Um dos benefícios do cartão de crédito é a possibilidade de usar para pagar contas online, incluindo boletos de serviços como água e luz. Essa funcionalidade permite parcelar contas que não foram pagas integralmente no mês, utilizando o limite de crédito disponível no cartão.
No entanto, é importante compreender como esse tipo de pagamento funciona e as possíveis taxas de juros envolvidas. Mesmo que pareça uma solução conveniente, é necessário considerar que a conta será cobrada com o valor acrescido de juros na próxima fatura do cartão. Por isso, é recomendado ler este conteúdo por completo para entender as implicações desse tipo de pagamento.
Este artigo visa auxiliar pessoas que estão considerando utilizar o pagamento de contas por meio do cartão de crédito para acumular milhas ou receber cashback. No entanto, é importante avaliar se essa opção é vantajosa, tendo em mente os possíveis custos envolvidos. Além disso, é interessante conhecer quais bancos oferecem essa possibilidade. Sendo assim, continue lendo para descobrir se essa é a alternativa mais adequada para você.
- O que fazer para pagar os boletos com o cartão de crédito
- Vale a pena pagar contas com o cartão de crédito?
- Quanto custa pagar uma conta com o cartão de crédito
- O que fazer para não precisa pagar contas com cartão de crédito?
O que fazer para pagar os boletos com o cartão de crédito
Uma informação crucial é que nem todas as contas domésticas e boletos bancários são elegíveis para pagamento por meio do cartão de crédito. Na realidade, a maioria não permite a utilização do cartão de crédito para o pagamento de contas, apenas para compras de produtos.
O segundo aspecto relevante é que nem todos os cartões de crédito possuem essa funcionalidade disponível. É fundamental verificar se a sua operadora de cartão oferece essa opção e, além disso, realizar uma análise dos custos e encargos associados a esse tipo de transação.
Com essas informações em mente, o próximo passo é bastante simples: basta acessar o aplicativo do cartão, selecionar a opção de pagamento e inserir o código de barras do boleto. Em seguida, selecione a opção de pagamento por cartão de crédito e autorize a operação. É fácil assim.
Qual banco permite pagar contas com cartão de crédito
A maior parte dos principais bancos oferece essa opção de pagamento, tais como Banco do Brasil, Santander, Itaú, Bradesco e até mesmo o Nubank, embora não seja um banco propriamente dito, mas uma instituição financeira. Além desses, as fintechs estão ganhando espaço nesse novo mercado.
Entre os aplicativos disponíveis para o pagamento de boletos bancários com cartões, destacam-se Recarga Pay, Pagbank, 99 Pay, Pay Pal, Iti, Mercado Pago e Pic Pay. Cada um desses aplicativos possui vantagens e desvantagens que devem ser cuidadosamente avaliadas para garantir que o serviço não se torne um problema.
O Recarga Pay é um dos aplicativos que mais investe em publicidade para promover esse serviço, mas poucas pessoas sabem que há um limite de R$ 500 para pagamentos de boletos gratuitos. Se o valor exceder esse limite, haverá uma taxa de juros de 3,49% em cada pagamento.
Vale a pena pagar contas com o cartão de crédito?
Embora a ausência de taxas cobradas pelo seu banco para pagar contas com cartão de crédito possa ser considerada uma vantagem, isso não é necessariamente um indicativo de que essa opção é vantajosa para você. Para saber se essa é a melhor escolha, é importante avaliar todos os custos envolvidos e a necessidade de utilização desse serviço. Vamos entender melhor a seguir.
Mesmo que não haja juros envolvidos, o pagamento de contas com cartão de crédito ainda está sujeito a impostos, especialmente o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que é cobrado em todas as transações. Isso significa que, se você tiver dinheiro disponível na sua conta, optar pelo pagamento na função de débito pode ser mais vantajoso do ponto de vista financeiro.
Quais as contas podem ser pagas com cartão de crédito
Para aqueles que estão considerando as vantagens do pagamento de contas com cartão de crédito, que vão desde evitar o atraso e o registro do nome em órgãos de proteção ao crédito até a proteção contra cortes de serviços domésticos básicos, pode surgir uma dúvida: quais tipos de boletos podem ser pagos com o cartão de crédito? São diversos tipos.
Por exemplo, contas domésticas comuns, como as de energia, água, internet, telefone, bem como Guias de Recolhimento ou Impostos da casa. Alguns aplicativos também permitem o pagamento de boletos de outros cartões de crédito.
Quanto custa pagar uma conta com o cartão de crédito
Anteriormente, havíamos assumido uma situação em que os bancos não cobrariam taxas para pagar contas e boletos bancários com cartão de crédito. No entanto, é importante ressaltar que, na realidade, isso é muito raro no mercado financeiro.
Para se ter uma noção mais precisa, a Febraban, Federação Brasileira dos Bancos, afirma que a taxa mais alta cobrada por esse serviço de pagar contas com cartão de crédito é de R$ 25,50. Além disso, é preciso considerar o IOF, cujo valor varia de acordo com o montante pago.
Por outro lado, o mesmo estudo constatou que a tarifa mais baixa é de R$ 4,90. No entanto, é importante ficar atento, pois as empresas estão adotando uma nova forma de cobrança baseada em percentuais, conforme será explicado no próximo tópico.
O que as empresas estão cobrando para pagamentos com cartão
Caso você esteja pensando em pesquisar sobre as tarifas cobradas pelos bancos para o pagamento de contas com cartão de crédito, podemos lhe dar um ponto de partida. Após avaliar os sites oficiais de algumas instituições financeiras, notamos que a cobrança pelo serviço pode variar entre 2,5% e mais de 5%.
Algumas empresas ainda estipulam taxas diferentes para pagamentos à vista e parcelados. O Pagbank, por exemplo, cobra 2,89% sobre o valor total do boleto, enquanto a taxa para pagamento parcelado é de 3,59%. Já o PayPal, um dos serviços mais populares nessa categoria, tem taxas que oscilam entre 3,5% e 4,5%.
Outro exemplo é o Nubank, um banco bastante apreciado pelos seus clientes. Atualmente, ele cobra 4,99% por parcela, independentemente do valor do boleto. No caso de parcelamento, o mesmo percentual é aplicado em cada uma das parcelas, e é possível dividir as contas em até 12 vezes. É importante lembrar que muitas empresas têm mudado sua forma de cobrar, optando por tarifas proporcionais ao valor do pagamento, ao invés de cobranças fixas.
O que fazer para não precisa pagar contas com cartão de crédito?
Embora seja um serviço que possa parecer vantajoso para os clientes, é importante estar ciente de que nem sempre será o caso, e precisamos aprender a avaliar isso. Nesse caso, uma pergunta que pode surgir é: o que fazer ou como resolver o problema para evitar o corte de energia em casa, por exemplo?
Uma alternativa viável seria recorrer a empréstimos pessoais online, que costumam ter juros mais baixos. Contudo, essa opção deve ser considerada apenas em último caso, quando um imprevisto acontecer e não houver outra saída. O ideal é sempre manter uma organização financeira e criar reservas para momentos emergenciais.
Dispor de uma reserva financeira é fundamental para ter uma quantia guardada para imprevistos. Dessa forma, você evita pagar juros desnecessários. Claro que acumular dinheiro pode ser desafiador, mas em momentos de dificuldade, percebemos o quanto essa atitude é valiosa.
Eu deveria parar de usar o cartão de crédito?
Como vimos anteriormente, o uso do cartão de crédito pode gerar uma bola de neve de dívidas e juros altos, tornando-se um grande problema para quem não consegue se organizar financeiramente. Por isso, é importante restringir o uso do cartão para quem tem dificuldades em pagar a fatura no mês seguinte.
Atualmente, o mau uso do cartão de crédito é a maior causa de endividamento dos brasileiros, exigindo nossa atenção e prevenção. Por outro lado, para quem consegue planejar e realizar o pagamento integral da fatura posteriormente, o uso do cartão pode ser interessante, com vantagens como programas de pontos, cashback e milhas.
No entanto, é fundamental fazer uso consciente do cartão, evitando gastos impulsivos e desnecessários. Dessa forma, é possível usufruir dos benefícios do cartão de crédito sem se tornar vítima de dívidas e juros elevados.
É possível fazer PIX com o cartão de crédito
Se você não conhecia a opção de pagar contas com cartão de crédito, saiba que hoje em dia também é possível fazer PIX com o cartão. Algumas fintechs oferecem esse serviço por meio de suas carteiras digitais, que ficam vinculadas ao cartão de crédito.
Assim, é possível fazer transferências instantâneas usando o saldo do limite do cartão em vez da conta bancária. É importante verificar as taxas e os requisitos de cada fintech antes de realizar a operação.
