinada aos profissionais liberais e MEIs, oferece isenção de taxas para os profissionais com um montante de mais de R $100 mil investidos.
BS2 Empresas
O BS2 Empresas já foi conhecido como banco Bonsucesso, sua proposta era de que o usuário só pagaria pelos serviços utilizados. O novo BS2 vem investindo e recebendo retorno no marketing além de estar conquistando seu espaço entre os bancos digitais.
Efetua a cobrança de algumas taxas sobre os serviços utilizados, um exemplo é a taxa de R$3,50 para transferências TED. As emissões de boletos e a manutenção da conta são serviços realizados gratuitamente.
Oferecem aos seus clientes o aluguel da maquininha BS2 Pay no valor de R$ 69,00 por mês. Ainda na plataforma são cobrados R$2,47 por cada boleto compensado.
Agibank
O antigo banco tradicional Agiplan, abandonou os serviços tradicionais e se transformou em um banco totalmente digital. O banco passou por esse processo de digitalização de seus processos, tendo como objetivo tornar-se o segundo maior banco digital na B3 (ficando atrás somente do banco Inter).
Além de que foi o primeiro banco digital a permitir que a conta PJ fosse aberta para microempreendedores, por meio da internet e sem burocracias desnecessárias. Não são cobradas manutenção ou mensalidade pela conta digital, oferece aos clientes quatro operações gratuitas por mês, sendo elas transferências TED ou DOC.
Caso sejam feitas mais de quatro operações, é cobrado um valor de R$1,90 por transferência, ainda permite a emissão de até 4 boletos gratuitamente, após a quantidade gratuita são cobrados R$ 1,90 por boleto. A mesma regra se aplica aos 4 saques gratuitos, contudo a taxa para saques adicionais é de R$ 6,49 e de R$3,99 para retirada em lotéricas.
Porque abrir uma conta digital
Possuir uma conta exclusiva para um negócio pode facilitar e evitar frustrações futuras de despesas de pessoas físicas se misturando com o fluxo de caixa da empresa. Esse é um dos motivos que torna imprescindível a abertura de uma PJ.
Com a inovação tecnológica empresários e empreendedores de todo o mundo buscam automatizar seus processos, isso pode ter início inclusive na abertura de contas, os bancos digitais são famosos por sua praticidade, é ideal para aqueles que fogem da burocracia.
